Sammendrag
antallet personer som i løpet av relativt kort tid vil kreve daglig langsiktig omsorg, øker om dagen, og mens noen har kjøpt langsiktig omsorgsforsikring, er virkeligheten at mange flere ikke har, og vil i stedet måtte stole på andre måter å betale for omsorg, inkludert egne personlige eiendeler Og Medicare, og potensielt Medicaid.
for de som ikke har noe annet valg enn Å vende Seg Til Medicaid-fordeler, forsøker ofte familiemedlemmer å gripe inn og gi omsorg selv i stedet, noe som igjen kan legge press på egen personlig økonomi. Heldigvis, under visse omstendigheter, familie omsorgspersoner kan faktisk være kvalifisert for noen grad av refusjon Fra Medicaid for tiden de bruker omsorg for familiemedlemmer!
I denne gjesteposten beskriver Rafael Bernard Av In Good Company regler og planleggingsproblemer når han prøver å kvalifisere seg for «Cash and Counseling», et Medicaid-program som gir et månedlig budsjett for Personer På Medicaid, hvor de kan refundere familieomsorgspersoner for å tilby dagliglivets aktiviteter (ADL) assistansetjenester (om enn med regler som varierer fra stat til stat).
essensen Av Kontanter og Rådgivning programmet er for en person som allerede ellers kvalifisert For Medicaid å få en «waiver» som vil tillate dem å bruke Sine Medicaid refusjon betalinger for å kompensere et familiemedlem eller venner for omsorg. Dessverre er det ikke lett å sikre de riktige fravikelsene, og selv da begrenser noen stater det totale antall fraskrivelser, noe som kan bety at Medicaid-mottakeren blir satt på venteliste. I tillegg vil mange stater ikke tillate ektefeller å bli refundert FOR ADL-tjenester, bare andre medlemmer (som fører til fremveksten av et fenomen kjent som «Medicaid skilsmisse»). I tillegg, for å kvalifisere, må familiemedlemmer selv først få opplæring og deretter bli godkjent av staten som Personlig Omsorgsperson (PCA).
for å beskytte seg mot Medicaid senere re-merking Kontanter og Rådgivning betalinger som upassende gaver, er det tilrådelig For Medicaid mottaker og familie omsorgsperson å møte Med En Eldre Lov advokat for å utarbeide en formell omsorgsperson kontrakt, og å møte med en financial management service company (FMC) for å hjelpe til med å beregne lønnsskatt og med sporing arbeidstimer for å respektere formaliteter av programmet.
til Slutt vil familiemedlemmer som bestemmer seg for å bli omsorgspersoner, fortsatt møte egne utfordringer, særlig siden Kontanter og Rådgivningsrefusjoner til Familie-Pcaer ikke er ment å være en «god» lønn, men bare for å bidra til delvis å forbedre (og buffere den økonomiske mulighetskostnaden for) hva som ellers er en enda mer skadelig familiekostnad for å ta seg tid til å gi omsorg i løpet av ens toppinntektsår. Likevel, Med Medicaid-mottakere som mottar hjemmehjelp fra familiemedlemmer som rapporterer en høyere livskvalitet i forhold til sykehjem, og mange familiemedlemmer føler seg forpliktet til å bidra til å gi omsorg der det er mulig, Kan Kontanter og Rådgivningsprogrammet gjøre det minst litt mer økonomisk mulig for familiemedlemmer å hjelpe sine kjære til å motta omsorgen de ønsker å gi seg selv.
Forfatter: Rafael Bernard
Rafael Bernard, MSFP, CFP®, er en finansiell planlegger Hos In Good Company, Et Massemutuelt samarbeidslaboratorium som gir tilgjengelig økonomisk utdanning, lokalisert I Brookline, Massachusetts. Han er en alumnus Av Bentley Universitys økonomiske planleggingsprogram, og medlem Av Massachusetts-kapittelet I FPA. Du kan kontakte ham på [email protected].
Hver dag nærmer tusenvis av baby boomers en alder eller tilstand der de vil begynne å kreve daglig langsiktig omsorg. Mens noen hadde fremsyn, veiledning og rikdom til å kjøpe en form for langsiktig omsorgsforsikring, vil det store flertallet måtte stole på De relativt begrensede langsiktige omsorgsfordelene Til Medicare, og ellers kan bruke ned sine personlige eiendeler til det punktet at De er til Nåde Av Medicaid som deres helse avtar.
