Note de la rédaction: Il s’agit d’un article récurrent, régulièrement mis à jour avec de nouvelles informations et détails de la carte.
Commencer avec les récompenses par carte de crédit peut être incroyablement écrasant. Devriez-vous commencer par des remises en argent ou des points et des miles? Quelle famille de cartes devriez-vous choisir en premier? Les frais annuels de cette carte en valent-ils la peine? Il est facile de tomber dans un trou de lapin de recherche et de questionnement qui est vraiment la bonne carte pour vous.
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Lorsque les débutants demandent de l’aide pour créer un portefeuille de cartes, nous recommandons toujours de regarder les programmes de cartes qui sont à construire — c’est-à-dire des cartes qui peuvent être associées à d’autres plus tard pour construire une stratégie de carte complète sans sacrifier l’ancienne carte au tiroir à chaussettes.
Vous constaterez que les points transférables sont extrêmement précieux pour les voyageurs avides et en herbe, car les récompenses peuvent être échangées auprès d’une grande variété de compagnies aériennes et d’hôtels partenaires. Mais ces cartes de crédit de voyage ont généralement des exigences d’approbation plus strictes, de sorte qu’elles ne sont pas toujours une option en tant que carte de crédit first rewards. La bonne nouvelle est que certains émetteurs offrent certaines familles de cartes de crédit qui vous permettent de commencer avec une carte de crédit sans frais annuels qui peut être couplée avec une carte de niveau supérieur plus tard pour une valeur maximale.
La simplicité des récompenses Chase Ultimate – et la règle des 5/24 de Chase – font de ce programme un bon point de départ pour les débutants en points et en miles. Lorsqu’il s’agit de choisir des cartes de crédit pour gagner des récompenses Ultimes, la Chase Freedom Unlimited et la Chase Sapphire Preferred Card forment un duo puissant. Poursuivez votre lecture pour savoir comment ces deux cartes peuvent relancer votre voyage de récompense.
Pourquoi ces deux cartes?
Nous détaillerons ci-dessous tous les avantages de chaque carte, mais voici une explication rapide des raisons pour lesquelles vous voudrez commencer par ces deux cartes en particulier. La raison numéro un est que Chase limite le nombre de cartes de crédit que vous pouvez demander avec succès avec sa règle 5/24. En gros, si vous avez ouvert cinq cartes personnelles ou plus dans toutes les banques au cours des 24 derniers mois, il est peu probable que vous soyez approuvé pour la plupart des cartes du portefeuille de Chase, y compris Freedom Unlimited et Sapphire Preferred.
Si vous débutez, il est préférable de couvrir d’abord les bases les plus importantes. Si vous avez déjà un pointage de crédit solide, vous voudrez probablement d’abord demander le Chase Sapphire Preferred car il rapporte ces précieux points transférables. Mais si vous êtes plus récent dans le jeu de cartes de récompenses, le Chase Freedom Unlimited est également un excellent endroit pour commencer à gagner des remises en argent (sous la forme de points qui peuvent être transférés ultérieurement au Chase Sapphire Préféré lorsque vous en faites la demande).
Connexes: De quel pointage de crédit avez-vous besoin pour obtenir la carte préférée Chase Sapphire?
Aperçu: Chase Sapphire Préféré
Bonus actuel: Gagnez 80 000 points bonus après avoir dépensé 4 000 $ au cours des trois premiers mois suivant l’ouverture du compte. De plus, obtenez un crédit de relevé de 50 on sur les achats d’épicerie au cours de la première année d’ouverture du compte. Ces points valent 1 000 travel de voyage lorsque vous les échangez directement via le portail de récompenses Chase Ultimate.
Avantages: 2 points par dollar dépensé pour les voyages et les repas; pas de frais de transaction à l’étranger; des avantages tels que l’assurance de location automobile principale, le remboursement des retards de bagages, le remboursement des retards de voyage, l’assurance bagages perdus, l’assurance annulation et interruption de voyage, la protection de garantie prolongée, la protection des achats et la possibilité de transférer à 13 partenaires de voyage, y compris British Airways, Hyatt, Iberia, JetBlue et diverses compagnies aériennes Star Alliance.
