z prawnego punktu widzenia to prawda, że windykatorzy mogą uzyskać wyrok w sądzie, który zmusi do sprzedaży domu, by spłacić zaległy dług. W praktyce jednak zdarza się to rzadko.
to dlatego, że zmuszenie Cię do mimowolnego wykluczenia jest kosztowne i czasochłonne, mówi ekspert ds.
„powodem, dla którego nie widzisz tego zbyt często, jest to, że jest to bardzo kosztowna rzecz do ścigania w sądzie, a konsumenci mogą położyć temu kres z dnia na dzień z jednym zgłoszeniem upadłości” – mówi Bovee.
motywy windykatorów
windykatorzy chcą dostać zapłatę i wiedzą, że jeśli zbyt mocno cię naciskają-kategorię, pod którą z pewnością spadnie zbliżająca się wykluczenie-możesz złożyć wniosek o upadłość. W takim przypadku mogą nie dostać żadnych pieniędzy w ogóle lub być może znacznie mniej niż w przeciwnym razie mogliby dostać się przez inne drogi.
: Jak uniknąć przejęcia?
innym powodem, dla którego windykatorzy raczej nie spróbują zabrać Twojego domu, jest to, że mogą zobaczyć, ile masz kapitału w swoim domu, mówi Bovee. Prawo Homestead zwolnienia (które różnią się w zależności od stanu) pozwalają chronić pewną ilość kapitału własnego w domu przed wierzycielami lub w Upadłości. W zależności od tego, ile wart jest Twój dom i ile masz chronionego kapitału własnego, windykator może nie mieć nic do zyskania. A jeśli Twoja nieruchomość jest zwolniona z powodu zwolnienia z zagrody, nie jest to opcja, którą mogą realizować windykatorzy.
Inne metody windykatorzy używają
zamiast próbować zabrać twój dom, windykatorzy polegają na innych taktykach. Najczęstszym, oczywiście, jest wielokrotne kontaktowanie się z Tobą, aby spłacić dług. Poprzez te połączenia lub listy, mogą zaoferować pozwalają uregulować swój dług za mniej niż to, co jesteś winien.
nierzadko zdarza się być pozwanym przez windykatora o dług, ale nawet jeśli wygra wyrok przeciwko Tobie w sądzie, nie oznacza to, że będą próbowali zmusić cię do mimowolnego zajęcia nieruchomości. Bardziej prawdopodobne, Bovee mówi, że mogą użyć tego wyroku, aby udekorować Twoje zarobki, obciążyć Twoje konto bankowe lub umieścić zastaw na twojej nieruchomości.
pokrewny artykuł: pomocy, pozwał mnie windykator!
zastaw oznaczałby, że gdybyś chciał sprzedać lub refinansować swój dom w pewnym momencie, musiałbyś najpierw spłacić dług. (Chociaż windykatorzy wiedzą również, że zastawy mogą być wymazane z bankructw.
” z zastawem wiedzą, że w końcu dostaną zapłatę, więc po co rzucać dodatkowe pieniądze na coś, czego ludzie nie wykazali zdolności do zapłacenia?”Bovee mówi.
w końcu, jeśli nie dokonasz płatności za dług, staje się to przedawnione, co oznacza, że minęło już moment, w którym windykator może legalnie pozwać cię za twój dług. Większość długów Państwa przedawnia się od trzech do sześciu lat. Ale nawet po długu staje się przedawniony, to nie znaczy, że nie jesteś już winien długu lub że windykatorzy muszą przestać próbować dostać się do zapłaty.
pokrewny artykuł: Czy twój dług jest przedawniony? A state by state guide to debt statutes of limitation
Unsecured vs. zabezpieczony dług
oczywiście, jeśli zalegasz ze spłatami kredytów hipotecznych lub spłatami kredytów mieszkaniowych, ryzykujesz utratę domu w wykluczenia. To samo ryzyko dotyczy twojego samochodu, jeśli przestaniesz spłacać kredyt samochodowy.
zarówno kredyt hipoteczny, jak i kredyt samochodowy są długami zabezpieczonymi, co oznacza, że są powiązane z aktywem, który pożyczkodawca może ścigać, jeśli stajesz się delikwentem kredytu.
Po pierwsze, prawa w połowie stanów wymagają kredytodawców, aby uzyskać zgodę sądu, zanim będą mogli wykluczenia na domu i wykluczenia może być długi proces. W dzisiejszych czasach wskaźniki wykluczenia są dość niskie. W 2018 r.wskaźnik wykluczenia wyniósł 0,47%, co stanowi najniższy poziom od 2005 r.
tymczasem niezabezpieczone długi to te, które nie są związane z konkretnym aktywem. Typowe niezabezpieczone długi obejmują dług na karcie kredytowej, dług medyczny lub kredyty studenckie. W tych przypadkach, windykator nie będzie w stanie iść po domu, aby spłacić dług, chyba że sąd zgodził, i znowu, byłoby bardziej prawdopodobne, aby użyć wyroku w inny sposób oprócz zmuszając cię do sprzedaży domu.
Related article: the pros & cons of secured and unsecured personal loans
na koniec dnia jest bardzo mało prawdopodobne, choć nie niemożliwe, że windykator spróbuje zabrać twój dom, jeśli jesteś w tyle z długiem. Mimo to, twój wynik kredytowy zostanie uszkodzony i będziesz musiał radzić sobie z bycia ścigany przez windykatorów. Ty też możesz zostać pozwany za swój dług. Aby tego uniknąć, możesz rozważyć opcje spłacania zaległego długu, takie jak negocjacje z kolekcjonerami lub zawarcie planu zarządzania długiem.
jak rozwiązać problem?
jeśli masz do czynienia z zadłużeniem i nie wiesz, co zrobić, jesteśmy tutaj, aby ci pomóc. Zostań członkiem Resolve, a my skontaktujemy się z Twoimi wierzycielami, aby uzyskać najlepsze oferty dla twojej sytuacji finansowej. Nasi eksperci ds. zadłużenia odpowiedzą na twoje pytania i poprowadzą cię po drodze. Nasza platforma oferuje zaawansowane narzędzia do budżetowania, wgląd w wyniki kredytowe i wiele innych. Dołącz już dziś.