Hvordan Begynne Å Investere Og Spare For Pensjonering

Vi vet alle at vi skal investere og spare for vår fremtid, men mange av oss vet ikke hvordan vi skal begynne. Heldigvis, komme i gang kan være enklere enn du tror.

Clark Howards Investeringsguide For Nybegynnere

Pengeekspert Clark Howard har lenge kjempet for ideen om å gjøre det enkelt å lære å investere og spare for pensjonering.

«Investering kan virke så komplisert at du kan slå av og ikke gjøre noe med det — eller føler at du trenger å ansette noen til å veilede deg,» Sier Clark. «Det trenger imidlertid ikke å være komplisert. Du har sannsynligvis allerede muligheten til å komme i gang akkurat der du jobber.»

I denne artikkelen vil jeg ta en titt på de vanligste måtene folk begynner å investere og bygge sine nestegg. Jeg veileder deg gjennom prosessen med å sette opp pensjonsplanen din, velge investeringer, gjøre regelmessige bidrag og mer.

Innholdsfortegnelse

1. Meld Deg På Din Arbeidsgivers Pensjonsplan
2. Velg Dine Investeringer
3. Sett Ditt Innskuddsnivå
4. Finn Ut Hva Du Skal Gjøre Med Ekstra Penger

Meld Deg På Din Arbeidsgivers Pensjonsplan

For De Fleste Begynner Å Lære Å Begynne Å Investere Ved Å Registrere Deg For Selskapets 401(K) Plan. Dette er det enkleste inngangspunktet for de fleste arbeidstakere.

men ikke bekymre deg hvis du er selvstendig næringsdrivende eller ikke har en pensjonsplan på jobben. Vi vil ha spesifikk veiledning for deg senere i denne artikkelen.

for alle andre er prosessen med å registrere seg for arbeidsgiverens pensjonsplan veldig enkel, selv om den varierer fra arbeidsplass.

det starter med en samtale med noen i personalavdelingen for å få instruksjoner om hvordan du registrerer deg. Din Personalrepresentant skal kunne svare på eventuelle spørsmål du har når du går gjennom prosessen.

når du er registrert, kan du ordne å foreta automatiske bidrag til pensjonsplanen hver betalingsperiode. Disse bidragene kommer direkte ut av lønnsslippet ditt før du ser pengene.

ved å automatisere denne prosessen, gjør du det » ute av syne, ute av sinn.»Nettoresultatet over tid er at du begynner å bygge opp et pensjonsnestegg uten å måtte tenke for mye på det.

Velg Dine Investeringer

Nå er det på tide å velge dine investeringer. Denne delen kan virke komplisert, men det trenger ikke å være!

Tradisjonell 401 (k) vs Roth 401 (k)

Mange mennesker har nå muligheten til å åpne En Roth 401 (k) på jobb sammen med det tradisjonelle alternativet til en vanlig 401(k). Men Det er en stor grunn Til At Clark liker Roth 401 (k)s mer enn tradisjonelle.

«Å Gjøre En Roth 401 (k) er langt bedre enn å gjøre en tradisjonell 401 (k). Med En Roth 401 (k) legger du inn penger som allerede er beskattet i 401 (k), og det blir aldri beskattet igjen, » Sier Clark. «Hvis Du ikke gjør En Roth 401 (k), så legger du bare inn før skatt. Alt planen bygger til gjennom årene er alle underlagt skatt nedover veien.»

Derfor Foretrekker Clark Roth 401 (k). Hvis ikke, er en tradisjonell 401(k) fortsatt bra også.

Vi har en fullstendig forklaring på likhetene og forskjellene mellom En Roth 401(k) og tradisjonell 401(k) — samt et svar på spørsmålet om du skal gjøre En Roth 401(k) — her.

Uansett om du velger en tradisjonell 401 (k) eller Roth-motpart, betrakt dem som et hus eller et skall for pengene dine. Du må sette noen møbler i huset, ikke sant? Det er her neste del kommer inn.

Target-Date Funds

Velge «møbler» du putter i huset er kanskje det enkleste valget av alle. Clark er en stor fan av måldato pensjonsmidler, som han sier er «det beste og enkleste investeringsvalget» for de fleste.

et måldato pensjonsfond er en enkel investeringsportefølje. Vanligvis består den av aksjer og obligasjoner i et bestemt forhold som endres når du blir eldre.

«Alt du trenger å gjøre er å velge måldatofondet nærmest året du forventer å gå på pensjon-si 2045 eller 2055-og deretter bidra til det fondet. Det er det!»Clark sier.

blandingen av aksjer og obligasjoner i fondet du velger, justerer automatisk når du nærmer deg pensjonering. I utgangspunktet kan du velge et måldatofond som lar deg ta en» sett det og glem det » – tilnærming til å investere.

for mer om mekanikken til hvordan måldatofond fungerer, se vår artikkel her.

