når du velger eiendeler for en portefølje, er det viktig å vurdere en investors risikotoleranse. Mens noen investorer er villige til å ta på seg mer risiko for å oppnå større avkastning, kan andre avstå fra enhver risiko for å bevare sin kapital. Kapitalbevarelse er hva det høres ut som-en investeringsstrategi som bevarer pengene dine. Så hva er den beste investeringsstrategien for å sikre at du ikke mister noen av pengene dine?
Hva Er Kapitalbevarelse?
kapitalbevarelse er en investeringsstrategi som tar sikte på å bevare kapital og forhindre tap av en portefølje. Når du bruker denne investeringsstrategien, velger investorer trygge eiendeler som Statsobligasjoner og innskuddsbevis (CDs). Investorer som bruker denne strategien har en tendens til å være risikovillige og har kort tidshorisont. Ofte vil pensjonister eller de som nærmer seg pensjon, bruke denne investeringsstrategien for å bevare midler for å støtte deres livsstil etter at de slutter å jobbe.
Kapitalbevaringsinvestorer har generelt begrenset tid til å gjenopprette tapene fra en markedsdyp eller lavkonjunktur. De velger å gi opp potensiell avkastning i bytte for sikkerheten til deres nåværende besparelser. Siden mange pensjonister ikke ønsker å overleve pensjonsbesparelsene, velger de investeringer som er risikovillige.
Viktige Hensyn Til Kapitalbevarelse
når du velger eiendeler for en kapitalbevaringsportefølje, er det viktigst å overholde investorens tidshorisont. Vanligvis foretrekker investorer som velger kapitalbevarelse å fokusere på markedsvolatilitet, som er beløpet en sikkerhet eller eiendel svinger i verdi.
Investorer som foretrekker kapitalbevaringsmetoder, velger ofte investeringer, som å sjekke kontoer, sparekontoer og pengemarkedsfond forsikret Av Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) opp til $250.000. Dette er eiendeler som er umiddelbart tilgjengelige.
hvis kapitalbevarelse er prioritet, men penger ikke vil være nødvendig i noen måneder, blir ofte pengemarkedsregnskap, CDs – både fdic – forsikret-og kortsiktige Statskasseveksler valgt. Den AMERIKANSKE Statskassen selger Også Inflasjonsbeskyttede Verdipapirer, som er eiendeler som tilbyr både kapitalbevarelse og immunitet mot inflasjon.
til slutt, forutsatt at penger ikke vil være nødvendig i noen år, kan kapitalbevarelse også oppnås med kortsiktige kommunale obligasjoner, kortsiktige bedriftsobligasjoner, amerikanske spareobligasjoner og amerikanske byråobligasjoner.
Ulemper Ved Kapitalbevarelse
den største ulempen ved å bruke en kapitalbevaringsstrategi er inflasjonen. Mens renteinvesteringer generelt sett er trygge og lover forutsigbar avkastning, kan inflasjonen tørke ut avkastningen. Det er fordi renten betalt av renteinvesteringer vanligvis er en nominell rente. Dette betyr at renten ikke står for inflasjon. En renteinvesterings realrente er den nominelle renten minus inflasjonen.
så hvis du har et statsobligasjonsnotat med en nominell rente på 3% og inflasjonen stiger til 2%, Vil T-notens realrente bare være 1%. Eller kanskje inflasjonen steg til 5%. I dette tilfellet vil realrenten din være negativ 2%. I hovedsak betyr dette at investeringen din vil miste verdi.
siden inflasjonen kan ha stor innvirkning på verdien av porteføljen din, anbefales kapitalbevarelse bare som en kortsiktig strategi. Som en generell regel, hvis du ikke har råd til å miste noen av pensjonsbesparelsene dine, er det akseptabelt å investere i eiendeler som kan gi en 0% eller til og med litt negativ avkastning.
Bunnlinjen
den mest anbefalte metoden for å velge en investeringsstrategi ville være å prioritere tidshorisont og risikotoleranse. Hvis ideen om å miste noen av pensjonsbesparelsene skremmer deg, vil du kanskje bruke en kapitalbevaringsstrategi. På den annen side, hvis du tror på å prøve å oppnå høyest mulig avkastning, selv om det betyr at du kan tape penger, kan det være lurt å vurdere en mer risikabel investeringsmetode.
Husk at risikotoleransen din kan endres over tid. Det er greit å velge en mer risikabel investeringsmiks mens du sparer for pensjonering. Når du er i sluttfasen av pensjonsforberedelse, kan du endre aktivaallokeringen. Sørg for å konsultere din økonomiske rådgiver for veiledning og støtte når du velger din investeringsmiks. Din finansielle rådgiver kan hjelpe deg med å velge den beste eiendelsblandingen som passer dine mål og tidshorisont.
Tips
- Å Måle tilrådeligheten av en kapitalvurderingsstrategi for porteføljen din kan best gjøres ved hjelp av en finansiell rådgiver. Å finne riktig finansiell rådgiver som passer dine behov trenger ikke å være vanskelig. Smartassets gratis verktøy matcher deg med finansielle rådgivere i ditt område på fem minutter. Hvis du er klar til å finne en lokal rådgiver som vil hjelpe deg med å nå dine økonomiske mål, kom i gang nå.
- når det gjelder å investere, er risikotoleranse bare en faktor. Du bør også vurdere hvor lenge investeringene dine må vokse. Hvis du er i en posisjon hvor du kan investere, bør du starte så snart som mulig. Mange investerer for fremtiden, og denne pensjonskalkulatoren kan vise deg hvorfor det er best å investere tidlig og ofte for å oppnå din ideelle pensjonsstil.