Vous pourriez être dépassé à l’idée de faire faillite. Comprendre vos options peut atténuer la tension ou la confusion que vous ressentez et vous aider à prendre la bonne décision pour vous et votre famille. Lisez la suite pour en savoir plus sur la différence entre le chapitre 7 et le chapitre 13 faillite, deux des types de faillite les plus courants.
Si vous pensez que le dépôt de bilan peut être une option pour vous, il est dans votre meilleur intérêt de contacter un avocat expérimenté en faillite de l’Ohio chez Luftman, Heck & Associés. Vous pouvez nous appeler au (216) 586-6600 ou nous contacter en ligne pour une consultation gratuite.
Qu’est-ce que la faillite au chapitre 7?
Si vous avez peu ou pas d’argent après avoir payé vos dépenses de base, vous voudrez peut-être envisager de déposer une demande de faillite au chapitre 7 afin de pouvoir recommencer complètement. Il y a une variété d’avantages à déposer une demande de faillite au chapitre 7. Certains de ces avantages comprennent:
- Remise de dette – En déposant une demande de faillite au chapitre 7, vous pouvez avoir la possibilité de rembourser rapidement vos créanciers ou de vous acquitter de la majorité de votre dette. La plupart des cas de faillite du chapitre 7 peuvent être terminés en moins de six mois.
- La chance de reconstruire un pointage de crédit – Alors que la faillite du chapitre 7 fait des ravages sur votre pointage de crédit, vous pouvez lentement le reconstruire au fil du temps.
- Soulagement du harcèlement des créanciers – Si vous décidez de déposer une faillite au chapitre 7, un juge mettra en œuvre un sursis automatique pour les créanciers. Un séjour automatique les obligera à cesser de vous contacter.
Bien que la faillite du chapitre 7 puisse améliorer votre situation de plusieurs façons, il existe certains inconvénients associés au dépôt de ce type de faillite, notamment:
- Certaines dettes peuvent ne pas être pardonnées – Alors que la faillite décharge les dettes non garanties qui sont divisées en catégories prioritaires et non prioritaires, certaines dettes comme les impôts, les pensions alimentaires pour enfants et les pensions alimentaires sont considérées comme des dettes prioritaires et ne sont généralement pas libérées. Les dettes non prioritaires comme les prêts étudiants ne sont pas non plus pardonnées.
- Un faible pointage de crédit – Une faillite du chapitre 7 restera sur votre rapport de crédit pendant 10 ans, réduira votre pointage de crédit et vous empêchera de contracter un prêt ou d’obtenir l’approbation d’une carte de crédit.
- L’incapacité potentielle de garder votre maison – Dans le cas où vous êtes en retard sur les paiements hypothécaires au moment du dépôt, votre société hypothécaire peut demander qu’ils soient retirés de votre faillite afin qu’ils puissent poursuivre la forclusion de votre maison. Si vous êtes à jour sur votre hypothèque ou avez remboursé votre maison, vous pouvez la conserver.
Qu’est-ce que la faillite au chapitre 13?
La faillite du chapitre 13 peut vous convenir si vous avez un revenu stable et que vous pouvez payer vos dépenses de base, mais qu’il est difficile de suivre le paiement de vos dettes. Le chapitre 13 de la faillite peut vous permettre de conserver vos actifs tout en déchargeant une partie ou même la totalité de vos dettes non garanties. Certains des avantages de la faillite du chapitre 13 comprennent:
- La possibilité d’éviter la forclusion – Si vous avez pris du retard sur vos paiements hypothécaires, le plan de remboursement du chapitre 13 peut vous donner la possibilité de garder votre maison.
- Pas de contact direct avec les créanciers – Lorsque vous déposez une faillite au chapitre 13, vous pouvez payer un syndic nommé par le tribunal plutôt que de payer les créanciers et de maintenir un contact direct avec eux.
- La possibilité de rembourser des dettes garanties ou non remboursables – Si vous avez des dettes garanties comme un prêt automobile ou des dettes non remboursables comme des dettes fiscales ou une pension alimentaire pour enfants, vous pouvez les rembourser à un montant réduit.
La faillite du chapitre 13 présente également certains inconvénients, notamment:
- Un plan de remboursement dure de trois à cinq ans – Puisqu’un plan de remboursement typique du chapitre 13 dure de trois à cinq ans, vous êtes bloqué avec ses règles et conditions pendant cette période.
- La perte des cartes de crédit – Si vous déposez votre demande pour le chapitre 13, vous ne serez pas admissible aux cartes de crédit pour une période de temps.
- Difficulté extrême à obtenir un prêt hypothécaire – Si vous n’avez pas de prêt hypothécaire et que vous en souhaitez un à l’avenir, vous ne pourrez peut-être pas en obtenir un si vous présentez votre demande au chapitre 13.
- Un faible pointage de crédit – Une faillite du chapitre 13 restera sur votre rapport de crédit pendant sept ans et nuira à votre pointage de crédit en conséquence.
La faillite vous convient-elle?
Il existe plusieurs similitudes entre le chapitre 7 et la faillite du chapitre 13. Ils aident tous deux les individus à déclarer publiquement qu’ils sont incapables de payer toutes leurs factures afin qu’ils puissent éventuellement se libérer de leurs dettes. Avec les deux types de faillite, vous pouvez prendre un nouveau départ financièrement et vivre une meilleure qualité de vie.
Pour déterminer si le dépôt de bilan est une bonne décision pour vous, il est impératif que vous consultiez un avocat en faillite hautement qualifié de Cleveland chez Luftman, Heck & Associés qui peuvent évaluer votre situation et faire des recommandations sur la façon dont vous devez procéder. Appelez-nous dès aujourd’hui au (216) 586-6600, ou contactez-nous en ligne pour une consultation gratuite.
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