I de fleste tilfeller, de som er avhengige Av Medicaid ende opp med å gå til et sykehjem som aksepterer Medicaid pasienter, men mange familier forsøker å gripe inn og gi omsorg i hjemmet som familie omsorgspersoner. I noen tilfeller gjør alvorlige helsemessige forhold rett og slett ikke familieomsorg mulig, men ofte er begrensningen ganske enkelt at familien selv ikke kan få sine egne økonomiske ender til å møtes ved å ta seg fri fra jobb for å ta vare på eldre familiemedlemmer. Derfor er det viktig å vite at familiens omsorgspersoner faktisk kan være kvalifisert for refusjon Av Medicaid for de timene de legger til omsorg for sine slektninger på Medicaid.
Medicaid Kontanter Og Rådgivning Program For Å Betale Familie Omsorgspersoner
lovene om refusjon kompensasjon til familie omsorgspersoner under Medicaid statlige programmer, viden kjent som «Kontanter og Rådgivning,» er ikke godt kjent for de fleste Og varierer fra stat. Cash And Counseling er et «selvstyrt» program (også kjent som «forbruker-rettet» eller «deltaker-rettet») for Personer på Medicaid. En senior akseptert i dette programmet vil bli gitt et månedlig budsjett for å kjøpe Dagliglivets aktiviteter (ADL) assistanse, og med riktig frafall, kan kontanter fra dette budsjettet brukes til å ansette et familiemedlem som EN Personlig Omsorgsperson (Pca) omsorgsperson for å hjelpe med Disse Adlene.
Dessverre har hver stat sitt eget navn for dette programmet med egne regler, noe som gjør planlegging vanskelig for finansielle rådgivere som har kunder og/eller klientens slektninger bosatt i mange forskjellige stater. Men det er flere nettsteder på nettet som sporer slik informasjon for hver stat, hvor du kan legge inn seniorens informasjon for å finne ut hvilke statlige programmer han eller hun er kvalifisert for. (Det kan også være nyttig å henvise dem, eller noen senior klient for saks skyld, Til Fordeler Checkup å se hva andre programmer de kan muligens dra nytte av.)
Til tross for spesielle avvik fra en stat til den neste, for å kvalifisere for betalt familie omsorgsperson fordeler Under Medicaid generelt, vil senior først må søke Om Medicaid i riktig tilstand på sitt lokale Medicaid kontor. Etter det må senioren søke om å delta I» Cash & Counseling » – programmet (eller hva forbruker -, deltaker-Eller selvstyrt programnavn brukes i den staten, og antar at senioren ikke allerede er i sykehjem, hvor familiens omsorgsperson er utilgjengelig). Så til slutt, når godkjent For Kontanter & Rådgivning, vil han eller hun være i stand til å søke om en bestemt avkall å bruke Disse Kontanter & Rådgivning dollar for å refundere en familie omsorgsperson ved å etablere en formell kontrakt der familiemedlemmet gir omsorgsperson tjenester og er betalt tilsvarende (inkludert senior betale lønnsskatt på vegne Av familiemedlem som en husholdning ansatt).
Dessverre, som om det ikke er intensivt nok til å ta vare på et eldre familiemedlem, hjelper han eller henne med å skaffe seg et frafall som gjør at man kan bli refundert for omsorg, er ikke så enkelt, og kan også være tidkrevende. Behandling av søknaden om frafall (for familiemedlemmet å faktisk få betalt som omsorgsperson) kan ta 2-4 måneder for en nåværende Medicaid-pasient, og kan ta flere måneder for en senior som akkurat nå først søker Om Medicaid. Faktisk, når waiver-søknaden er behandlet, begrenser mange stater fortsatt den totale innmeldingen for waiver (dvs. bare et begrenset antall eldre kan kreve familieomsorgsbetalinger under statens Medicaid-program til enhver tid), noe som igjen kan føre til at senior og familie blir plassert på venteliste i lengre tid, noe som potensielt ytterligere forstyrrer timingen for familiens plan om å få et familiemedlem til å tjene som betalt omsorgsperson. I tillegg, som nevnt tidligere, tilbyr ikke alle stater selv en refusjonsplan (som bestemmes ikke av hvor familiens omsorgsperson bor, men hvor senioren selv har søkt om Og blitt godkjent For Medicaid), da ikke alle stater har valgt å melde seg inn i programmet. Selv om det er basert på tallene som viser den utilstrekkelige forventede økningen i personal care attendants (PCA), kan de resterende statene ikke ha mye valg, men å tilby omfattende Omsorg og Rådgivning på et tidspunkt. Så selv om du ikke har klienter med slektninger i stater med omfattende og fleksible familie omsorgsperson refusjon programmer, vil du sannsynligvis til slutt. Faktisk, Siden århundreskiftet, Har Kongressen innført dusinvis av regninger som på en eller annen måte vil forbedre situasjonene til familieomsorgspersoner, den siste regningen er RAISE Family Caregivers Act.
