La loi COBRA donne aux personnes dans certaines situations la possibilité de conserver l’assurance maladie au travail pendant un certain temps plus longtemps si elles ne peuvent pas obtenir une couverture par d’autres moyens. Les travailleurs doivent connaître les lois sur les soins de santé qui leur permettent de trouver ou de conserver l’assurance maladie qu’ils peuvent le mieux se permettre.
Pour obtenir des renseignements détaillés sur COBRA, appelez l’Administration de la sécurité des avantages sociaux des employés au 1-866-444-3272 ou visitez leur site Web à www.dol.gov/ebsa . Vous pouvez également trouver une brochure détaillée intitulée Guide de l’employé sur les avantages pour la santé Sous COBRA.
Un autre bon endroit pour en savoir plus sur COBRA est dans votre livret de régime d’assurance maladie ou la personne qui gère votre régime. La plupart des règles spécifiques sur les avantages COBRA peuvent être trouvées dans l’une de ces ressources.
Si vous avez des questions sur les exigences de votre État en matière de COBRA et d’assurance maladie, vous pouvez trouver le département des assurances de votre État en contactant l’Association nationale des commissaires aux assurances.
- Qu’Est-Ce Que Le COBRA ?
- Comment la Loi sur les soins abordables (ACA) affecte COBRA
- COBRA vs assurance individuelle via le marché de votre État
- Combien de temps dure la couverture COBRA?
- Qu’est-ce qu’un événement de qualification et un avis d’événement de qualification sous COBRA?
- Qu’est-ce qu’un avis d’élection de COBRA et que dois-je faire lorsque j’en reçois un?
- Combien de temps dois-je avoir un emploi pour être couvert par COBRA?
Qu’Est-Ce Que Le COBRA ?
COBRA signifie la Loi de réconciliation budgétaire Omnibus consolidée. Il donne aux employés dans certaines situations le droit de payer des primes et de conserver l’assurance maladie collective qu’ils perdraient autrement après avoir:
- Réduire leurs heures de travail
- Quitter leur emploi
- Perdre leur emploi
La plupart des gens peuvent conserver l’assurance jusqu’à 18 mois. Certaines personnes peuvent être en mesure de le garder plus longtemps.
Comment la Loi sur les soins abordables (ACA) affecte COBRA
La Loi sur les soins abordables (ACA parfois appelée Obamacare) offre une assurance maladie abordable aux personnes, y compris celles atteintes d’un cancer et d’autres maladies graves. Il veille à ce que la plupart des régimes d’assurance couvrent les soins de santé dont les patients et les survivants du cancer pourraient avoir besoin.
Les marchés publics d’assurance offrent des options d’assurance maladie aux personnes qui n’y ont pas accès par l’intermédiaire de leurs employeurs. Il peut également aider ceux qui quittent leur emploi et perdent l’assurance collective de leur employeur. Et pour certaines personnes, acheter une assurance sur le marché de leur État peut coûter moins cher que de payer pour une couverture COBRA.
COBRA vs assurance individuelle via le marché de votre État
Même avec des options de marché d’État ACA, pour certaines personnes, COBRA peut être un bon plan. Si vous perdez votre couverture d’assurance maladie collective parce que vous avez perdu ou quitté votre emploi, il est préférable de comparer les avantages et les coûts de votre régime collectif COBRA aux plans de santé individuels que vous pouvez acheter sur le marché de votre État. Gardez à l’esprit que si vous avez perdu votre emploi, votre faible revenu peut vous qualifier pour une aide financière pour acheter un plan sur le marché. Vous aurez également une période d’inscription spéciale pour l’achat d’un plan marketplace.
Avant de choisir COBRA, assurez-vous que vous êtes d’accord avec le plan et son coût, au moins jusqu’à la prochaine période d’inscription ouverte de votre État. (L’inscription ouverte est le moment où vous pouvez apporter des modifications à votre couverture sans pénalités.)
Si vous ne choisissez pas COBRA et ne payez jamais aucune des primes pour cela, la perte de la couverture de groupe déclenche une période d’inscription spéciale sur votre marché d’assurance maladie d’État. Cela signifie que vous pouvez vous inscrire à un plan marketplace à ce moment-là, même s’il est en dehors de la période d’inscription ouverte normale sur le marketplace. Vous aurez 60 jours comme période d’inscription spéciale. Les moyens les plus rapides d’obtenir un plan sur le marché de l’État sont:
- Trouvez le site Web de la place de marché de votre état, sélectionnez s’inscrire et choisissez l’état où vous vivez
- La ligne d’assistance 24/7 de la place de marché 1-800-318-2596
Si vous choisissez COBRA, il est important d’être conscient des risques de l’arrêter avant qu’il ne s’épuise. Vous voudrez coordonner le début de la nouvelle couverture afin de ne pas faire face à une lacune de couverture lors du traitement ou des soins de suivi.
Combien de temps dure la couverture COBRA?
La durée pendant laquelle vous pouvez conserver la couverture COBRA dépend de votre événement admissible (voir la section suivante). Si votre couverture médicale majeure prend fin parce que votre emploi prend fin (sauf pour faute grave) ou parce que vos heures sont réduites, vous et vos personnes à charge admissibles pouvez conserver la couverture de l’assurance maladie de l’employeur pendant une période maximale de 18 mois en payant le coût total de la couverture.
Notez que quelques États exigent des employeurs qu’ils offrent une couverture COBRA plus longtemps que ne le font les lois fédérales. Encore une fois, le bureau du commissaire aux assurances de votre État peut vous en dire plus à ce sujet.
Qu’est-ce qu’un événement de qualification et un avis d’événement de qualification sous COBRA?
Un événement admissible fait perdre aux employés ou à leurs personnes à charge leur couverture santé collective, mais leur permet d’être admissibles à la couverture COBRA. Avant qu’un régime de soins de santé collectifs offre une couverture COBRA, l’administrateur du régime de soins de santé collectifs doit être informé de l’événement admissible dans un avis d’événement admissible. Vous pouvez en savoir plus sur les événements de qualification sur le site Web du département américain du Travail COBRA.
Qu’est-ce qu’un avis d’élection de COBRA et que dois-je faire lorsque j’en reçois un?
Dans les 14 jours suivant la réception de l’avis d’événement admissible (ci-dessus), l’employeur ou l’administrateur du régime de santé doit aviser par écrit la personne qui est sur le point de perdre son assurance maladie de ses droits COBRA. Cet avis écrit s’appelle l’avis d’élection. Il doit contenir toutes les informations dont vous aurez besoin pour comprendre la couverture COBRA afin que vous puissiez prendre une décision éclairée quant à la poursuite ou non de la couverture. Il devrait également vous donner le nom de la personne qui gère COBRA pour le plan de santé (l’administrateur COBRA) et vous indiquer comment obtenir plus d’informations.
L’employé ou les personnes à charge admissibles ont 60 jours après avoir reçu l’avis d’élection pour choisir eux-mêmes une couverture d’assurance maladie en vertu de COBRA. L’employé ou la personne à charge doit informer par écrit l’administrateur COBRA figurant sur son avis d’élection COBRA s’il souhaite conserver son assurance maladie. L’administrateur COBRA est la personne qui suit les avantages COBRA pour l’employeur.
Combien de temps dois-je avoir un emploi pour être couvert par COBRA?
Vous êtes admissible à la couverture COBRA si vous étiez couvert par le régime d’assurance santé collective la veille de votre événement admissible. Cette règle de 1 jour s’applique également à votre conjoint et aux personnes à charge qui étaient couverts par le régime.