hvis du forlater en arbeidsgiver der du har en 401 (k) plan, vil du kanskje lukke ut den 401 (k) kontoen. Noen ganger kan du la pengene bo i den gamle 401 (k), men folk vil ofte helt kutte båndene med selskapet og konsolidere finansielle kontoer for enklere journalføring. Du kan redusere ansvaret for skatter og straffer ved å rulle disse kontoene inn i nye skattefordelte kontoer.
alternativene dine kan være begrenset hvis du vil lukke en konto hos en nåværende arbeidsgiver og du ikke er 59 1/2 eller eldre. Selv om noen arbeidsgiveres planer tillater uttak og kontoavslutning av en eller annen grunn, begrenser mange deltakere til motgang uttak. Din plan kan tillate uttak og lukking av kontoen bare hvis du står overfor tapet av ditt hjem eller må betale uventede medisinske eller begravelsesutgifter.
Engangsuttak
med en tidligere arbeidsgiver kan du alltid lukke en 401 (k) plan ved å be om uttak av hele kontosaldoen. Planadministratoren vil selge alle investeringene i kontoen din og vil gi deg en sjekk, lukke kontoen. Planforvalteren vil også holde tilbake 20 prosent av beløpet du trekker ut for å dekke eventuelle potensielle skatter på uttaket ditt – muligens mer hvis staten krever tilbakeholdelse. Pengene du tar ut vil bli beskattet til din normale rente for inntekt. Og hvis du er yngre enn 59 1/2, betaler du en 10 prosent straff på denne tidlige tilbaketrekningen.
60-Dagers Rollover
du kan unngå skatter og straffer ved å sette inn hele beløpet du trakk inn i en individuell pensjonskonto innen 60 dager. Husk at du også må sette inn et beløp som tilsvarer det administratoren holdt tilbake for skatt; ellers vil det tilbakeholdte beløpet betraktes som en tidlig tilbaketrekking. Du vil være ansvarlig for skattene på dette beløpet – så vel som for 10 prosent straff hvis du ennå ikke er 59 1/2 – med mindre du kan gjøre opp disse midlene fra andre kilder.
IRA Roll
du kan lukke en 401 (k) konto med en tidligere arbeidsgiver ved å rulle midlene over til en individuell pensjonskonto. Du begynner denne transaksjonen ved å be om trustee AV IRA for å kontakte trustee av 401 (k) og be ham om å selge alle investeringene i kontoen, og å overføre kontanter fra salget TIL IRA trustee. I noen tilfeller kan forvalteren be om overføring av aksjene i aksjer eller fond i stedet for kontanter fra salget. Når 401 (k) trustee fullfører denne overføringen, vil den lukke 401 (k) – kontoen, da ingen midler vil bli igjen i kontoen. Denne transaksjonen er skattefri, som en trustee-to-trustee-overføring.
Ny Arbeidsgivers 401 (k)
hvis du begynner å jobbe for en ny arbeidsgiver som tilbyr sin egen 401(k) plan, kan du utføre en trustee-to-trustee overføring av eiendelene fra din gamle 401(k) til det nye selskapets plan. Trinnene for dette ligner de for EN IRA-overgang, bortsett fra at det nye selskapets planadministrator eller personalavdeling vil hjelpe til med overføringen. Vanligvis kan du overføre midler umiddelbart etter begynnelsen av arbeidet, og du er ikke underlagt venteperioder som selskapet krever for plandeltakelse. Du kan også være kvalifisert for planlån under den nye arbeidsgiverens planer, mens en overføring til EN IRA ikke er kvalifisert for lån.
Spesielle Regler Hvis Du er Minst 55
hvis du avsluttet ansettelse av en eller annen grunn med et selskap og du er 55 år eller eldre, kan du ta ut penger fra 401(k) uten den vanlige 10 prosent straffen. Ved å be om uttak av hele saldoen, kan du stenge kontoen din. Men husk at du fortsatt betaler skatt på hele uttaket, til vanlig inntektsskattesats.