Selv som betalt familieomsorg gjennom Medicaid utvides, er det imidlertid viktig å merke seg at noen stater begrenser hvilke familiemedlemmer som kan kompenseres gjennom dette programmet. Faktisk, fra og med i dag, tillater bare 13 stater at en ektefelle blir refundert som en familie omsorgsperson, noe som bidrar til en trend kjent som «Medicaid skilsmisse» der et par blir skilt spesielt for å omgå Denne familien omsorgsperson refusjon Medicaid begrensning. Ellers må familiens omsorgsperson være et annet familiemedlem som ikke er ektefelle (og noen har ytterligere begrensninger på hvilke familiemedlemmer som kan kompenseres for omsorg); selvfølgelig kan ethvert familiemedlem først bli betalt direkte fra familiens eiendeler for å bruke ned for å kvalifisere For Medicaid, da det bare er betalingene som fortsetter som en betalt familie omsorgsperson Under Medicaids Kontanter & Rådgivningsprogram Som må kvalifisere under familiemedlemmets begrensninger.
det er også noen stater hvor klienten kan bli refundert som en familie omsorgsperson hvis han eller hun fungerer som en voksen fosterhjem leverandør. I denne situasjonen flytter senioren inn i familiemedlemmets hus, og familiemedlemmet kan da være kvalifisert FOR PCA-lønnsrefusjon, samt stipend fra et ikke-Medicaid-program for å dekke rom og brett for senioren.
Det er også viktig å innse at det ikke bare er regler for å søke Om Kontanter & Rådgivning Og kvalifisere for et frafall for å kompensere et familiemedlem, men det er også regler for å få et familiemedlem til å bli godkjent som EN PCA som skal kompenseres i utgangspunktet. Mens reglene igjen varierer fra staten, involverer de vanligvis å måtte registrere seg hos staten som en lisensiert omsorgsleverandør, passere en bakgrunnssjekk og melde deg på noen omsorgspersonopplæring. Stater har også sine egne utdanningsnivå krav til potensielle PCAs, selv om en high school diplom er vanligvis tilstrekkelig, og for de som ønsker å gå dypere, er relevante klasser ofte tilbys på lokalsamfunnet høyskoler.
den nasjonale gjennomsnittslønnen for ufaglærte aids er omtrent $11,00 i timen. Omsorgspersoner kan forvente å bli betalt $9 til $15 dollar i timen, avhengig av statens Tillatte Medicaid refusjonssatser For PCAs, men generelt vil de fleste stater Under Kontanter & Rådgivning kreve familiepleiere å motta en litt lavere enn markedsrenten timelønn (som ble implementert for å redusere risikoen for at programmet blir misbrukt). På den annen side har noen stater ET pca-nettverk representert av en union som bistår med å etablere (mer konkurransedyktige) pca-lønninger.
Det er vanskelig å forutsi nøyaktig hvor mange timer en potensiell familie omsorgsperson vil være i stand til å fakturere for og bli refundert for per måned siden reglene (igjen) varierer sterkt etter stat, selv om det er nyttig å vite hvordan et budsjett vil bli bestemt. Først Vil Medicaid gjennomføre en undersøkelse av senior helse poster og nåværende ADL behov. Da må pasienten, som må ha en kvalifisert kronisk tilstand eller trenger hjelp med Flere ADLs, trenge en lege godkjenning for programmet. Et budsjett vil da bli konstruert basert på timebehov og økonomiske faktorer innenfor den geografiske regionen. Noen programmer har et strengt månedlig budsjett, mens andre bare fokuserer på å bestemme totale timer som trengs, samt en passende timelønn. De fleste stater har også en hette innebygd i programmet basert på hva kostnaden ellers ville være For Medicaid å gi omsorg direkte til senioren. Etter at (innledende) budsjettet er etablert, kan det når som helst økes eller reduseres ettersom seniorens behov endres.
