utrzymujemy dwanaście miesięcy wydatków jako fundusz awaryjny i często pytano mnie – ” co robisz z pieniędzmi?”
odpowiedź: nic.
to musi być w 100% bezpieczne i 99,999% płynne w nagłych przypadkach, więc nie robię nic głupiego, jak Wsadzanie go na giełdę
kiedy nic nie mówię, nie mam absolutnie nic na myśli. Obecnie jest na wysoko dochodowym koncie oszczędnościowym, ale …
… gdy ma to sens, umieszczam go w drabinie depozytowej, lub drabinie CD. Było to o wiele bardziej skuteczne, gdy stopy procentowe były wyższe, ale jest to coś, co można jeszcze zrobić dzisiaj, jeśli liczby się sprawdzą.
Co To jest drabina CD?
to seria certyfikatów depozytowych, które dojrzewają co miesiąc. Kiedy CD dojrzewa, przewracam go na nowy 12-miesięczny CD. Na wypadek, gdybym potrzebował funduszu awaryjnego, przestaję je przewracać i używam pieniędzy. Ponieważ mój fundusz awaryjny opiera się na wydatkach, co miesiąc mam miesięczne wydatki dojrzewające i dostępne dla mnie. Jeśli trafi mnie nagły wypadek, który jest większy niż miesięczne wydatki, zawsze mogę zamknąć płyty CD i wziąć małą karę.
jedną z dodatkowych korzyści płynących z obracania moich płyt CD jest to, że mój bank, Ally Bank, zazwyczaj oferuje dodatkową stopę procentową, jeśli odnowisz płytę CD!
Jak to wykonać?
na początku to naprawdę proste. Po pierwsze, znajdź bank, który oferuje Ci wysokie oprocentowanie depozytów. W tej chwili stawki nie są tak wysokie, więc nie mogę polecić żadnego konkretnego banku. Ally Bank, z którego korzystam, oferuje 1,00% APY na koncie oszczędnościowym, ale tylko 1,05% APY na 12-miesięcznym CD. Przy takim spreadzie zatrzymam go w gotówce, bo wolę elastyczność niż dodatkowy zysk 0,05%. Inną zaletą Ally Bank CDs jest to, że kara za zamknięcie go wcześniej wynosi tylko 60 dni, zazwyczaj jest znacznie większa w każdym innym banku.
ale dla wyjaśnienia systemu, powiedzmy, że stawki są korzystne i chciałem dostać pieniądze w jak najszybciej na CD. Włożyłbym 1-miesięczne wydatki na płytę CD 3-mo, 6-mo, 9-mo i 12-mo.
dość proste, prawda? W następnym miesiącu zrobiłbym to jeszcze raz. Teraz miałbym płyty z dojrzałością (w miesiącach) 2, 3, 5, 6, 8, 9, 11, i 12. (nowe płyty CD pogrubioną czcionką) zeszłoroczne płyty CD 3/6/9/12 zostały starsze o miesiąc, są teraz płytami CD 2/5/8/11.
następny miesiąc, powtórz. Teraz mam płyty z dojrzałością 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12. Teraz wygląda to tak:
w następnym miesiącu, pierwszy 3-miesięczny CD dojrzeje i umieścić go w nowym 12-mo CD.
w końcu to wszystko 12-miesięczne CD.
to jest drabina CD!
możesz również inwestować w brokerskie płyty CD, jeśli budowanie drabiny CD w lokalnym banku nie jest dla Ciebie.