Nous conservons douze mois de dépenses en tant que fonds d’urgence et on m’a souvent demandé – « Que faites-vous de l’argent? »
La réponse : rien.
Il doit être 100% sûr et 99,999% liquide en cas d’urgence, donc je ne fais rien de stupide comme le coller en bourse
Quand je ne dis rien, je ne veux absolument rien dire. Il est actuellement dans un compte d’épargne à haut rendement mais
when quand cela a du sens, je le mets dans une échelle de certificat de dépôt, ou échelle CD. C’était beaucoup plus efficace lorsque les taux d’intérêt étaient plus élevés, mais c’est quelque chose que vous pouvez encore faire aujourd’hui si les chiffres fonctionnent.
Qu’est-ce qu’une échelle CD?
C’est une série de certificats de dépôt qui arrivent à échéance mensuellement. Quand un CD arrive à maturité, je le retourne dans un nouveau CD de 12 mois. Si j’ai besoin de mon fonds d’urgence, j’arrête de les rouler et j’utilise l’argent. Étant donné que mon fonds d’urgence est basé sur les dépenses, chaque mois, j’ai une valeur d’un mois de dépenses qui arrive à échéance et qui m’est accessible. Si je suis touché par une urgence supérieure à un mois de dépenses, je peux toujours fermer les CD et prendre la petite pénalité.
Un avantage supplémentaire à rouler sur mes CD est que ma banque, Ally Bank, offre généralement un taux d’intérêt bonus si vous renouvelez un CD!
Comment puis-je exécuter cela?
Au début, c’est vraiment facile. Tout d’abord, trouvez une banque qui vous offre un taux d’intérêt élevé pour les certificats de dépôts. À l’heure actuelle, les taux ne sont pas très élevés dans l’ensemble, donc je ne peux recommander aucune banque en particulier. Ally Bank, qui est celle que j’utilise, offre 1,00% d’APY sur un compte d’épargne mais seulement 1,05% d’APY sur un CD de 12 mois. Avec ce genre de spread, je vais juste le garder en espèces parce que je préfère avoir de la flexibilité qu’un rendement supplémentaire de 0,05%. Un autre avantage des CDs Ally Bank est que la pénalité pour la fermeture anticipée n’est que de 60 jours, elle est généralement beaucoup plus importante dans n’importe quelle autre banque.
Mais pour expliquer le système, disons que les taux sont favorables et que je voulais injecter de l’argent le plus rapidement possible dans les CD. Je mettrais 1 mois de dépenses dans un CD de 3 mois, 6 mois, 9 mois et 12 mois.
Assez simple, non? Le mois suivant, je le referais. Maintenant, j’aurais des CDs avec une maturité (en mois) de 2, 3, 5, 6, 8, 9, 11, et 12. (nouveaux CD en gras) Les CD de 3/6/9/12 mois du mois dernier ont tous un mois de plus, ils sont maintenant des CD de 2/5/8/11 mois.
Le mois suivant, répétez. Maintenant, j’ai des CD avec une maturité de 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12. Maintenant, cela ressemble à ceci:
Le mois suivant, le premier CD de 3 mois arrivera à maturité et je l’ai mis dans un nouveau CD de 12 mois.
Finalement, ce sont tous des CD de 12 mois.
C’est une échelle de CD!
Vous pouvez également investir dans des CDS négociés si la construction d’une échelle de CD dans votre banque locale n’est pas pour vous.