Note de la rédaction: Il s’agit d’un article récurrent, régulièrement mis à jour avec de nouvelles informations.
Vous pourriez penser que vous devez payer des frais annuels pour obtenir une bonne carte de crédit cash rewards. Mais avec des offres telles que la carte Citi® Double Cash et la Chase Freedom Unlimited® de deux principaux fournisseurs de cartes de crédit, vous pouvez gagner des remises en argent sans payer le privilège.
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Ces deux cartes offrent de très bons taux de remise en argent sur les achats quotidiens. Alors que le Citi Double Cash gagne un taux de remise en argent plus élevé de 2% (1% lorsque vous achetez et 1% lorsque vous payez) par rapport à 1,5% sur le Chase Freedom Unlimited, ce dernier compense cela avec des taux encore plus élevés dans certaines catégories de bonus. Les deux cartes vous permettent de convertir votre remise en argent en précieux points transférables pour encore plus de valeur.
Comment ces cartes se comparent-elles les unes aux autres ? Lequel rend le plus facile d’accumuler rapidement les récompenses en espèces? Nous examinerons comment deux des meilleures cartes de crédit s’empilent dans une comparaison en tête à tête.
Comparaison de Citi Double Cash et Chase Freedom Unlimited
| Citi Double Cash | Chase Freedom Unlimited | |
| Bonus d’inscription | Aucun | $200 |
| Exigence de dépense minimale | Aucune | Prime gagnée après avoir dépensé 500 $ en achats au cours des trois premiers mois suivant l’ouverture du compte |
| Taux de gain des dépenses quotidiennes | 2% de remise en argent sur les achats: 1% lorsque vous utilisez la carte, 1% lorsque vous effectuez le paiement minimum à temps | 5% de retour sur les voyages réservés via Ultimate Rewards, 5% de retour sur les courses Lyft jusqu’en mars 2022, 3% sur les repas (y compris les services de livraison à emporter et admissibles), 3% dans les pharmacies, 1,5% illimité sur tous les autres achats |
| Catégories de bonus | Aucune | Voyage réservé via le portail Ultimate Rewards, les courses Lyft, les restaurants (y compris les services de livraison à emporter et éligibles) et les pharmacies |
| Valeur des points/miles* | 2%-3.4% | 1.5%-2.75% |
| Partenaires de transfert | 17 | 13 |
| Cotisation annuelle | Aucune | Aucune |
| Frais de transaction à l’étranger | 3% de chaque transaction (USD) | 3% de chaque transaction (USD) |
| Autres avantages | Accès à des événements spéciaux via Citi Entertainment, Solutions de vol d’identité Citi, Service de portefeuille perdu, protection contre la fraude 24 heures sur 24, protection contre les achats sans responsabilité contre les frais non autorisés, capacités de portefeuille numérique | Accès illimité à votre pointage de crédit et à votre crédit informations via le parcours de crédit, protection zéro responsabilité pour les achats non autorisés, protection des achats (jusqu’à 500 per par réclamation avec un maximum de 50 000 $ par compte), protection de garantie prolongée, trois mois de DashPass |
* Basé sur les évaluations TPG
Bonus d’inscription
Chase Freedom Unlimited offre un bonus de bienvenue de 200 after après avoir effectué des achats de 500 $ dans les trois mois suivant l’ouverture du compte. Cependant, sachez que le bonus n’est disponible que pour les nouveaux titulaires de carte et uniquement si vous n’avez pas perçu de bonus d’inscription pour la même carte au cours des 24 derniers mois.
Lié: Règle 5/24 de Chase: Tout ce que vous devez savoir
Le Citi Double Cash n’a pas de bonus d’inscription pour le moment.
Gagnant: Chase Freedom Unlimited. Avec un besoin de dépenses relativement faible et un bonus généreux, Chase remporte évidemment cette catégorie.
Gagner
Citi Double Cash: 1% de remise en argent lorsque vous effectuez un achat et 1% lorsque vous effectuez votre paiement minimum à temps, pour un total de 2% sur chaque achat.
Chase Freedom Unlimited: 1,5% de retour sur tout et 5% sur les trajets Lyft jusqu’en mars 2022. De plus, des catégories de bonus et des gains tels que 5% sur les voyages réservés via Chase Ultimate Rewards, 3% sur les repas et 3% dans les pharmacies.
Gagnant: Chase Freedom Unlimited. Alors que vous pouvez gagner 0.5% de plus sur toutes les catégories sans bonus avec Citi qu’avec Chase, le taux de 3% sur les restaurants et les pharmacies pourrait dépasser le Double Cash de Citi pour certains titulaires de carte.
