ważne jest, aby śledzić swój kredyt. Regularne sprawdzanie raportu kredytowego i Scoring kredytowy daje istotne informacje na temat kondycji finansowej, i może służyć jako wczesne ostrzeżenie o potencjalnych problemów, takich jak nieodebrane płatności lub kradzieży tożsamości.
istnieje kilka firm, które oferują usługi monitorowania kredytów, ale za opłaty tak wysokie ,jak $ 27 miesięcznie. Jednocześnie wielu wydawców kart kredytowych oferuje bezpłatne oceny kredytowe i inne usługi monitorowania posiadaczom kart, a czasami nawet osobom niebędącym klientami.
więc czy powinieneś płacić za usługi monitorowania kredytów za pomocą tych bezpłatnych opcji? Zobaczmy.
co nas czeka:
co można uzyskać za darmo
Kopia raportu kredytowego
zgodnie z prawem możesz otrzymać bezpłatną kopię raportu kredytowego co 12 miesięcy od każdej firmy raportującej kredyty. Możesz uzyskać raporty kredytowe z trzech głównych biur kredytów konsumenckich: Equifax, Experian i TransUnion, przechodząc do AnnualCreditReport.com, więc z pewnością nie trzeba płacić za tę usługę. Pamiętaj, aby przejść do tej dokładnej strony internetowej, ponieważ istnieje wiele stron o podobnych nazwach, które pobierają opłatę za tę BEZPŁATNĄ usługę.
masz również prawo do nowej kopii raportu kredytowego, jeśli z jakiegokolwiek powodu odmówiono ci kredytu (np. pożyczki lub karty kredytowej). Aby uzyskać raport po „niekorzystnym działaniu”, musisz skontaktować się z biurem kredytowym, którego raport został użyty do odmowy ci kredytu.
monitorowanie kredytów
poza bezpłatnymi raportami kredytowymi wielu wydawców kart kredytowych oferuje teraz wyniki kredytowe i inne usługi monitorowania kredytów za darmo. Na przykład Capital One oferuje zarówno klientom, jak i osobom niebędącym klientami bezpłatny dostęp do swojej usługi CreditWise. CreditWise Zawiera Twój wynik kredytowy VantageScore 3.0 na podstawie danych z raportu kredytowego TransUnion. Ta usługa będzie również wysyłać alerty, gdy nastąpi zmiana raportu kredytowego, w tym ostatnie zapytania i zaległe konta. Ponadto zawiera symulator kredytowy, który pomaga przewidzieć potencjalny wpływ możliwych decyzji finansowych.
discover it® Cash Back oferuje również bezpłatną usługę Credit Scorecard zarówno klientom, jak i osobom niebędącym klientami. Ta usługa daje dostęp do scoringu kredytowego FICO na podstawie raportu kredytowego Experian. Pokazuje czynniki użyte do utworzenia raportu, takie jak nieodebrane płatności, wykorzystanie kredytów i ostatnie zapytania.
a ostatnio Discover ogłosił nową, bezpłatną usługę, która monitoruje ryzykowne strony internetowe, które nielegalnie sprzedają lub handlują danymi osobowymi. Usługa ta monitoruje również Raport kredytowy Experian dla nowych kont, co pomaga wykryć ewentualną kradzież tożsamości. Jednak te usługi ochrony tożsamości są dostępne tylko dla posiadaczy kart.
Chase Credit Cards oferuje swój program podróży kredytowej posiadaczom kart i nie-klientom. Credit Journey zapewnia wynik kredytowy VantageScore 3.0 zasilany przez TransUnion. Oferuje podsumowanie całkowitego salda kredytowego, stopy wykorzystania kredytu i opóźnień w płatnościach na kontach kredytowych. Posiada również symulator wyników i wykres historii kredytowej.
inni wystawcy kart, którzy oferują klientom bezpłatną ocenę kredytową, to American Express, Bank of America, Barclays i Citi.
co oferują usługi monitorowania kredytów
wszystkie te bezpłatne usługi są dostępne, jakie dodatkowe funkcje oferują usługi monitorowania kredytów?
wiele z tych usług monitorowania kredytów ma funkcje, które powielają to, co jest dostępne za darmo. Na przykład TransUnion oferuje usługę za $19.95 miesięcznie, która ogląda raporty kredytowe i informuje o zmianach na kontach.
niektóre usługi monitorowania kredytów oferują również ubezpieczenie i usługi przywracania tożsamości, ochronę utraconego portfela i wsparcie w zakresie rozwiązywania oszustw. Jednak usługi te są również świadczone jako korzyści dla niektórych użytkowników kart kredytowych premium.
czego potrzebujesz?
jeśli posiadasz kartę kredytową od głównego wystawcy karty, prawdopodobnie masz już bezpłatny dostęp do swojej oceny kredytowej. Nawet jeśli nie, możesz uzyskać te usługi za darmo od firm takich jak Capital One, Chase i Discover. Po połączeniu tych usług z bezpłatnymi rocznymi raportami kredytowymi, do których masz prawo, powiela większość tego, co oferują usługi monitorowania kredytów, aby cię sprzedać.
ponadto ci, którzy mają konta w firmach, które miały poważne naruszenia bezpieczeństwa, często otrzymują bezpłatne usługi monitorowania kredytów. Na przykład Target zaoferował swoim klientom bezpłatny monitoring kredytów po tym, jak jego systemy zostały zhakowane w 2014 roku.
podsumowanie
przy tak wielu bezpłatnych usługach monitorowania kredytów, tylko najbardziej paranoidalne ofiary kradzieży tożsamości będą musiały dodatkowo płacić za dodatkowe zabezpieczenia oferowane przez te płatne usługi.
- Przegląd Karmy Kredytowej: Czy To Naprawdę Za Darmo?
- Jak Poprawić Ocenę Kredytową, Krok Po Kroku