det er sterkt anbefalt at senior og familie omsorgsperson møte Med En Eldre Lov advokat med kompetanse I Medicaid å bidra til å utarbeide en formell pca omsorgsperson kontrakt (nødvendig for å unngå At Medicaid anser betalinger TIL PCA som en upassende gave). Staten programmet vil gi en liste over financial management service companies (FMC) tilgjengelig for senior å beregne lønn skatt, spore timer fakturert, etc., og noen stater gjør bruk av EN FMC obligatorisk for senior. Når EN FMC brukes, vil de bli kompensert ved å ta en prosentandel av lønn som ellers ville ha blitt betalt til familien PCA. Verken økonomistyringsselskapet Eller Medicaid-programmet kan gi juridisk rådgivning til senior eller PCA, så det er tilrådelig hvis du er en finansiell planlegger som ikke har tilstrekkelig kompetente Eldre Lov advokater i henvisningsnettverket ditt for å finne en i hver stat som du har kunder.
Planleggingsstrategier For Betalte Familie Omsorgspersoner
Dessverre $11.00 en time er ikke engang en levelig lønn i mange deler av landet, men realiteten er at midlene ikke er ment å sørge for en heltid levende, og heller bare er ment å i det minste delvis kompensere for mulighetskostnaden. Fordi dessverre er en av de største kostnadene, ikke bare for våre omsorgspersoner, men for hele økonomien, i muligheten tapt ved ikke å kunne ellers jobbe mens du tar vare på eldre familiemedlemmer. Dette representerer tiden de kunne ha brukt til å forfølge mer utdanning, starte en bedrift eller bare jobbe flere timer i en annen (høyere betalende) jobb. Estimater er at 22-26 milliarder timer uformell omsorgstid ble gitt i 1997. Nylige estimater (National Alliance for Caregiving and AARP 2009) indikerer at nesten en av fem voksne i Usa gir omsorg til en eldre slektning eller venn eldre enn 50 år. Som er enda mer utfordrende økonomisk gitt at flertallet av familiens omsorgspersoner er en del av den samme demografiske som skaper mesteparten av produktiviteten i økonomien til å begynne med. De er middelaldrende, hardtarbeidende mennesker, klemt mellom omsorg for sine eldre foreldre og ta vare på sine barn også.
Siden vi vet at de samme menneskene som er tungt avhengige av i økonomien, er de som tar vare på eldre familiemedlemmer, manifesterer de potensielle mulighetskostnadene når de vurderer familiepleie seg på noen åpenbare måter: flere fridager fra jobb (noe som resulterer i tapt lønn), samt mangel på produktivitet på jobb på grunn av utmattelse (som kan påvirke å få reiser og kampanjer). Det er også en krusningseffekt, i den forstand at arbeidsgivere og kollegaer kan føle skadelige effekter på grunn av at de ikke kan stole så mye på en ansatt som trenger fleksibilitet for å ta vare på en eldre (ytterligere negativt påvirker karriereutvikling over tid), og i verste fall kan høyere fravær gjøre dem til et mål i en fremtidig oppsigelsesrunde. Dermed må vi rådgi våre omsorgspersoner om denne potensielle risikoen for deres ansettelse, og innse at «bare» å få betalt for sin tid alene som en familie omsorgsperson, kan ikke fullt ut gjøre opp for disse sekundære konsekvensene.
disse utfordringene er ytterligere forsterket av det faktum at, igjen, familien omsorgsperson refusjon Under Medicaid er ikke ment å representere en levelig lønn. Det er derfor familiemedlemmer ikke nødvendigvis forventes å slutte i jobben for å gi heltidspleie til eldre familiemedlemmer (erkjenner at det også bidrar til å redusere risikoen for misbruk i programmet også). Men i den grad familieforholdene dikterer et kutt i timer (eller i det ekstreme, avslutter arbeidet for å være en heltids familie omsorgsperson uansett), bidrar refusjonen i det minste til å redusere den tapte økonomiske mulighetskostnaden. Men sørg for at kundene dine er klar over dette før de tenker på å kutte ned på arbeid (eller stoppe helt) for å bli en familie omsorgsperson. Også, som tidligere diskutert, familiemedlemmer som har til hensikt å bli betalt omsorgspersoner Under Medicaid må gå gjennom innsatsen med senioren for å fullføre den anstrengende søknaden om frafall for å bli refundert i utgangspunktet, muligens vil bli pålagt å melde seg på litt trening, og må oppfylle andre minimumsstandarder.
