Chime Review: Une alternative Bancaire en Ligne, Sans Frais?[MISE À JOUR]

La crise financière de 2008 a affaibli la confiance des gens envers les grandes banques. Les consommateurs se sentaient dépassés, sous-estimés et confus. Les services bancaires en ligne ont comblé l’écart en offrant des options de compte à haut rendement et un service à la clientèle plus convivial comme alternative à faible coût.

Cette revue Chime détaille qui ils sont, ses services bancaires et s’ils valent votre temps. En termes simples, si vous recherchez une alternative en ligne et sans frais à une banque traditionnelle, continuez à lire.

Qu’Est-Ce Que Le Carillon?

Chime est un compte bancaire mobile et une carte de débit. Il ne comporte aucun frais caché, vous permet d’être payé deux jours à l’avance avec dépôt direct et offre une protection contre les découverts sans frais.

Il n’y a pas d’exigences de solde minimum, l’ouverture d’un compte est gratuite et cela n’affectera pas votre pointage de crédit.

Lorsque vous utilisez son application mobile, vous pouvez suivre les soldes des comptes, les transactions et les économies à tout moment.

Vous pouvez également transférer instantanément de l’argent à d’autres membres, envoyer des chèques papier et augmenter automatiquement vos économies grâce aux arrondis par carte de débit.

Chime compte plus de six millions de membres et est basé à San Francisco. Il a été fondé en 2013 par Chris Britt et Ryan King.

Comment fonctionne Chime?

La demande de compte est gratuite et prend deux minutes. Fournissez vos informations personnelles, y compris votre nom, votre numéro de sécurité sociale, votre adresse personnelle et votre adresse électronique.

Vous allez créer un mot de passe pour commencer. Chime exige que vous ayez 18 ans et que vous soyez citoyen ou résident américain.

Une fois votre demande complétée, ils vous enverront une carte de débit Visa, qui arrive généralement dans un délai de sept à dix jours ouvrables.

Vous pouvez lier un compte bancaire externe, mettre en place un dépôt direct ou effectuer un dépôt en espèces pour approvisionner votre compte.

L’ouverture d’un compte de dépenses (équivalent compte courant) est gratuite et ne nécessite aucun solde minimum.

Le compte de dépenses permet aux membres de rétablir leur crédit parce qu’il ne fait pas appel à des agences d’évaluation du crédit (p. ex., ChexSystems) comme une banque traditionnelle.

Chime est le meilleur si vous voulez une solution de compte de chèques et d’épargne en ligne facile et gratuite en un seul endroit. Ils se sont également appelés banques de la deuxième chance, car les membres ayant un historique bancaire à carreaux ont l’avantage supplémentaire de reconstruire le crédit.

Caractéristiques du carillon

Services bancaires

Comptes de dépenses et d’épargne

Les membres obtiennent un Compte de dépenses individuel, un Compte d’épargne et une Carte de débit Chime Visa avec technologie à puce.

L’ouverture d’un compte d’épargne peut se faire à la suite de votre compte courant.

Votre compte de dépenses est votre point d’entrée; tout l’argent entrant et sortant de votre compte Chime passe par ici. Vous pouvez déposer autant que vous le souhaitez par jour.

Chaque transaction avec votre carte de débit Visa débitera de votre compte de dépenses. L’APY actuel sur un compte d’épargne Chime est de 0,06%

Paiements mobiles & Chèques papier

Chime prend en charge les paiements mobiles de Google Pay, Apple Pay et Samsung Pay. Ils n’offrent pas de chéquiers physiques aux membres, mais enverront des chèques papier en votre nom.

Vous pouvez accéder à cette fonctionnalité via l’application, et ils les enverront gratuitement pour vous. Vous pouvez également régler vos factures en configurant les paiements par prélèvement automatique avec votre compte et votre numéro d’acheminement.

Chime

Chime est un service bancaire mobile primé et une carte de débit sans solde minimum, frais de maintenance mensuels ou frais de découvert. Augmentez automatiquement vos économies, soyez payé tôt et transférez instantanément des fonds entre les membres. La création d’un compte est gratuite.

Financement de votre compte bancaire Chime

Vous pouvez déposer de l’argent sur votre compte par dépôt direct, dépôt mobile ou virement bancaire externe.

Lorsque vous liez une banque externe, vous pouvez transférer jusqu’à 200 $ par jour ou 1 000 month par mois, et les fonds sont disponibles en cinq jours ouvrables.