Sett Ditt Bidragsnivå

Clark har en sterk regel når det gjelder å sette inn bidragsnivået i arbeidsgiverens pensjonsplan: bidra alltid minst det minimum som er nødvendig for å hente hele selskapskampen.

Mange selskaper vil matche pengene du legger inn på enten 50% eller 100%, opp til et visst innskuddsnivå. Sjekk MED HR-avdelingen din for detaljene i planen din.

La oss for eksempel si at du bidrar med 6% av lønnen din, og det er en 100% match opp til 3% fra arbeidsgiveren din. Det betyr at din effektive bidragsrente er 9%. Du gjør 6% og arbeidsgiveren sparker i 3% for hele kampen.

«Uansett hvor lite eller hvor mye din bedrift tilbyr en kamp på, du er nødt til å finne en måte å få det gjort,» Clark sier. «Ellers forlater du gratis penger på bordet.»

Når Du plukker opp den fulle kampen, Anbefaler Clark at du øker bidragsraten med 1% hvert halvår. Gjør dette til du treffer taket på hva du har lov til å bidra ved lov til en 401 (k) eller Roth 401 (k).

(Redaktørens notat: i 2021 er maks du kan bidra til enten planen $19 500 per år eller $26 000 hvis du er over 50.)

Finn Ut Hva Du Skal Gjøre Med Ekstra Penger

når du har begynt å spare i arbeidsgiverens pensjonsplan, må du finne andre steder for ytterligere bidrag å gå.

for de fleste er det mest fornuftig å åpne En Roth IRA. En Roth IRA er en skattefri konto som lar deg bidra opp til $6000 i året ($7000 hvis du er 50 eller over).

men det er inntektsbegrensninger for å kvalifisere. Du har lov til å bidra med hele beløpet til En Roth IRA bare hvis inntekten din er mindre enn $124 000 som en enkelt person eller $196 000 som et par. Utover det kan du fortsatt kunne bidra, men med redusert beløp.

Vi har en fullstendig forklaring på hvordan du åpner En Roth IRA, sammen med kvalifikasjonsretningslinjene og komplette inntektsbegrensninger, her.

Spesielle Råd For Selvstendig Næringsdrivende

En Roth IRA er også et godt utgangspunkt hvis du ikke har tilgang til en arbeidsgiver-sponset pensjonsplan. To andre gode alternativer for selvstendig næringsdrivende og entreprenører inkluderer:

• SEPTEMBER (forenklet ansattes pensjon) IRA
• Solo 401 (k)

Mange store pensjonsplanleverandører som Vanguard og Fidelity tilbyr disse planene. Vi har en full skrive opp hva du trenger å vite om å åpne EN SEP IRA her.

Siste Tanke

Lære å begynne å investere trenger ikke å være komplisert. Alt begynner med å sikte på å begynne å spare nok til å hente firmaets fulle 401 (k) kamp hvis en er tilgjengelig. Derfra, støt opp besparelsesraten sakte over tid.

de fleste arbeidsgivere ønsker å spare til pensjonering enkelt for deg siden så få av dem tilbyr pensjoner i disse dager.

Pass på at du utnytter denne lavthengende frukten i livet ditt. Hvis du ikke gjør det, må du kanskje jobbe lenger enn du vil.

«Når du kommer rett ned til det, er du den eneste som kan sørge for pensjonering-spesielt hvis du er under 40,» Sier Clark. «Så, du kan enten begynne å spare penger nå eller møte det faktum at du kanskje ikke kommer til å gå på pensjon.»

Hvis du ikke har tilgang til en pensjonsplan på jobben, må du sørge for at du gjør forskningen på å åpne En Roth IRA, SEP IRA eller solo 401(k) på et sted som Vanguard eller Fidelity.

for å komme i gang, vil du lese våre 6 Ting Å Vite Om Å Investere Med Charles Schwab, 5 Ting Å Vite Om Å Investere Med Vanguard og 7 Ting å Vite om Å Investere med Fidelity artikler!

Til Slutt, hvis du har flere investeringsspørsmål, bør du vurdere å ringe Vårt Forbrukeraksjonssenter.

Flere Investerings-Og Pensjonshistorier på Clark.com:

• Hvordan Åpne En Roth IRA
• 6 Ting Å Vite før du Starter en 401(k)
• Når Er Den Beste Tiden å Ta Sosial Sikkerhet?