Il est important de garder une trace de votre crédit. La vérification régulière de votre rapport de crédit et de votre pointage de crédit vous donne des informations vitales sur votre santé financière et peut servir d’avertissement précoce de problèmes potentiels tels que les paiements manqués ou le vol d’identité.
Plusieurs entreprises offrent des services de surveillance du crédit, mais pour des frais pouvant atteindre 27 $ par mois. Dans le même temps, de nombreux émetteurs de cartes de crédit offrent des scores de crédit gratuits et d’autres services de surveillance aux titulaires de carte, et parfois même aux non-clients.
Alors devriez-vous payer pour des services de surveillance de crédit avec ces options gratuites? Jetons un coup d’oeil.
Ce qui nous attend:
Ce que vous pouvez obtenir gratuitement
Une copie de votre rapport de crédit
Selon la loi, vous pouvez obtenir une copie gratuite de votre rapport de crédit tous les 12 mois auprès de chaque société d’évaluation du crédit. Vous pouvez obtenir vos rapports de crédit auprès des trois principaux bureaux de crédit à la consommation: Equifax, Experian et TransUnion en allant sur AnnualCreditReport.com , il n’y a donc certainement pas besoin de payer pour ce service. Assurez-vous d’aller sur ce site Web exact, car il existe de nombreux sites avec des noms similaires qui vous factureront ce service par ailleurs gratuit.
Vous avez également droit à une nouvelle copie de votre rapport de crédit si un crédit (prêt ou carte de crédit) vous est refusé pour quelque raison que ce soit. Pour obtenir un rapport après une « action défavorable », vous devez contacter le bureau de crédit dont le rapport a été utilisé pour vous refuser un crédit.
Surveillance du crédit
Au-delà des rapports de crédit gratuits, de nombreux émetteurs de cartes de crédit offrent désormais des scores de crédit et d’autres services de surveillance du crédit gratuitement. Par exemple, Capital One offre aux clients et aux non-clients un accès gratuit à son service CreditWise. CreditWise inclut votre pointage de crédit VantageScore 3.0 basé sur les données de votre rapport de crédit TransUnion. Ce service vous enverra également des alertes en cas de modification de votre rapport de crédit, y compris les demandes de renseignements récentes et les comptes en souffrance. Enfin, il comprend un simulateur de crédit pour vous aider à prédire l’impact potentiel d’éventuelles décisions financières.
La remise en argent Discover it® offre également son service de carte de pointage de crédit gratuit aux clients et aux non-clients. Ce service vous donne accès à votre pointage de crédit FICO basé sur votre rapport de crédit Experian. Il vous montre les facteurs utilisés pour créer votre rapport, tels que les paiements manqués, l’utilisation du crédit et les demandes récentes.
Et récemment, Discover a annoncé un nouveau service gratuit qui surveille les sites Web à risque qui vendent ou échangent illégalement des données personnelles. Ce service surveille également votre rapport de crédit Experian pour les nouveaux comptes, ce qui vous aide à repérer un éventuel vol d’identité. Cependant, ces services de protection de l’identité ne sont disponibles que pour les titulaires de carte Discover.
Cartes de crédit Chase offre son programme de parcours de crédit à ses titulaires de carte et à ses non-clients. Credit Journey fournit un pointage de crédit VantageScore 3.0 alimenté par TransUnion. Il offre un résumé de votre solde créditeur total, de votre taux d’utilisation du crédit et de vos paiements en retard sur tous les comptes de crédit. Il dispose également d’un simulateur de score et d’un graphique de vos antécédents de crédit.
Les autres émetteurs de cartes qui offrent aux clients un pointage de crédit gratuit comprennent American Express, Bank of America, Barclays et Citi.
Qu’offrent les services de surveillance du crédit
Avec tous ces services gratuits disponibles, quelles fonctionnalités supplémentaires les services de surveillance du crédit offrent-ils?
Bon nombre de ces services de surveillance du crédit ont des fonctionnalités qui dupliquent ce qui est disponible gratuitement. Par exemple, TransUnion offre un service de 19,95 $ par mois qui surveille vos rapports de crédit et vous informe des changements apportés à vos comptes.
Certains services de surveillance du crédit offrent également une assurance et des services de restauration d’identité, une protection contre les portefeuilles perdus et un soutien à la résolution des fraudes. Cependant, ces services sont également fournis à titre d’avantages pour certains utilisateurs de cartes de crédit premium.
De quoi avez-vous besoin?
Si vous détenez une carte de crédit d’un émetteur de carte majeur, vous avez probablement déjà un accès gratuit à votre pointage de crédit. Même si vous ne le faites pas, vous pouvez obtenir ces services gratuitement auprès de sociétés telles que Capital One, Chase et Discover. Lorsque vous combinez ces services avec les rapports de crédit annuels gratuits auxquels vous avez droit, cela duplique la plupart de ce que les services de surveillance du crédit offrent pour vous vendre.
De plus, ceux qui ont des comptes avec des entreprises qui ont eu des failles de sécurité majeures recevront souvent des services de surveillance de crédit gratuits. Par exemple, Target a offert à ses clients une surveillance gratuite du crédit après le piratage de ses systèmes en 2014.
Résumé
Avec autant de services de surveillance du crédit disponibles gratuitement, seules les victimes les plus paranoïaques d’un vol d’identité antérieur ressentiront le besoin de payer un supplément pour des protections supplémentaires offertes par ces services payants.
- Credit Karma Review: Est-Ce Vraiment Gratuit?
- Comment Améliorer Votre Pointage De Crédit, Étape Par Étape