Vous pouvez effectuer des dépôts en espèces via Green Dot dans plus de 60 000 emplacements. Vous avez droit à un maximum de 1 000 daily par jour ou 10 000 $ par mois. Cependant, de nombreux détaillants plafonnent les dépôts en espèces à 500 $.

N’oubliez pas d’utiliser des services de transfert d’argent de tiers, car ils peuvent entraîner des frais.

J’ai demandé à un représentant de Chime des dépôts en espèces; vous devrez payer des frais de Green Dot chaque fois que vous ajoutez de l’argent à votre carte de débit.

Pas de frais cachés

Les membres de Chime ne recevront pas de frais de maintenance mensuels, de frais de transaction à l’étranger, de frais de découvert ou de frais de solde minimum.

Vous avez accès à plus de 38 000 guichets automatiques MoneyPass et Visa Plus Alliance gratuits.

Vous pouvez retirer jusqu’à 500 $ par jour à n’importe quel guichet automatique du réseau. Si vous décidez de vous retirer d’une banque ou d’une caisse populaire, des frais de 2,50 $ vous seront facturés, appelés Retraits en vente libre.

ATM Finder

Vous pouvez accéder au ATM Finder dans l’application. Chime ne vous facturera pas de frais pour l’utilisation d’un guichet automatique hors réseau.

Cependant, le propriétaire de l’ATM (tiers) pourrait. Ses frais hors réseau sont de 2,50 $.

Soyez payé tôt

Lorsque vous utilisez le dépôt direct avec votre compte de dépenses, vous pouvez obtenir votre chèque de paie jusqu’à deux jours à l’avance.

À l’ouverture de votre compte bancaire Chime, ils vous enverront par courriel un formulaire de dépôt direct prérempli à remettre à votre employeur.

Une fois que vous avez configuré le dépôt direct via l’application mobile, vos fonds sont disponibles dès que votre employeur les dépose.

Programme d’épargne automatique & Arrondis

Lorsque vous configurez le dépôt direct, vous pouvez prendre un pourcentage de chaque chèque de paie et le déposer automatiquement dans votre compte d’épargne.

Et à chaque transaction par carte de débit, les arrondis l’arrondissent au dollar entier le plus proche et transfèrent le reste sur votre compte d’épargne.

Protection contre les découverts sans frais SpotMe

SpotMe est une fonction de découvert sans frais sur les achats par carte de débit. Chime vous repérera jusqu’à 100 $ lorsque le solde de votre compte est faible.

Comment fonctionne SpotMe

Si vos dépôts directs mensuels totalisent 500 $ ou plus, vous êtes admissible à ce service. Lorsque vous effectuez un achat par carte de débit dépassant votre solde, ils vous repèrent jusqu’à 100 $. Lorsque vous effectuez votre prochain dépôt, Chime l’applique à votre solde négatif.

Les limites SpotMe commencent à 20 $, mais peuvent atteindre 100 $ ou plus en fonction de l’historique et de l’activité de votre compte. L’application mobile affiche votre limite SpotMe.

Votre carte de débit refusera toutes les autres transactions si le solde de votre compte est insuffisant.

Notifications

Vous verrez des alertes de transaction chaque fois que vous effectuez un achat et une notification de solde quotidienne chaque matin.

Carte de blocage

Activez ou désactivez instantanément votre carte de débit Chime dans les paramètres à tout moment, où que vous soyez. Vous pouvez également désactiver les transactions internationales ou utiliser le blocage des transactions en une touche.

Pay Friends

Pay Friends est un moyen gratuit d’envoyer et de recevoir de l’argent. L’argent est déposé instantanément sur votre compte lors des transferts entre les membres de Chime.

Remarque: La limite mensuelle pour envoyer de l’argent est de 2 000 $.

Dans l’application, appuyez sur  » Payer des amis  » et entrez l’e-mail, le numéro de téléphone ou extrayez de votre liste de contacts. Choisissez le montant à transférer et appuyez sur « Envoyer ».’

Parce que Pay Friends est lié à votre compte bancaire Chime, vous envoyez et recevez de l’argent instantanément plutôt que de vous connecter à une application de transfert d’argent tierce.

Par exemple, lorsque vous utilisez PayPal, le transfert instantané d’argent entraîne des frais de 1% (ou vous attendrez quelques jours ouvrables pour obtenir votre argent sans frais).

Vous pouvez également lier des cartes de crédit et des comptes de placement pour gérer tous les soldes en un seul endroit.

Voir Ma carte

Vous verrez les informations de votre carte de débit directement depuis l’application en utilisant Afficher Ma carte.

