529 plany: najlepsze miejsca do inwestowania oszczędności edukacji

szukasz najlepszego planu 529, który pomoże Ci zaoszczędzić na wydatki na edukację? Oto moja roczna lista najlepszych ofert z całego USA

Clark Howard: Oto najlepsze plany 529 w kraju

każdego roku przeglądam wszystkie plany bez prowizji oferowane przez stany i identyfikuję najlepsze plany 529 w kraju. W tym roku jestem bardzo podekscytowany moim nowym, zaktualizowanym przewodnikiem po planie 529, ponieważ jest wiele dobrych wiadomości. W rzeczywistości najlepsze plany 529 mają najniższe opłaty za zarządzanie, jakie kiedykolwiek widziałem w historii planów 529.

oto co znajdziesz w tym poradniku:

• lista Dziekanów: tylko 529 planów z opłatami mniej niż 0,20% rocznie.
• Honor Roll: z poprzeczką ustawioną tak wysoko na liście Dziekanów, Honor Roll zawiera plany, które nie do końca udało się wyciąć, ale nadal są ultra tanie.
• Zwierzęta nauczyciela: plany te są idealne dla mieszkańców stanu, ponieważ oferują korzyści podatkowe i / lub niższe wydatki dla mieszkańców.
• Potrzebuje Poprawy: Unikaj planów jakichkolwiek państw, które pojawiają się na liście potrzeb poprawy — zamiast tego zainwestuj w Plan listy Dziekanów.

na szczęście liczba dobrych planów znacznie przewyższa garstkę złych.

jeśli chodzi o to, co napędza wszystkie cięcia kosztów w całej branży, plany sprzedaży bezpośredniej mają ogólnie niższe koszty niż w przeszłości z dwóch powodów. Ponieważ plany stały się znacznie większe, koszty obsługi każdego przyszłego studenta spadły. Ponadto silna konkurencja między planami bez prowizji sprzedawanymi bezpośrednio była silna.

jeśli zdecydujesz się zainwestować w plan z tego przewodnika, zwróć szczególną uwagę na konkretne wybory inwestycyjne, które polecam w niektórych planach państwowych.

kiedy zobaczysz swój stan wymieniony poniżej, upewnij się, że inwestujesz tylko w dokładny plan stanu, który pokazuję. To jest klucz. W przeciwnym razie możesz skończyć w śmierdzącym planie.

i chociaż możesz użyć 529 plan pieniędzy na szkołę przed studiami w wielu stanach, najlepiej jest pozwolić swoim pieniądzom na więcej lat bezcłowego wzrostu na studia.

jak działa system 529 Plan

oto, co musisz wiedzieć o tym wspaniałym, bezcłowym sposobie oszczędzania i wydawania na edukację dziecka.

Co To jest Plan 529?

plan 529 to plan oszczędzania bez podatku, który jest najlepszym sposobem na zaoszczędzenie na edukacji Twojego dziecka. Przed tym rokiem plany 529 pozwoliłyby Tobie, krewnemu lub przyjacielowi, odłożyć pieniądze na inwestycję tylko w edukację studencką dziecka.

teraz, dzięki zmianom w Ordynacji podatkowej, pieniądze z 529 mogą być wykorzystane na opłacenie czesnego w szkołach prywatnych do przedszkola do dwunastej klasy!

z planem 529 pieniądze rosną bez podatku i są wydawane bez podatku na wydatki kwalifikowane, takie jak czesne, książki i opłaty.

jedno państwo może mieć kilka planów

529 plany muszą być sponsorowane przez państwo, mimo że mieszkańcy większości stanów mogą umieścić swoje pieniądze w dowolnym planie państwowym. (Jeśli inwestujesz w plan stanu, w którym nie mieszkasz, nie oznacza to, że Twoje dziecko będzie musiało w końcu iść do szkoły w tym stanie.)

jeszcze bardziej mylące, państwo może sponsorować więcej niż jeden plan 529. Niektóre państwa mają do pięciu różnych planów! Nigdy nie znalazłem więcej niż jednego planu lotu w jednym stanie.