på plussiden, erkjenner at DET å være EN PCA innebærer å hjelpe med en eldres mest personlige aspekter av livet, er det ikke rart at eldre foretrekker å ha familie ta vare på dem i stedet for fremmede, Og det er positivt At Kontanter & Rådgivningsprogram kan gjøre dette mer mulig for minst noen familier. Faktisk, selv for familier der det ikke er» økonomisk tilrådelig «å bli omsorgsperson, kan et ønske om større privatliv alene ved å ha en familie omsorgsperson (i stedet for EN» outsider » PCA) være overbevisende. Det er mulig å jobbe med en profesjonell PCA for bare Noen Av Deres ADLs (f.eks. For eksempel, en venn av MEG som ER EN PCA for sin far, avslørte nylig for meg at han ofte bruker en TREDJEPARTS PCA gjennom MassHealth (Massachusetts Medicaid program) også for å hjelpe etter behov. Det har tillatt sin mor å forbli ansatt på heltid, og for ham å forfølge sysselsetting og utdanningsmuligheter også. Fordi selv med alle timene han legger inn, sammen med de andre godkjente familiemedlemmene for å dele tidsbyrden, krever de fortsatt hjelp fra Ikke-Familie PCAs for å få et godt skudd på å forfølge muligheter.
på den annen side er Det også viktig å erkjenne at det er fare FOR at ET familiemedlem pca kontrollerer sin eldre i denne alderen av eldre økonomisk misbruk; for å beskytte mot dette, ville det være tilrådelig å ha helsepersonell fullmakter og fullmakter etablert eller oppdatert så snart som mulig, ideelt inkludert en annen venn eller et familiemedlem i tillegg til bare familien PCA, for å etablere et grunnleggende system for kontroll og balanse beskyttelse for senior.
en bemerkelsesverdig utfordring for noen klienter er at de kan komme fra kulturer der omsorg for en eldre anses obligatorisk. Tilsvarende, de kan være nølende om å bli refundert SOM EN PCA fordi, hvis omsorg er noe vi gir fra hjertet, ikke innføring av betaling demean den dimensjonen av forholdet? I det minste er dette en god mulighet til å gjennomgå klientens egen økonomiske plan med dem, og i det minste være sikker på at de forstår den monetære effekten på planen hvis De nekter å bli refundert Av Medicaid for caregiving (hvis de kunne ha blitt kvalifisert i utgangspunktet).
bunnlinjen er imidlertid ganske enkelt å innse at i dagens raske Vestlige livsstil, hvor man kan trenge mye utdanning for å oppnå lukrativ sysselsetting, og hvor ofte begge ektefeller jobber bare for å få endene til å møtes, har den tradisjonelle måten å ta vare på eldre blitt bevist uholdbar, spesielt for et bredt spekter av lav – og mellominntektsfamilier. Når det gjelder våre klienter med lavere nettoverdi (hvor det ikke er rimelig å kjøpe en form for langsiktig omsorgsforsikring på vegne av en slektning), kan det være en dydig ting å ta vare på ens syke foreldre, men risikerer å få dem til å falle farlig bak den planlagte banen i sin egen karrierevei. Men ved å utnytte programmer Som Cash & Rådgivning, kan disse familiene i det minste delvis forbedre noen av de økonomiske konsekvensene av familiepleie (selv om det dessverre, selv med Ikke-Familie PCAs for å hjelpe for noe eller mye av tiden, er den økonomiske og følelsesmessige avgiften fortsatt stor på elders familie). Likevel er det avgjørende for familiemedlemmer til den eldste å ikke miste så mye mulighet at foreldrenes manglende evne til å betale for privat omsorg utenfor Medicaid begrenser andre familiemedlemmer fra å kunne bygge sine egne økonomiske liv også.
på plussiden rapporterer eldste i Medicaids langsiktige omsorgsprogram en høyere livskvalitet når de får lov til å leve hjemme i stedet for sykehjem, og en enda høyere livskvalitet når hjemmepleierne er familiemedlemmer. Som har gjort det enda mer attraktivt for familier som har minst en viss fleksibilitet til å være familie omsorgspersoner. Men ved å hjelpe de familiemedlemmene til Å være klar Over og navigere alternativer Som Kontanter & Rådgivningsprogram også, er det mer mulig for dem Å holde seg på sporet for pensjonering, samtidig som de gir dem mulighet til å forbedre sin elskede livskvalitet.
Ansvarsfraskrivelse: synspunkter og meninger uttrykt er de av forfatteren og kan ikke nøyaktig gjenspeile De Av Massachusetts Mutual Life Insurance Company (MassMutual), Eller dets tilknyttede selskaper.
