Des jours plus brillants sont à venir pour certains détenteurs de cartes de crédit qui ont payé plus d’intérêts qu’ils n’en ont besoin.
Les remboursements sont en cours pour 1,75 million de clients Citi. À la suite d’une erreur que la banque a découverte, certains titulaires de carte qui étaient admissibles à une réduction de taux d’intérêt n’en ont pas réellement reçu. D’autres ont reçu une réduction inférieure à ce à quoi ils avaient droit.
Si vous attendez un chèque de Citi, vous n’avez rien à faire, dit un porte-parole de la banque. Vous recevrez automatiquement un remboursement. Mais il y a une leçon à cela pour nous tous: Faites très attention à votre relevé de carte de crédit.
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Voici ce qui s’est passé
Dans certaines circonstances, un émetteur de carte de crédit peut augmenter votre taux annuel en pourcentage (votre taux d’intérêt). Effectuer des paiements en retard peut déclencher une augmentation des taux d’intérêt. Vous pouvez également vous retrouver à payer plus d’intérêts si votre pointage de crédit est bon.
Selon une disposition connue sous le nom de Loi sur les cartes, si votre TAEG est levé, votre créancier doit vérifier tous les six mois si vous êtes admissible à une réduction de taux d’intérêt.
Mais une méthodologie imparfaite a conduit Citi à surcharger près de 2 millions de personnes qui auraient dû recevoir un taux d’intérêt inférieur. La banque a signalé le problème en 2017 au Bureau de la protection financière des consommateurs, qui a récemment conclu qu’il y avait quelques violations: ne pas réévaluer et abaisser le RPA pour certains consommateurs et ne pas avoir « des politiques et des procédures écrites raisonnables en place pour effectuer les réévaluations du RPA. »
La banque a accepté de rembourser 335 millions de dollars aux clients touchés. Elle a déjà commencé à verser des paiements et continuera de le faire pour le reste de l’année, a déclaré un porte-parole de la banque.
Un » consommateur affecté « , selon le CFPB, est tout client de carte de crédit Citi actuel ou ancien qui a fini par payer trop d’intérêts à la suite de l’erreur de Citi entre février 2011 et février 2018. Le remboursement moyen sera d’environ 190 $.
Lisez votre relevé de carte de crédit
Payer plus d’intérêts de carte de crédit que ce que vous êtes censé faire peut vous coûter beaucoup d’argent, surtout si vous avez un solde chaque mois. C’est pourquoi vérifier vos relevés de carte de crédit — même si vous les recevez par voie électronique — est une bonne idée. La boîte Schumer sur votre relevé de carte de crédit devrait vous indiquer votre TAEG actuellement.
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Les émetteurs de cartes de crédit ne publient normalement pas leurs normes, explique l’expert en crédit John Ulzheimer. Il est donc difficile de savoir si le taux d’intérêt lié à votre carte est trop élevé.
Mais vérifier votre pointage de crédit peut vous donner une bonne idée de l’endroit où votre taux d’intérêt devrait se situer par rapport au taux d’intérêt moyen de la carte de crédit (qui est actuellement supérieur à 17% à l’échelle nationale).
« Si vous avez des scores de crédit dans les années 500 et 600, alors a) vous devriez être reconnaissant d’avoir même une carte de crédit et b) vous allez être aux prises avec un taux d’intérêt plus élevé. Et plus pour la carte de crédit signifie tout dans les années 20 et plus « , dit Ulzheimer. « Cependant, si vous vous promenez avec des années 770, 790, 820, vous ne devriez pas payer 29, 9% sur votre carte de crédit. »
Si votre TAEG est plus élevé que vous ne le pensez, contactez l’émetteur de votre carte de crédit. Et rappelez-vous que même si votre taux d’intérêt n’a pas augmenté, vous pouvez toujours négocier et essayer de réduire votre TAEG, en particulier si vous êtes un client précieux avec de bonnes habitudes financières et que vous utilisez constamment votre carte.
Il est également judicieux de contacter l’émetteur de votre carte de crédit si vous venez de recevoir une carte de crédit et que vous avez remarqué que votre taux d’intérêt a déjà changé. En vertu de la Loi sur les CARTES, votre taux d’intérêt devrait généralement rester le même dans les 12 mois suivant l’ouverture du compte (sauf si vous avez effectué des paiements en retard ou d’autres mauvais choix).
Évitez de payer trop d’intérêts
La négociation est un moyen de vous assurer de ne pas payer plus d’intérêts de carte de crédit que nécessaire. Vous pouvez également vous concentrer sur le paiement de votre facture de carte de crédit à temps et en totalité chaque mois.
« Si vous pouvez arriver à une position où vous n’avez pas de solde, alors quel que soit votre taux d’intérêt, cela devient sans importance », explique Ulzheimer.
Une autre option: Vous pouvez toujours vous éloigner et fermer votre carte de crédit, surtout si une autre carte offre un taux d’intérêt inférieur ou une meilleure offre. Considérez simplement comment le déménagement pourrait avoir un impact sur votre pointage de crédit. Vous pouvez comparer les cartes de crédit sur Bankrate pour trouver la bonne carte pour votre situation.
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