jeśli opuścisz pracodawcę, w którym masz plan 401 (k), możesz zamknąć konto 401(k). Czasami można pozwolić, aby pieniądze pozostały w tym starym 401 (k), ale ludzie często chcą całkowicie odciąć swoje więzi z firmą i skonsolidować rachunki finansowe dla łatwiejszego prowadzenia dokumentacji. Możesz zmniejszyć swoją odpowiedzialność za podatki i kary, przenosząc te konta na nowe rachunki odroczone od podatku.
obecny pracodawca
Twoje możliwości mogą być ograniczone, jeśli chcesz zamknąć konto u obecnego pracodawcy, a nie masz 59 i pół lub więcej lat. Chociaż plany niektórych pracodawców pozwalają na wypłaty i zamknięcie konta z dowolnego powodu, wiele ogranicza uczestników do wypłat w trudnych warunkach. Twój plan może pozwolić na wypłatę i zamknięcie konta tylko wtedy, gdy stoisz w obliczu utraty domu lub musisz zapłacić nieoczekiwane koszty leczenia lub pogrzebu.
wypłata ryczałtowa
u poprzedniego pracodawcy zawsze możesz zamknąć plan 401(k), wnioskując o wypłatę całego salda konta. Administrator planu sprzeda wszystkie inwestycje na twoim koncie i wystawi Ci czek, zamykając konto. Powiernik planu wstrzyma również 20 procent kwoty, którą wycofujesz, aby pokryć potencjalne podatki od wypłaty-być może więcej, jeśli twoje państwo wymaga wstrzymania. Pieniądze, które wyjmiesz, będą opodatkowane według normalnej stawki za dochód. A jeśli masz mniej niż 59 i pół, zapłacisz 10% kary za wcześniejszą wypłatę.
60-dniowy Rollover
możesz uniknąć podatków i kar, wpłacając całą kwotę, którą wypłaciłeś na indywidualne konto emerytalne w ciągu 60 dni. Pamiętaj, że musisz również wpłacić kwotę równą kwocie, którą Administrator wstrzymał z tytułu podatków; w przeciwnym razie zatrzymana kwota byłaby uważana za wcześniejszą wypłatę. Będziesz odpowiedzialny za podatki od tej kwoty-a także za karę 10%, jeśli nie masz jeszcze 59 1/2-chyba że możesz uzupełnić te środki z innych źródeł.
Ira Rollover
możesz zamknąć konto 401 (k) u byłego pracodawcy, przesuwając środki na indywidualne konto emerytalne. Rozpoczynasz tę transakcję, prosząc powiernika IRA o kontakt z powiernikiem 401 (k) i poproś go o sprzedaż wszystkich inwestycji znajdujących się na koncie oraz o przekazanie gotówki ze sprzedaży powiernikowi Ira. W niektórych przypadkach powiernik może zażądać przeniesienia akcji lub funduszy wspólnego inwestowania zamiast środków pieniężnych ze sprzedaży. Po zakończeniu przelewu powiernik 401 (k) zamknie konto 401(k), ponieważ na koncie nie pozostaną żadne środki. Transakcja ta jest wolna od podatku, jako transfer powiernika do powiernika.
401(K) nowego pracodawcy
jeśli rozpoczynasz pracę dla nowego pracodawcy, który oferuje swój własny plan 401(k), możesz przeprowadzić przeniesienie aktywów od powiernika do powiernika ze starego planu 401(k) do nowego planu firmy. Kroki w tym celu są podobne do tych w przypadku rolowania IRA, z wyjątkiem tego, że administrator planu nowej firmy lub dział zasobów ludzkich pomoże w przeniesieniu. Ogólnie rzecz biorąc, możesz przelać środki natychmiast po rozpoczęciu pracy i nie podlegasz żadnym okresom oczekiwania wymaganym przez firmę do udziału w planie. Możesz również kwalifikować się do kredytów planowych w ramach planów nowego pracodawcy, podczas gdy przeniesienie do IRA nie kwalifikuje się do pożyczek.
Zasady specjalne Jeśli masz co najmniej 55 lat
jeśli z jakiegokolwiek powodu rozwiązałeś umowę o pracę w firmie i masz 55 lat lub więcej, możesz wypłacić pieniądze ze swojego 401(k) bez zwykłej kary 10%. Żądając wypłaty całego salda, możesz zamknąć swoje konto. Ale pamiętaj, że nadal będziesz płacić podatki od całej wypłaty, według zwykłej stawki podatku dochodowego.