Échange
Les deux cartes ont plusieurs options pour échanger votre remise en argent, y compris un crédit de relevé, un dépôt direct ou des points via les portails de récompenses respectifs des cartes.
Citi Double Cash : Vous pouvez encaisser vos récompenses pour un crédit de relevé ou un dépôt direct. Vous pouvez également utiliser vos récompenses pour payer votre prêt hypothécaire ou un prêt étudiant détenu par Citi. Vous aurez besoin d’au moins 2 500 points, d’une valeur de 25 $, pour encaisser de cette façon.
En tant que titulaire d’une carte Citi Double Cash, vous avez également la possibilité de transférer vos récompenses en points de remerciement. Lorsque vous renoncez à l’argent et convertissez vos récompenses en points, elles valent 3,4% de votre achat initial, ce qui représente un bien meilleur rendement. Dépensez ces points de remerciement via le portail de récompenses Citi pour payer des voyages, y compris des voyages en avion avec des partenaires tels que JetBlue, acheter des cartes-cadeaux ou même faire une contribution caritative.
Chase Freedom Unlimited : Chase facilite l’échange de récompenses via le portail Ultimate Rewards, mais uniquement lorsqu’il est associé à une carte Chase Ultimate Rewards, telle que la carte Chase Sapphire Preferred ou la réserve Chase Sapphire. Sinon, vous pouvez choisir entre une remise en argent déposée directement sur votre compte bancaire ou un crédit de relevé, où chaque cent gagné vous rapporte un cent vers le solde de votre carte de crédit.
Vous pouvez également choisir une carte cadeau au même tarif. Les cartes-cadeaux commencent aussi bas que 5 $, ce qui signifie que vous pouvez commencer à échanger une fois que vous avez accumulé seulement 500 cents. Vous pouvez également dépenser vos points sur Amazon, mais ils ne valent que la peine.08 cents chacun. Il est plus intelligent d’acheter une carte-cadeau Amazon au taux plus élevé de 1 cent par point.
Là où Chase Freedom offre le plus de flexibilité et la plus grande récompense, c’est en transférant votre remise en argent sur une carte Chase Sapphire Preferred ou Chase Sapphire Reserve, où les points valent respectivement 1,25 cent ou 1,5 cent. Utilisez vos points pour réserver un voyage via le portail de voyage Chase Ultimate Rewards ou transférer à l’un des nombreux partenaires de transfert Ultimate Rewards pour en tirer le meilleur parti.
Vous pouvez également faire une contribution caritative à une grande variété de sociétés 501(c) (3) avec vos récompenses Chase.
Liés: Le guide ultime des récompenses de remerciement Citi
Gagnant: Citi Double Cash. La possibilité de convertir vos récompenses en espèces en points ThankYou d’une valeur de 3,4% place le double de l’argent devant Chase Freedom Unlimited en matière d’échange de récompenses. De plus, vous n’avez pas besoin d’une deuxième carte Citi pour profiter de récompenses accrues; Chase nécessite d’avoir une carte Sapphire pour transférer vos récompenses et recevoir une valeur plus élevée.
Autres avantages
Aucune de ces cartes n’offre d’avantages de premier plan tels qu’un crédit de frais d’inscription allant jusqu’à 100$ pour TSA PreCheck ou Global Entry, une protection de téléphone portable ou une assurance de location de voiture. Mais étant donné que ces cartes ne comportent pas de frais annuels, les avantages ne sont pas mauvais.
Citi Double Cash: Citi met l’accent sur la sécurité et la gestion du crédit avec une liste d’avantages comprenant un portefeuille numérique ou des numéros de compte virtuels pour effectuer des achats en ligne de manière plus sécurisée, une responsabilité de 0% sur les achats non autorisés, des notifications d’alerte précoce de fraude et un accès gratuit à votre pointage de crédit FICO. Le service de portefeuille perdu de Citi peut remplacer votre carte Citi en aussi peu que 24 heures et vous fournir également de l’argent d’urgence (sous réserve de la limite d’avance de fonds de votre carte).
Cette Mastercard brille vraiment, cependant, avec le programme de divertissement Citi. Vous pouvez obtenir un accès VIP à des concerts, des événements sportifs et d’autres expériences de divertissement.
Connexes: Les meilleures cartes de crédit pour les dépenses de divertissement
Chase Freedom Unlimited: Comme la carte Citi, Freedom Unlimited offre une responsabilité zéro sur les achats non autorisés et un accès illimité à votre pointage de crédit grâce au programme Credit Journey de Chase. Vous bénéficiez également d’une protection d’achat allant jusqu’à 500 $ sur chaque achat, avec un maximum de 50 000 claims en réclamations, et d’une protection de garantie prolongée, ce qui vous procure une tranquillité d’esprit lorsque vous utilisez votre carte Chase pour magasiner.
