Lovlig er Det sant At gjeldssamlere kan få en dom i retten som vil tvinge deg til å selge hjemmet ditt for å tilbakebetale en krenkende gjeld. I praksis skjer dette imidlertid sjelden.
Det er fordi tvinge deg til en ufrivillig foreclosure er kostbart og tidkrevende, sier debt relief ekspert Og Løse co-grunnlegger Michael Bovee.
» grunnen til at du ikke ser det veldig ofte, er at det er en veldig dyr ting å forfølge i retten, og forbrukerne kan stoppe det over natten med en konkurs innlevering,» sier Bovee.
motiver av gjeld samlere
Gjeld samlere ønsker å få betalt, og de vet at hvis de presse deg for hardt-en kategori som en forestående foreclosure ville sikkert falle under – du kan ende opp filing for konkurs. I så fall kan de ikke få noen penger i det hele tatt eller muligens langt mindre enn de ellers kunne komme gjennom andre veier.
Relatert artikkel: Hvordan kan jeg unngå foreclosure do?
En annen grunn gjeld samlere er usannsynlig å prøve og ta med hjem er at de kan se hvor mye egenkapital du har i ditt hjem, Bovee sier. Homestead fritak lover (som varierer fra stat) tillate deg å beskytte en viss egenkapital i ditt hjem fra kreditorer eller i en konkurs. Avhengig av hvor mye ditt hjem er verdt, og hvor mye beskyttet egenkapital du har, kan en gjeldssamler ikke ha noe å få. Og hvis eiendommen din er fritatt på grunn av homestead-fritaket, er det ikke et alternativ gjeldssamlere kan forfølge.
andre metoder gjeldsinnkrevere bruker
I Stedet for å forsøke å ta hjem, gjeldsinnkrevere stole på andre taktikker. Den vanligste, selvfølgelig, er gjentatte ganger å kontakte deg for å betale din gjeld. Gjennom disse samtalene eller brevene kan de tilby å la deg betale din gjeld for mindre enn det du skylder.
Det er ikke uvanlig å bli saksøkt av en gjeldssamler over en gjeld, men selv om de vinner en dom mot deg i retten, betyr det ikke at de vil prøve å tvinge deg til ufrivillig foreclosure. Mer sannsynlig, Sier Bovee, de kunne bruke den dommen til å garnere lønnene dine, belaste bankkontoen din eller sette en lien på eiendommen din.
Relatert artikkel: Hjelp, Jeg har blitt saksøkt av en gjeldssamler!
en lien ville bety at hvis du ønsket å selge eller refinansiere ditt hjem på et tidspunkt, må du betale tilbake gjelden din først. (Selv om gjeld samlere vet også at heftelser kan bli utryddet med konkurser.)
» med en lien vet de at de til slutt skal få betalt, så hvorfor kaste ekstra penger på noe som folk ikke har vist evne til å kunne betale?»Bovee sier.
Til Slutt, Hvis du ikke foretar en betaling på en gjeld, blir det tidsbegrenset, noe som betyr at det er forbi det punktet hvor en gjeldssamler lovlig kan saksøke deg over gjelden din. De fleste statens gjeld vedtekter begrensninger er mellom tre til seks år. Men selv etter at en gjeld blir tidsbegrenset, betyr det ikke at du ikke skylder gjelden lenger, eller at gjeldssamlere må slutte å prøve å få deg til å betale.
Relatert artikkel: er din gjeld tidsbegrenset? En state by-state guide til gjeld vedtekter begrensninger
Usikret vs. sikret gjeld
selvfølgelig, hvis du faller bak på boliglån betalinger eller ditt hjem egenkapital lån betalinger, risikerer du å miste hjemmet ditt i en foreclosure. Den samme risikoen gjelder for bilen din hvis du slutter å gjøre billån betalinger.
både et boliglån og et billån er sikret gjeld, noe som betyr at de er knyttet til en eiendel som utlåner kan gå etter hvis du blir betalingsudyktig på lånet ditt.
Foreclosure, skjønt, er ikke en utlåner førstevalg. For en, lovene i halvparten av statene krever långivere å få retten godkjenning før de kan hindre på ditt hjem og foreclosure kan være en langvarig prosess. Disse dager, foreclosure priser er ganske lav. 2018 foreclosure rate var 0.47%, det laveste nivået siden 2005.
Usikret gjeld, i mellomtiden, er de som ikke er knyttet til en bestemt eiendel. Vanlige usikrede gjeld inkluderer kredittkortgjeld, medisinsk gjeld eller studielån. I slike tilfeller ville en gjeldssamler ikke kunne gå etter hjemmet ditt for å tilbakebetale gjelden din, med mindre en domstol var enig, og igjen ville de være mer sannsynlig å bruke dommen på andre måter bortsett fra å tvinge deg til å selge hjemmet ditt.
Relatert artikkel: proffene & ulemper med sikrede og usikrede personlige lån
På slutten av dagen er det svært usannsynlig, men ikke umulig, at en gjeldssamler vil prøve å ta hjemmet ditt hvis du er bak på en gjeld. Likevel vil kredittpoengene dine bli skadet, og du må håndtere å bli jaget av gjeldssamlere. Du kan også til slutt bli saksøkt for din gjeld. For å unngå at det skjer, kan det være lurt å vurdere alternativer for å betale tilbake din betalingsudyktig gjeld, for eksempel forhandle med samlere eller inngå en gjeld forvaltningsplan.
Hvordan Løse kan hjelpe
hvis du har å gjøre med gjeld og ikke er sikker på hva du skal gjøre, er vi her for å hjelpe. Bli Løs medlem og vi vil kontakte kreditorene for å få deg de beste tilbudene for din økonomiske situasjon. Våre gjeld eksperter vil svare på dine spørsmål og veilede deg underveis. Og vår plattform tilbyr kraftige budsjetteringsverktøy, kreditt score innsikt og mer. Bli med i dag.