Qu’est-ce qu’une Lettre d’Expérience pour l’Assurance?

Une lettre d’expérience est un document rédigé par une compagnie d’assurance qui vous a assuré dans le passé. La lettre détaille votre dossier avec eux, y compris les réclamations ou les manquements à la couverture.

En savoir plus sur les lettres d’expérience en assurance, quand vous pourriez en avoir besoin et ce qu’elles incluent.

Qu’est-ce qu’une Lettre d’expérience en Assurance?

Une lettre d’expérience peut vous aider à prouver vos antécédents d’assurance. Cela est utile lorsque vous recherchez une nouvelle assurance ou lorsque vous déménagez dans un nouveau pays et que vous souhaitez obtenir le meilleur taux possible.

• Noms alternatifs: lettre d’expérience, lettre d’expérience de réclamation, preuve d’assurance antérieure

Comment fonctionnent les lettres d’expérience

Vous pouvez considérer une lettre d’expérience comme la version d’une lettre de recommandation de l’industrie de l’assurance. C’est la façon dont votre ancienne compagnie d’assurance vous « garantit » auprès de nouvelles compagnies d’assurance qui ne vous connaissent pas. Avoir une lettre d’expérience qui démontre une solide histoire de couverture peut vous offrir des rabais d’assurance.

Voici comment les lettres d’expérience pourraient vous aider à économiser de l’argent sur votre assurance. Lorsqu’une compagnie d’assurance fixe le coût de votre assurance ou de votre prime annuelle, elle examinera divers facteurs pour établir le prix de votre police. Ces facteurs incluent des informations personnelles telles que votre assurabilité ou votre cote de crédit d’assurance.

La société tiendra également compte de vos antécédents d’assurance, tels que la durée de votre assurance et le nombre de réclamations que vous avez faites — et c’est là que les lettres d’expérience entrent en jeu.

Qui a besoin d’une lettre d’expérience?

Si vous avez toujours été assuré ces dernières années, vous n’aurez probablement pas besoin d’une lettre d’expérience. En effet, ce processus est en grande partie automatisé par l’Échange de souscription de pertes globales (CLUE). Les compagnies d’assurance signalent votre historique à CLUE. Lorsque vous vous inscrivez auprès d’une nouvelle compagnie d’assurance, celle-ci vérifiera vos informations en demandant votre rapport d’indice.

Si une compagnie d’assurance a besoin d’une lettre d’expérience, elle en demandera une. Les raisons courantes à cela incluent:

• Déménagement dans un nouveau pays
• Absence d’assurance pour une période prolongée
• Besoin supplémentaire de prouver ou de contester les réclamations au dossier
• N’avoir jamais été la principale personne assurée (comme les adolescents, les étudiants et les personnes divorcées qui étaient auparavant incluses dans le régime d’un membre de la famille)

Quelles Informations Sont incluses dans une Lettre d’expérience?

Une lettre d’expérience contiendra toutes les informations dont une compagnie d’assurance a besoin pour déterminer vos primes. Chaque compagnie d’assurance a différentes façons de créer ces lettres, mais en général, vous pouvez vous attendre à y trouver certaines informations.

La lettre doit inclure des détails sur ce qui était assuré. Par exemple, si vous avez assuré une maison, il indiquera l’adresse de l’assuré « risque ». Pour l’assurance automobile, il peut indiquer le véhicule et le numéro de série.

Toute personne dont le nom figurait sur la police d’assurance sera également incluse. Ceci, bien sûr, inclut le propriétaire enregistré de la propriété ou de la voiture. Cela peut également inclure d’autres personnes, par exemple lorsqu’un régime d’assurance automobile couvre plusieurs conducteurs. Si une police d’assurance habitation incluait des assurés nommés supplémentaires dans des clauses spéciales, vous pouvez également demander une lettre d’expérience pour eux.

La lettre d’expérience détaillerait également le calendrier de votre couverture, y compris les dates d’entrée en vigueur et les dates de fin. Il peut inclure des informations sur les raisons pour lesquelles votre police a pris fin. S’il a été annulé pour non-paiement, ou si vous devez de l’argent pour vos primes d’assurance, cela peut apparaître.

Toutes les réclamations payées pendant la période d’assurance seront certainement incluses, ainsi que les détails de la cause de la réclamation et du montant payé. S’il n’y a pas eu de réclamations, alors il devrait indiquer « il n’y a pas eu de réclamations payées pendant la période. »S’il y avait des réclamations pour différents conducteurs, il sépare les réclamations par le conducteur. Vous pouvez demander des lettres distinctes pour chaque personne.

Pourquoi obtenir une Lettre d’expérience en assurance?

Plus vous avez d’antécédents d’assurance, moins vous êtes pris en compte par les compagnies d’assurance. C’est pourquoi avoir une assurance locataire avant de souscrire votre première assurance habitation peut vous faire économiser de l’argent, par exemple.

Lorsque vous pouvez prouver que vous avez déjà été assuré, cela entraînera généralement une réduction des coûts. Cela est particulièrement vrai si vous pouvez prouver que vous n’avez pas fait beaucoup de réclamations. Plusieurs petites créances peuvent rendre les souscripteurs nerveux à l’idée de vous assurer. D’autre part, le fait de voir que vous n’aviez aucune réclamation vous donnera généralement droit à une réduction.

Lorsqu’une lettre d’expérience n’aidera pas

Même si vous avez pris toutes les mesures appropriées et demandé votre lettre d’expérience, cela ne change pas ce qui est inclus dans votre lettre et ne vous donne pas droit à une couverture moins chère. Selon la façon dont votre compagnie d’assurance détermine les prix, les informations contenues dans votre lettre d’expérience peuvent ou non vous donner le rabais que vous attendiez.

Par exemple, votre lettre d’expérience peut indiquer 18 mois de bonne réputation, mais votre nouvelle compagnie d’assurance ne peut accorder un rabais sans réclamation qu’après trois ans. Si c’est le cas, vous risquez de ne pas obtenir ce rabais pendant un an et demi.

Les prix des compagnies d’assurance diffèrent selon divers facteurs, et parfois des différences subtiles peuvent avoir un impact significatif sur le prix que vous payez. Il est généralement préférable de magasiner et de contacter le service client pour trouver la meilleure couverture pour vous.