Dépôt de chèque mobile

Le dépôt de chèque mobile vous permet de prendre une photo et de déposer des chèques sur votre compte de n’importe où. Ce service est offert aux membres de Chime qui reçoivent des dépôts directs de plus de 200 $ par mois.

Chime Resources

Education

Son blog propose plusieurs sujets détaillant comment prendre de meilleures décisions financières. Les sujets vont de l’argent intelligent aux Habitudes riches pour Gagner de l’argent.

Chime se positionne comme un service bancaire en ligne qui éduque également ses membres.

Support client

L’équipe des Services aux membres est disponible 24/7 via son onglet support client dans l’application, par e-mail à [email protected] , ou par téléphone.

L’assistance téléphonique est disponible du lundi au samedi de 7h à 19h et le dimanche de 9h à 17h, heure de Paris. Vous pouvez les joindre au (844) 244-6363.

Application mobile

Chime fonctionne sur les appareils iPhone et Android. Vous pouvez également y accéder via l’application Web sur votre bureau.

Sécurité

Vos fonds sont assurés par la FDIC jusqu’à concurrence de 250 000 $ par l’intermédiaire de ses partenaires La Banque Bancorp et Stride Bank, membre de la FDIC.

Si vous soupçonnez une activité frauduleuse, vous pouvez bloquer instantanément votre carte. Cette fonctionnalité empêche les autres d’accéder à votre compte bancaire tout en évitant l’appel téléphonique typique que vous auriez à passer avec une banque traditionnelle.

Votre carte de débit Visa est protégée par la politique de responsabilité zéro de Visa; vous êtes à l’abri des transactions non autorisées.

Chime prend en charge l’authentification à deux facteurs et l’authentification par empreinte digitale. Vous recevez également des alertes en temps réel à chaque transaction.

Faq sur Chime

Chime est-il une véritable banque?

Chime est un compte bancaire en ligne à service complet assuré par la FDIC offrant à la fois un Compte de dépenses et un compte d’épargne.

Avec Quelle Banque Chime S’Associe-T-Il ?

La Banque Bancorp ou Stride Bank, N.A., Membres de la FDIC, fournit des services bancaires aux membres de Chime. Ses partenaires émettent également votre carte de débit Visa.

Comment Chime Gagne-T-Il De L’Argent?

Ils gagnent de l’argent chaque fois que vous utilisez votre carte de débit. Ça s’appelle l’échange. Lorsque vous utilisez votre carte, Visa traite la transaction et facture des frais au commerçant.

Chime perçoit un pourcentage de chaque commission d’interchange.

Comment Contacter Chime ?

Vous pouvez les contacter 24/7 via son onglet support client dans l’application, par e-mail à [email protected] , ou par téléphone au (844) 244-6363.

Comment Puis-Je Mettre De L’Argent Sur Ma Carte Carillon?

Vous pouvez mettre de l’argent sur votre carte en déposant de l’argent sur votre compte de dépenses à l’aide du Point vert, par dépôt mobile et direct, ou par virement à partir d’un compte bancaire externe.

Chime est-il fait pour vous?

Vous recherchez un service bancaire en ligne sans frais, des fonctionnalités d’épargne automatisées et des options de paiement mobile? Si ces choses correspondent à vos objectifs, Chime pourrait valoir le coup d’œil.

Pensées finales

Chime est un compte bancaire à service complet assuré par la FDIC qui offre à la fois un compte de dépenses et un compte d’épargne. Il est équipé pour répondre aux besoins bancaires essentiels, y compris le paiement des factures, l’envoi de chèques papier et l’automatisation de votre épargne.

Son APY actuel n’est pas substantiel, et les personnes à la recherche d’un compte à haut rendement peuvent être déçues. Et bien que Chime ne vous facture pas de frais, un service tiers (par exemple, un point vert ou un guichet automatique hors réseau) le fera.

Cependant, ils brillent par sa transparence totale, sa banque sans frais et sa mission d’accroître le bien-être financier de ses membres. Si vous n’avez besoin que d’un simple compte de chèques et d’épargne en ligne, Chime vaut le détour.

Sean Brison est un rédacteur en finances personnelles basé à Los Angeles, en Californie. Après avoir passé la plus grande partie de sa quarantaine à se renseigner sur le sujet et à redresser sa situation financière, il a consacré des milliers d’heures à faire des recherches et à écrire sur des questions liées à la budgétisation, à l’investissement et à la retraite. Il est passionné par l’enseignement aux autres de ce qu’il a appris et collabore à Listen Money Matters depuis plus d’un an.