Hvorfor Chase Sapphire Preferred Og Freedom Unlimited er den perfekte nybegynnerkombinasjonen

Redaktørens notat: Dette er et tilbakevendende innlegg, jevnlig oppdatert med ny informasjon og kortdetaljer.

Komme i gang med kredittkort belønninger kan være utrolig overveldende. Bør du starte med cash back eller poeng og miles? Hvilken kortfamilie bør du velge først? Vil årsavgiften på dette kortet være verdt det? Det er lett å falle ned et kaninhull av forskning og spørsmål som virkelig er det rette kortet for deg.

Ny Til Points Guy? Meld deg på vårt daglige nyhetsbrev og sjekk ut vår nybegynnerguide.

når nybegynnere ber om hjelp til å bygge en kortportefølje, anbefaler vi alltid å se på kortprogrammer som er byggbare-noe som betyr kort som kan kobles sammen med andre senere for å bygge en omfattende kortstrategi uten å ofre det gamle kortet til sokkeskuffen.

du vil oppdage at overførbare poeng er utrolig verdifulle for ivrige og ambisiøse reisende fordi belønninger kan innløses på tvers av et bredt utvalg av flyselskap-og hotellpartnere. Men de reisekredittkortene har generelt strengere godkjenningskrav, slik at de ikke alltid er et alternativ som et første belønningskort. Den gode nyheten er at noen utstedere tilbyr visse familier av kredittkort som lar deg starte med et kredittkort uten årlig avgift som kan parre med et høyere kort senere for maksimal verdi.

straightforwardness Av Chase Ultimate Rewards — Og Chase 5/24 regel — gjør dette programmet et godt sted å starte for poeng og miles nybegynnere. Når det gjelder å velge kredittkort for Å tjene Ultimate Belønninger, Gjør Chase Freedom Unlimited og Chase Sapphire Preferred Card en kraftig Duo. Les videre for å lære hvordan disse to kortene kan hoppe starte prisen reise.

Hvorfor disse to kortene?

vi vil bryte ned alle fordelene med hvert kort nedenfor, men her er en rask forklaring på hvorfor du vil starte med disse to spesielt. Den første grunnen er At Chase begrenser antall kredittkort du kan søke om med sin 5/24-regel. I utgangspunktet, hvis du har åpnet fem eller flere personlige kort på tvers av alle banker de siste 24 månedene, er det lite sannsynlig at du vil bli godkjent for de fleste kort I Chase portefølje, inkludert Freedom Unlimited og Sapphire Preferred.

hvis du starter, er det best å dekke de viktigste basene først. Hvis du allerede har en solid kreditt score, vil du sannsynligvis ønske å søke Om Chase Sapphire Preferred først fordi det tjener de verdifulle overførbare poengene. Men hvis du er nyere til belønningskortspillet, Er Chase Freedom Unlimited også et flott sted å begynne å tjene penger tilbake (i form av poeng som senere kan overføres til Chase Sapphire Preferred når du søker om det nedover linjen).

Relatert: Hvilken kreditt score trenger du for Å få Chase Sapphire Preferred card?

Oversikt: Chase Sapphire Foretrukket

Nåværende bonus: Tjen 80.000 bonuspoeng etter at du har brukt $4000 i de første tre månedene fra kontoåpningen. Plus tjene en $ 50 uttalelse kreditt på dagligvarekjøp i det første året av kontoåpningen. Disse poengene er verdt $1000 i reise når du løser inn direkte gjennom Chase Ultimate Rewards portal.

Fordeler: 2 poeng per dollar brukt på reise og bespisning; ingen utenlandske transaksjonsgebyrer; fordeler som primær bilutleieforsikring, refusjon av bagasjeforsinkelse, refusjon av reiseforsinkelse, tapt bagasjeforsikring, avbestillings-og reiseavbruddsforsikring, utvidet garantibeskyttelse, kjøpsbeskyttelse og muligheten til å overføre til 13 reisepartnere, inkludert British Airways, Hyatt, Iberia, JetBlue og Ulike Star Alliance-flyselskaper.

Årsavgift: $95

Grunner til å få det: Tjene 2x poeng på alle reiser og bespisning er lik en avkastning på 4% basert PÅ TPG verdivurderinger. Det flotte er at et bredt utvalg av varer faller innenfor reisekategorien — fra flyselskapskjøp, drosjer og bompenger til parkeringsplasser og reisebyråer. Så selv om din daglige reise er begrenset til transport, kan du raskt samle Opp Ultimate Rewards-poeng. Du får også utmerket reisebeskyttelse på disse kjøpene.

når det gjelder å bruke disse poengene, har du flere reisepartnere å velge mellom, og Du kan også innløse Ultimate Rewards-poeng direkte for en rekke kvalifiserte kjøp gjennom Chase Ultimate Rewards-portalen med en hastighet på 1,25 cent hver. I Tillegg utvidet Chase nylig Sitt Nye Betal Deg Selv tilbake innløsningsalternativ, slik at du kan opprettholde den samme verdien når du innløser mot kjøp i dagligvarebutikker, oppussing butikker og spisesteder.

Oversikt: Chase Freedom Ubegrenset

Nåværende bonus: $ 200 cash back etter å ha brukt $500 i de første tre månedene fra kontoåpningen.

Fordeler: 5% cash back på reise kjøpt gjennom Chase Ultimate Rewards, 3% på servering, 3% på drugstores og 1.5% på alle andre kjøp; 0% intro APR på kjøp for de første 15 månedene (etter at 14.99% -23.74% variabel APR gjelder).