mam dla Ciebie bezpośredni link do dobrego planu w stanie i zazwyczaj możesz inwestować bezpośrednio online. Jeśli po prostu klikniesz na mój link poniżej, nie zepsujesz i nie przejdziesz do opcji złego stanu.

jeśli twój stan znajduje się na liście Dziekana, liście Honorowej lub liście zwierząt nauczyciela, wybierz go, ponieważ mogą istnieć korzyści podatkowe państwa, które uczynią go mądrzejszym wyborem dla ciebie.

jeśli jednak twoje państwo nie jest wymienione lub nie kwalifikujesz się do ulg podatkowych, umieść swoje pieniądze w jednym ze Stanów, których plan ma najniższe wydatki.

należą do nich Kalifornia (0,11% do 0,16%), Illinois (0,12% do 0,15%) i Nowy Jork (0,15%). Są to moje trzy ulubione plany w kraju ze względu na bardzo niskie koszty.

to są najlepsze plany w kraju. Umieść swoje pieniądze tutaj, jeśli twój stan nie jest wymieniony w kategorii Honor Roll lub zwierzęta nauczyciela.

Stan	informacje o planie
Arizona	Fidelity Arizona College Savings Plan (tylko indeks wieku)
California	Plan oszczędnościowy ScholarShare College (tylko opcja pasywna oparta na wieku)
Delaware	plan inwestycyjny Delaware College (tylko portfele oparte na indeksie wierności)
Illinois	Bright Start (tylko portfele z indeksem sprzedaży bezpośredniej)
Massachusetts	U.Fundusz College plan inwestycyjny (Fidelity index tylko portfele oparte na wieku)
Michigan	Michigan Education Savings Program
Nevada	Vanguard 529 College Savings Plan (portfele oparte na wieku)
New Hampshire	unikalny plan inwestycyjny dla uczelni (tylko portfele oparte na indeksie wierności)
Nowy Meksyk	indeks planu edukacji (portfele oparte na wieku)
Nowy Jork	Nowy Jork ’ s College Savings Program-Sprzedaż Bezpośrednia
Ohio	Ohio College Advantage 529 Plan oszczędnościowy (inwestuj tylko w Opcje Vanguard)
Utah	my529 (tylko portfele Vanguard)

te plany, które faktycznie pojawiły się na liście Dziekanów w zeszłym roku, były tylko o włos od zrobienia tego cięcia ponownie w tym roku. Wszystkie są bardzo tanie, ale tylko krok w tyle za najlepszymi.

Stan	informacje o planie
Gruzja	Path2College 529 Plan
Iowa	College Savings Iowa
Minnesota	Minnesota College Savings Plan
Wisconsin	Edvest 529 College Savings Plan

Zwierzęta nauczyciela:

jeśli jesteś mieszkańcem poniższego stanu, wpisz ten plan, aby uzyskać korzyści podatkowe i/lub obniżyć wydatki oferowane mieszkańcom.

Stan	informacje o planie
Alabama	)
Alaska
Colorado	CollegeInvest Direct Portfolio
Connecticut	Connecticut Higher Education Trust (tylko sprzedaż bezpośrednia)
Indiana	College Choice 529 Direct Savings Plan
Idaho	IDeal
Kansas	Learning Quest 529 Education Savings Program (tylko sprzedaż bezpośrednia-tylko portfel indeksów akcji)
Luizjana	rozpocznij program oszczędzania
Maine	plan inwestycyjny Next Gen College-Seria Client Direct
Missouri	MOST-Missouri ’ s 529 College Savings Plan (inwestuj tylko w Opcje Vanguard)
Nebraska	Nebraska Education Savings Trust-Direct College Savings Plan
Karolina Północna	Karolina Północna Narodowy program oszczędnościowy (inwestuj tylko w Opcje Vanguard)
Oklahoma	Oklahoma College Savings Plan-Plan bezpośredni
Oregon	Oregon College Savings Plan (tylko sprzedaż bezpośrednia)
Pennsylvania	Pennsylvania 529 Plan Inwestycyjny
Rhode Island	)
Karolina Południowa	Future Scholar 529 College Savings Plan-Sprzedaż Bezpośrednia
Tennessee	TN Stars Program oszczędności 529
Vermont	Vermont Higher Education Investment Plan
Virginia	Invest529 (portfele oparte na wieku)
Washington	plan inwestycyjny DreamAhead College
West Virginia	Smart 529 WV Direct College Savings Plan

wymaga poprawy:

jeśli twój stan znajduje się na tej liście, wybierz plan z listy Dziekana.

