wybierając aktywa do portfela, należy wziąć pod uwagę tolerancję ryzyka inwestora. Podczas gdy niektórzy inwestorzy są gotowi podjąć większe ryzyko, aby osiągnąć większy zwrot, inni mogą zrezygnować z jakiegokolwiek ryzyka, aby zachować swój kapitał. Zachowanie kapitału jest, jak to brzmi-strategia inwestycyjna, która zachowuje swoje pieniądze. Więc jaka jest najlepsza strategia inwestycyjna, aby upewnić się, że nie stracisz żadnych pieniędzy?
co to jest ochrona kapitału?
zachowanie kapitału to strategia inwestycyjna, której celem jest zachowanie kapitału i zapobieganie utracie portfela. Korzystając z tej strategii inwestycyjnej, inwestorzy wybierają bezpieczne aktywa, takie jak bony skarbowe i certyfikaty depozytów (CDs). Inwestorzy, którzy stosują tę strategię, mają tendencję do awersji do ryzyka i mają krótki horyzont czasowy. Często emeryci lub osoby Zbliżające się do przejścia na emeryturę będą korzystać z tej strategii inwestycyjnej, aby zachować fundusze na wspieranie ich stylu życia po zaprzestaniu pracy.
inwestorzy zajmujący się ochroną kapitału mają zazwyczaj ograniczony czas na odzyskanie strat z powodu spadku na rynku lub recesji. Decydują się zrezygnować z potencjalnych zysków w zamian za bezpieczeństwo swoich bieżących oszczędności. Ponieważ wielu emerytów nie chce przeżyć swoich oszczędności emerytalnych, wybierają inwestycje, które są awersją do ryzyka.
kluczowe względy zachowania kapitału
wybierając aktywa do portfela ochrony kapitału, najważniejsze jest dostosowanie się do horyzontu czasowego inwestora. Ogólnie rzecz biorąc, inwestorzy, którzy wybierają zachowanie kapitału, wolą skupić się na zmienności rynku, która jest kwotą, którą papiery wartościowe lub aktywa wahają się w wartości.
inwestorzy preferujący metody zabezpieczenia kapitału często wybierają inwestycje, takie jak konta czekowe, konta oszczędnościowe i fundusze rynku pieniężnego ubezpieczone przez Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) do 250 000 USD. Są to aktywa, które są natychmiast dostępne.
jeśli ochrona kapitału jest priorytetem, ale pieniądze nie będą potrzebne przez kilka miesięcy, często wybiera się konta rynku pieniężnego, CDs – zarówno ubezpieczone FDIC–, jak i krótkoterminowe bony skarbowe. Skarbiec USA sprzedaje również papiery wartościowe zabezpieczone inflacją, które są aktywami, które oferują zarówno Ochronę kapitału, jak i odporność na inflację.
wreszcie, zakładając, że pieniądze nie będą potrzebne przez kilka lat, zachowanie kapitału można również osiągnąć za pomocą krótkoterminowych obligacji komunalnych, krótkoterminowych obligacji korporacyjnych, amerykańskich obligacji oszczędnościowych i obligacji agencji USA.
wady zachowania kapitału
największą wadą stosowania strategii zachowania kapitału jest inflacja. Podczas gdy inwestycje o stałym dochodzie są ogólnie postrzegane jako Bezpieczne i obiecujące przewidywalne zyski, inflacja może wymazać te zyski. To dlatego, że stopa procentowa płacona przez inwestycje o stałym dochodzie jest zwykle nominalną stopą procentową. Oznacza to, że stopa nie uwzględnia inflacji. Realną stopą procentową inwestycji o stałym dochodzie jest stopa nominalna minus stopa inflacji.
tak więc, jeśli masz notę skarbową o nominalnej stopie procentowej 3% , a inflacja wzrośnie do 2%, rzeczywista stopa procentowa T-note wyniesie tylko 1%. A może inflacja wzrosła do 5%. W tym przypadku Twoja realna stopa procentowa wyniesie minus 2%. Zasadniczo oznacza to, że Twoja inwestycja straci na wartości.
ponieważ inflacja może mieć duży wpływ na wartość Twojego portfela, zachowanie kapitału jest zalecane tylko jako strategia krótkoterminowa. Ogólnie rzecz biorąc, jeśli nie możesz sobie pozwolić na utratę jakichkolwiek oszczędności emerytalnych, dopuszczalne jest inwestowanie w aktywa, które mogą przynieść 0% lub nawet nieznacznie ujemny zwrot.
najbardziej zalecaną metodą wyboru strategii inwestycyjnej byłoby priorytetyzowanie horyzontu czasowego i tolerancji ryzyka. Jeśli pomysł utraty któregokolwiek z oszczędności emerytalnych przeraża cię, możesz użyć strategii zachowania kapitału. Z drugiej strony, jeśli wierzysz w próbę osiągnięcia najwyższego możliwego zwrotu, nawet jeśli oznacza to, że możesz stracić pieniądze, możesz rozważyć bardziej ryzykowną metodę inwestycyjną.
pamiętaj, że twoja tolerancja ryzyka może się zmieniać z czasem. To jest w porządku, aby wybrać bardziej ryzykowne mieszankę inwestycji podczas oszczędzania na emeryturę. Gdy jesteś w końcowej fazie przygotowań do emerytury, możesz zmienić alokację aktywów. Pamiętaj, aby skonsultować się z doradcą finansowym w celu uzyskania wskazówek i wsparcia przy wyborze mieszanki inwestycyjnej. Twój doradca finansowy może pomóc Ci wybrać najlepszą mieszankę aktywów, która pasuje do Twoich celów i horyzontu czasowego.
porady
- ocena celowości strategii aprecjacji kapitału dla Twojego portfela może być najlepiej wykonana z pomocą doradcy finansowego. Znalezienie odpowiedniego doradcy finansowego, który pasuje do Twoich potrzeb, nie musi być trudne. Darmowe narzędzie SmartAsset dopasuje Cię do Doradców Finansowych w Twojej okolicy w pięć minut. Jeśli jesteś gotowy, aby znaleźć lokalnego doradcę, który pomoże Ci osiągnąć Twoje cele finansowe, zacznij już teraz.
- jeśli chodzi o inwestowanie, tolerancja ryzyka jest tylko jednym z czynników. Należy również rozważyć, jak długo twoje inwestycje będą musiały rosnąć. Jeśli jesteś w sytuacji, w której możesz zainwestować, powinieneś zacząć jak najszybciej. Wiele osób inwestuje na swoją przyszłość, a ten kalkulator emerytalny może pokazać, dlaczego najlepiej inwestować wcześnie i często, aby osiągnąć idealny styl życia emerytalnego.