Årlig avgift: $0

Grunner til å få det: dette kortet ble nylig oppdatert og tilbyr nå uten tvil bedre inntjeningskategorier enn Sapphire Preferred. Det som virkelig gjør Freedom Unlimited verdig til et spor i lommeboken din, er at hvis du har et fullverdig Chase Ultimate Rewards-opptjeningskort (For Eksempel Chase Sapphire Preferred, Chase Sapphire Reserve eller Ink Business Preferred Kredittkort)-eller planlegger å få en i fremtiden — kan du innløse pengene dine tilbake som Ultimate Rewards — poeng. TPG nyeste verdivurderinger peg verdien Av Chase Ultimate Rewards poeng på 2 cent hver. Så, $ 200 sign-up bonus blir 20,000 Ultimate Rewards poeng og 1,5% cash back du vil tjene på kjøp blir 1,5 x poeng for en avkastning på 3%.

hvis cashback er det du er ute etter, bør du vurdere noen andre av De beste cashback kredittkortene som Citi® Double Cash Card som gir deg en bedre avkastning. Med Citi Double Cash-Kortet får du 2% cash back (1% cash back og deretter en annen 1% cash back når du betaler ned saldoen din). Fra og med September 2019 kan Du konvertere pengene du har tjent på Citi-kortet til Thankyou® Rewards-poeng via en Tilknyttet thankyou® – konto.

Bruke kortene sammen

som nevnt ovenfor blir belønningene som Er opptjent Av Freedom Unlimited (Og søsken, Den årlige Chase Freedom Flex), mye mer verdifulle når du også holder et fullverdig Chase Ultimate Rewards-opptjeningskort. Dette er fordi du bare kan konvertere pengene dine tilbake til overførbare poeng med et kort som tjener Ultimate Rewards points direkte.

så, for å innløse belønninger opptjent Med Freedom-kortene som poeng som kan overføres til partnere, må du holde et høyere kort som Chase Sapphire Preferred. Et annet alternativ er premium Chase Sapphire Reserve for de som tror at $ 550 årlig avgift er verdt kortets bedre inntjening, ekstra fordeler og $ 300 årlig reisekreditt. Det er Også Ink Business Preferred Credit Card, som kan være et flott alternativ — eller tillegg — for småbedriftseiere.

selv om du ikke planlegger å overføre poeng til reisepartnere, garanterer disse kortene 25% til 50% i ekstra verdi når du innløser poeng gjennom Chase Ultimate Rewards-portalen. Med andre ord, i stedet for å innløse hvert poeng for 1 cent hver, vil du kunne innløse dem med en hastighet på 1,25 eller 1,5 cent hver. I tillegg tilbyr disse kortene bredere kategorier for Betal Deg Selv tilbake innløsning alternativet.

hvis du bare vil ha penger tilbake og aldri planlegger å pare kortene dine, bør du sjekke ut noen av våre andre beste cash-back kredittkort med høyere avkastning. Men de som ønsker å bygge en kortstrategi på lang sikt, kan utnytte paringsegenskapene Til Chase Freedom Unlimited med et kort som låser Opp Ultimate Belønningsinnløsninger.

Relatert: Maksimer lommeboken din med den perfekte kvartetten Av Chase kredittkort

Ved å Bruke disse to kortene strategisk setter du deg i en god posisjon til å tjene og innløse reisebelønninger. For det første bør alle reisekjøp som ikke er gjort gjennom Ultimate Rewards-reiseportalen (Dvs. Uber-turer og Airbnb-opphold) gå På Jakt Sapphire Preferred for å tjene bonuspoeng og få gode reisebeskyttelse. Deretter bruker Du Freedom Unlimited til servering, apotek og dagligdagse kjøp. Selv om det er flere givende kort for servering, er det et godt valg for apotek og daglige utgifter som ellers ikke ville tjene deg flere belønninger med et annet kort.

når det er på tide å innløse dine hardt opptjente poeng, se denne veiledningen for å få maksimal verdi ut av dine priser og denne veiledningen for å finne søte flekker i Ultimate Rewards-programmet.

Bunnlinjen

Chase Freedom Unlimited Og Chase Sapphire Preferred Kortet gjør En stor Ultimate Belønninger poeng-tjener team. Mens sistnevnte ikke alltid er det beste alternativet for utgiftene dine, åpner det opp noen gode overføringspartneralternativer på innløsningssiden. Hvis du bare begynner å tjene reisebelønninger med kredittkort, bør disse to kortene være topp prioritet når det gjelder applikasjoner — men sørg for at du tar hensyn til utstederens 5/24-regel for å optimalisere sjansene dine for godkjenning.

Tilleggsrapportering av Liz Hund og Madison Blancaflor.

Utvalgt bilde Av Eric Helgas / The Points Guy.

VELKOMSTTILBUD: 80 000 Poeng

TPGS BONUSVURDERING*: $1,650

KORT HØYDEPUNKTER: 2X poeng på alle reiser og bespisning, poeng overførbar til over et dusin reisepartnere

* Bonusverdi er en estimert verdi beregnet av TPG og ikke kortutstederen. Se våre siste vurderinger her.

Søk Nå

Redaksjonell Ansvarsfraskrivelse: Meninger uttrykt her er forfatterens alene, ikke de av noen bank, kredittkortutsteder, flyselskaper eller hotellkjede, og har ikke blitt gjennomgått, godkjent eller på annen måte godkjent av noen av disse enhetene.

Ansvarsfraskrivelse: Svarene nedenfor er ikke gitt eller bestilt av bankannonsøren. Svarene er ikke gjennomgått, godkjent eller på annen måte godkjent av bankannonsøren. Det er ikke bankannonsørens ansvar å sørge for at alle innlegg og/eller spørsmål blir besvart.