Frais annuels: 95 $
Raisons de l’obtenir: Gagner 2x points sur tous les voyages et repas équivaut à un rendement de 4% basé sur les évaluations TPG. La grande chose est qu’une grande variété d’articles entrent dans la catégorie des voyages — des achats de compagnies aériennes, des taxis et des péages aux parkings et aux agences de voyages. Ainsi, même si votre voyage quotidien se limite au transport, vous pouvez accumuler rapidement des points Ultimate Rewards. Vous obtiendrez également d’excellentes protections de voyage sur ces achats.
En ce qui concerne l’utilisation de ces points, vous avez le choix entre plusieurs partenaires de voyage et vous pouvez également échanger des points Ultimate Rewards directement contre un certain nombre d’achats admissibles via le portail Chase Ultimate Rewards à un taux de 1,25 cents chacun. De plus, Chase a récemment étendu sa nouvelle option de remboursement afin que vous puissiez conserver cette même valeur lors de l’échange contre des achats effectués dans des épiceries, des magasins de rénovation et des restaurants.
Aperçu: Chase Freedom Unlimited
Bonus actuel: remise en argent de 200 after après avoir dépensé 500 in au cours des trois premiers mois suivant l’ouverture du compte.
Avantages: 5% de remise en argent sur les voyages achetés par le biais de Récompenses Chase Ultimate, 3% sur les repas, 3% dans les pharmacies et 1,5% sur tous les autres achats; 0% de TAEG d’introduction sur les achats des 15 premiers mois (après cela, le TAEG variable de 14,99% à 23,74% s’applique).
Frais annuels: 0 $
Raisons de l’obtenir: Cette carte a été récemment actualisée et offre désormais de meilleures catégories de gains que la Sapphire Preferred. Ce qui rend vraiment le Freedom Unlimited digne d’une fente dans votre portefeuille, c’est que si vous avez une carte à part entière pour gagner des récompenses Chase Ultimate (comme la carte de crédit Chase Sapphire Preferred, Chase Sapphire Reserve ou Ink Business Preferred) – ou si vous prévoyez d’en obtenir une à l’avenir – vous pouvez échanger votre remise en argent sous forme de points Ultimate Rewards. Les dernières évaluations de TPG fixent la valeur des points Chase Ultimate Rewards à 2 cents chacun. Ainsi, le bonus d’inscription de 200 becomes devient 20 000 points Ultimate Rewards et la remise en argent de 1,5% que vous gagnerez sur vos achats devient 1,5 x points pour un rendement de 3%.
Si la remise en argent est ce que vous recherchez, envisagez d’autres cartes de crédit parmi les meilleures remises en argent, telles que la carte Citi® Double Cash qui vous offre un meilleur rendement. Avec la carte Citi Double Cash, vous bénéficierez d’une remise en argent de 2% (remise en argent de 1%, puis remise en argent de 1 % au fur et à mesure du paiement de votre solde). À partir de septembre 2019, vous pouvez convertir la remise en argent obtenue sur la carte Citi en points récompenses ThankYou® via un compte ThankYou® lié.
Utilisation des cartes ensemble
Comme mentionné ci-dessus, les récompenses gagnées par le Freedom Unlimited (et son frère, le Chase Freedom Flex sans frais annuels) deviennent beaucoup plus précieuses lorsque vous détenez également une carte de récompense Chase Ultimate à part entière. En effet, vous ne pouvez convertir votre argent en points transférables qu’avec une carte qui vous rapporte des points Ultimate Rewards.
Ainsi, pour échanger les récompenses obtenues avec les cartes Freedom sous forme de points pouvant être transférés à des partenaires, vous devez détenir une carte de niveau supérieur comme la Chase Sapphire Preferred. Une autre option est la réserve premium Chase Sapphire pour ceux qui pensent que les frais annuels de 550 is valent le meilleur gain de la carte, des avantages supplémentaires et un crédit de voyage annuel de 300 credit. Il y a aussi la carte de crédit Ink Business Preferred, qui peut être une excellente alternative — ou un ajout — pour les propriétaires de petites entreprises.
Même si vous n’envisagez pas de transférer des points à des partenaires de voyage, ces cartes garantissent une valeur supplémentaire de 25% à 50% lors de l’échange de points via le portail Chase Ultimate Rewards. En d’autres termes, plutôt que d’échanger chaque point contre 1 cent chacun, vous pourrez les échanger à un taux de 1,25 ou 1,5 cent chacun. De plus, ces cartes offrent des catégories plus larges pour l’option de remboursement.