Ajouté l’an dernier, le partenariat de Chase avec le service de livraison de nourriture DoorDash offre aux titulaires de carte Freedom Unlimited un DashPass gratuit pendant trois mois. Le DashPass offre une livraison gratuite illimitée sur toutes les commandes DoorDash de 12 $ et plus. Après trois mois, les titulaires de carte peuvent prolonger leur laissez-passer d’un an à 50% de réduction sur le prix actuel (9,99 per par mois en ce moment).
Vainqueur : Égalité. Les avantages des deux cartes semblent largement comparables, avec de multiples avantages de protection contre la fraude et une multitude de fonctionnalités pratiques. Chase gagne avec la garantie prolongée et la protection d’achat. Mais si vous êtes à la recherche d’expériences uniques, le programme de divertissement Citi est à la hauteur.
Résultat net
Citi Double Cash offre de meilleures récompenses (jusqu’à 3,4% de retour si vous convertissez votre argent en points de remerciement) et des avantages alléchants. En tant que carte de remise en argent forfaitaire simple, la carte Citi facilite les achats, le paiement de votre facture et l’obtention de récompenses. Vous n’avez pas à suivre les catégories de dépenses bonus comme vous le faites avec d’autres cartes, telles que Chase Freedom Flex ou Discover it. L’avantage de divertissement Citi vous donne un accès anticipé à des concerts et des événements sportifs, ainsi qu’à des expériences VIP exclusives.
Les deux cartes sont des cartes de remises en argent solides pour un usage quotidien. Mais à moins d’associer votre Chase Freedom Unlimited à une carte Chase Sapphire, vous n’en tirerez pas le meilleur parti. Pour la plupart des gens, Citi Double Cash offre les récompenses les plus généreuses que vous trouverez sans frais annuels.
Lectures connexes
- Meilleures cartes de remise en argent
- Meilleures cartes de crédit récompenses
- Comment maximiser vos points Chase Ultimate Rewards
- Le guide ultime des récompenses de remerciement Citi
- La puissance de la Trifecta Chase
Rapport supplémentaire de Juan Ruiz.
Photo présentée par John Gribben pour Le Gars des Points.
OFFRE DE BIENVENUE : 80 000 Points
ÉVALUATION DU BONUS DE TPG*: $1,650
FAITS SAILLANTS DE LA CARTE: 2X points sur tous les voyages et repas, points transférables à plus d’une douzaine de partenaires de voyage
* La valeur du bonus est une valeur estimée calculée par TPG et non par l’émetteur de la carte. Consultez nos dernières évaluations ici.
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Plus de choses à savoir
- Gagnez 80 000 points bonus après avoir dépensé 4 000 $ en achats au cours des 3 premiers mois suivant l’ouverture du compte. C’est 1 000 $ lorsque vous utilisez Chase Ultimate Rewards®. De plus, accumulez jusqu’à 50 credits en crédits de relevé pour vos achats en épicerie au cours de votre première année d’ouverture de compte.
- Gagnez 2X points sur les repas, y compris les services de livraison admissibles, les plats à emporter et les repas au restaurant et les voyages. De plus, gagnez 1 point par dollar dépensé pour tous les autres achats.
- Obtenez 25% de valeur en plus lorsque vous échangez contre des billets d’avion, des hôtels, des locations de voitures et des croisières via Chase Ultimate Rewards®. Par exemple, 80 000 points valent 1 000 toward pour voyager.
- Avec Pay Yourself Back℠, vos points valent 25 % de plus pendant l’offre en cours lorsque vous les échangez contre des crédits de relevé contre des achats existants dans certaines catégories en rotation.
- Obtenez des livraisons illimitées avec des frais de livraison de 0 $ et des frais de service réduits sur les commandes éligibles de plus de 12 for pendant au moins un an avec DashPass, le service d’abonnement de DoorDash. Activer avant le 31/12/21.
- Comptez sur l’Assurance Annulation / Interruption de voyage, l’Assurance Collision de Location d’Auto, l’Assurance Perte de bagages et plus encore.
- Récupérez jusqu’à 60 $ sur un abonnement Peloton Digital ou Tout accès éligible jusqu’au 31/12/2021, et obtenez un accès complet à leur bibliothèque d’entraînement via l’application Peloton, y compris le cardio, la course, la force, le yoga, etc. Prenez des cours à l’aide d’un téléphone, d’une tablette ou d’un téléviseur. Aucun équipement de fitness n’est requis.
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