• Arkansas
• Floryda
• Hawaje
• Kentucky
• Maryland
• Mississippi
• Montana
• New Jersey
• Dakota Północna
• Dakota Południowa
• Texas
• Wyoming

ważne czynniki, które należy wziąć pod uwagę przed zainwestowaniem w Plan 529

Portfele oparte na wieku pozwalają ustawić go i zapomnieć

kiedy otwierasz konto 529, rób to w swoim imieniu, a nie w imieniu swojego dziecka. Twoje dziecko powinno być wymienione tylko jako beneficjent. Aktywa w planie 529 mają bardzo niewielki wpływ na analizę finansową większości szkół, ponieważ dzieci są wymienione tylko jako beneficjent, a nie właściciel.

Twoje pieniądze w planie 529 są inwestowane w pulę, podobnie jak fundusz inwestycyjny. Polecam spojrzeć na opcję inwestycyjną dostępną w większości planów znanych jako ” portfel oparty na wieku.”Dzięki temu plan bezproblemowo dostosowuje inwestycję do bardziej konserwatywnej mieszanki, gdy dziecko zbliża się do wieku studenckiego.

w przypadku portfela opartego na wieku, gdy dziecko ma dwa lub trzy lata, plan może być mocno zainwestowany w akcje. Gdy osiągną 15 lub 16 lat, plan będzie miał mniej akcji, a więcej obligacji. Korekta ta jest dokonywana automatycznie przez zarządzającego funduszem. Żadne działanie nie jest wymagane z twojej strony. To prawda „ustaw to i zapomnij.”

Uwaga: oszczędzaj na emeryturę przed edukacją dziecka

Ty i ja nie możemy kontrolować kosztów edukacji. Nie możemy kontrolować zwrotów z inwestycji. Możemy jednak zaoszczędzić pieniądze na pokrycie wydatków na studia i możemy wybrać najlepsze plany 529 przy najniższych kosztach.

mimo wszystko, Chcę, żebyś pamiętał o tym zastrzeżeniu przez cały czas:

chcąc zaoszczędzić na edukację swoich dzieci, pamiętaj o mojej pierwszej zasadzie: nie powinieneś oszczędzać ani grosza na edukację, chyba że oszczędzasz już maksimum, jakie możesz na własną emeryturę.

rzeczywistość jest taka, że studia można opłacić z dotacji, pożyczek, stypendiów i pracy. Emerytura dzieje się tylko wtedy, gdy masz zapisane pieniądze.

co się stanie, jeśli Twoje dziecko nie potrzebuje pieniędzy 529? W takim przypadku można go przenieść na każde kwalifikujące się dziecko, które ma wydatki edukacyjne i wydaje wolne od podatku. Lub jeśli Twoje dziecko kwalifikuje się do” darmowej jazdy ” pełne stypendium na studia, możesz wypłacić pieniądze 529 i wykorzystać je na wszystko i po prostu zapłacić podatek od zarobków.

więc jeśli Twoje dziecko w ogóle nie pójdzie na studia i po prostu weźmiesz pieniądze dla siebie, zapłacisz podatek od zarobków plus 10% kary.

aby uzyskać więcej porad dotyczących oszczędzania pieniędzy na studiach, zobacz nasz dział Edukacja.

Clark Howard dokładnie sprawdził każdy plan bez prowizji w każdym stanie i zaleca tylko jeden plan-jeśli taki istnieje-na stan. Kryteria listy Dziekanów są określane przez państwa, w których plany pobierają łącznie mniej niż 0,20% rocznie. Jest to opinia Clarka Howarda z października 2018 r.i plany te mogą ulec zmianie.