Si vous souhaitez simplement une remise en argent et ne prévoyez jamais d’associer vos cartes, vous devriez consulter certaines de nos autres meilleures cartes de crédit avec des rendements plus élevés. Mais ceux qui cherchent à construire une stratégie de carte à long terme peuvent utiliser les capacités d’appariement de la Chase Freedom Unlimited avec une carte qui débloque les échanges de récompenses Ultimes.
Connexes: Maximisez votre portefeuille avec le quatuor parfait de cartes de crédit Chase
L’utilisation stratégique de ces deux cartes vous place dans une bonne position pour gagner et échanger des récompenses de voyage. Pour commencer, tous les achats de voyages qui ne sont pas effectués via le portail de voyages Ultimate Rewards (c.-à-d. les courses Uber et les séjours Airbnb) devraient être effectués sur la Chase Sapphire Preferred pour gagner des points bonus et obtenir d’excellentes protections de voyage. Ensuite, utilisez le Freedom Unlimited pour les restaurants, les pharmacies et les achats quotidiens. Bien qu’il existe des cartes plus enrichissantes pour les repas, c’est un bon choix pour les pharmacies et les dépenses quotidiennes qui ne vous rapporteraient pas plus de récompenses avec une autre carte.
Lorsqu’il est temps d’échanger vos points durement gagnés, consultez ce guide pour tirer le maximum de vos récompenses et ce guide pour trouver des points intéressants dans le programme Ultimate Rewards.
Bottom line
La Chase Freedom Unlimited et la Chase Sapphire Preferred Card constituent une excellente équipe qui gagne des points Ultimate Rewards. Bien que ce dernier ne soit pas toujours la meilleure option pour vos dépenses, il ouvre d’excellentes options de partenaire de transfert du côté de l’échange. Si vous commencez tout juste à gagner des récompenses de voyage avec des cartes de crédit, ces deux cartes devraient être votre priorité absolue en ce qui concerne les demandes, mais assurez—vous de faire attention à la règle 5/24 de l’émetteur pour optimiser vos chances d’approbation.
Rapports complémentaires de Liz Hund et Madison Blancaflor.
Photo présentée par Eric Helgas / The Points Guy.
OFFRE DE BIENVENUE : 80 000 Points
ÉVALUATION DU BONUS DE TPG*: $1,650
POINTS FORTS DE LA CARTE: 2X points sur tous les voyages et repas, points transférables à plus d’une douzaine de partenaires de voyage
* La valeur du bonus est une valeur estimée calculée par TPG et non par l’émetteur de la carte. Consultez nos dernières évaluations ici.
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Plus de choses à savoir
- Gagnez 80 000 points bonus après avoir dépensé 4 000 $ en achats au cours des 3 premiers mois suivant l’ouverture du compte. C’est 1 000 $ lorsque vous utilisez Chase Ultimate Rewards®. De plus, accumulez jusqu’à 50 credits en crédits de relevé pour vos achats en épicerie au cours de votre première année d’ouverture de compte.
- Gagnez 2X points sur les repas, y compris les services de livraison admissibles, les plats à emporter et les repas au restaurant et les voyages. De plus, gagnez 1 point par dollar dépensé pour tous les autres achats.
- Obtenez 25% de valeur en plus lorsque vous échangez contre des billets d’avion, des hôtels, des locations de voitures et des croisières via Chase Ultimate Rewards®. Par exemple, 80 000 points valent 1 000 toward pour voyager.
- Avec Pay Yourself Back℠, vos points valent 25 % de plus pendant l’offre en cours lorsque vous les échangez contre des crédits de relevé contre des achats existants dans certaines catégories en rotation.
- Obtenez des livraisons illimitées avec des frais de livraison de 0 $ et des frais de service réduits sur les commandes éligibles de plus de 12 for pendant au moins un an avec DashPass, le service d’abonnement de DoorDash. Activer avant le 31/12/21.
- Comptez sur l’Assurance Annulation /Interruption de Voyage, La Renonciation aux Dommages liés aux Collisions pour la Location d’automobiles, l’Assurance Perte de bagages et plus encore.
- Récupérez jusqu’à 60 $ sur un abonnement Peloton Digital ou All-Access éligible jusqu’au 31/12/2021 et obtenez un accès complet à leur bibliothèque d’entraînement via l’application Peloton, y compris le cardio, la course, la force, le yoga, etc. Prenez des cours à l’aide d’un téléphone, d’une tablette ou d’un téléviseur. Aucun équipement de fitness n’est requis.
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