Vous cherchez le meilleur plan 529 pour vous aider à épargner pour vos frais d’études? Voici ma liste annuelle des meilleurs choix aux États-Unis
- Clark Howard: Voici les 529 Meilleurs plans du pays
- Comment fonctionne le système du Régime 529
- Qu’est-ce qu’un Plan 529 ?
- Un État Peut Avoir plusieurs plans
- Liste du doyen:
- Tableau d’honneur:
- Animaux de compagnie de l’enseignant:
- Besoin d’amélioration :
- Facteurs importants à considérer Avant d’Investir dans un Plan 529
- Les portefeuilles basés sur l’âge Vous permettent de le définir et de l’oublier
- Attention: Épargnez pour Votre retraite Avant les études d’un Enfant
Clark Howard: Voici les 529 Meilleurs plans du pays
Chaque année, je consulte tous les plans sans commission offerts par les États et identifie les 529 meilleurs plans du pays. Cette année, je suis tellement excité par mon nouveau guide du plan 529 mis à jour, car il y a beaucoup de bonnes nouvelles. En fait, les 529 meilleurs régimes ont les frais de gestion les plus bas que j’ai jamais vus dans l’histoire des 529 régimes.
Voici ce que vous obtiendrez dans ce guide:
- Liste du doyen: Seuls 529 plans avec des frais inférieurs à 0,20% par an ont atteint la note.
- Tableau d’honneur: Avec la barre placée si haut pour la liste du Doyen, le Tableau d’honneur comprend des plans qui n’ont pas tout à fait fait la coupe mais qui restent ultra peu coûteux.
- Animaux de compagnie de l’enseignant: Ces plans sont idéaux pour les résidents de l’État car ils offrent des avantages fiscaux de l’État et / ou des dépenses moins élevées aux résidents.
- A besoin d’amélioration: Évitez les plans de tous les États qui apparaissent sur la liste d’amélioration des besoins — investissez plutôt dans un plan de liste du doyen.
Heureusement, le nombre de bons plans dépasse de loin la poignée de mauvais.
En ce qui concerne la réduction des coûts dans l’ensemble de l’industrie, les plans vendus directement ont globalement des coûts inférieurs à ceux du passé pour deux raisons. Comme les plans sont devenus beaucoup plus gros, le coût de service de chaque futur étudiant a diminué. En outre, la forte concurrence entre les plans sans commission vendus directement a été intense.
Si vous décidez d’investir dans un plan de ce guide, portez une attention particulière aux choix d’investissement particuliers que je recommande dans certains plans d’État.
Lorsque vous voyez votre état répertorié ci-dessous, assurez-vous d’investir uniquement dans le plan d’état exact que j’affiche. C’est la clé. Sinon, vous pourriez vous retrouver dans un plan puant.
Et bien que vous puissiez utiliser l’argent du plan 529 pour l’école avant le collège dans de nombreux États, il est préférable de laisser votre argent avoir plus d’années de croissance libre d’impôt pour l’université à la place.
Comment fonctionne le système du Régime 529
Voici ce que vous devez savoir sur cette excellente façon d’épargner et de dépenser pour les études collégiales d’un enfant.
Qu’est-ce qu’un Plan 529 ?
Un régime 529 est un régime d’épargne libre d’impôt qui constitue le meilleur moyen d’épargner pour les études de votre enfant. Avant cette année, 529 plans vous permettaient, à un parent ou à un ami, de mettre de l’argent de côté comme investissement pour les études collégiales d’un enfant uniquement.
Maintenant, grâce aux changements dans le code des impôts, l’argent dans un 529 peut être utilisé pour payer les frais de scolarité dans les écoles privées de la maternelle à la douzième année!
Avec un plan 529, l’argent augmente en franchise d’impôt et est dépensé en franchise d’impôt pour les dépenses admissibles comme les frais de scolarité, les livres et les frais.
Un État Peut Avoir plusieurs plans
529 les plans doivent être parrainés par un État, même si les résidents de la plupart des États peuvent mettre leur argent dans n’importe quel plan d’État. (Si vous investissez dans le plan d’un État où vous ne vivez pas, cela ne signifie pas que votre enfant devra éventuellement aller à l’école dans cet État.)
Encore plus déroutant, un État peut parrainer plus d’un plan 529. Certains États ont jusqu’à cinq plans différents! Je n’ai jamais trouvé plus d’un plan de premier plan dans un état.
J’ai un lien direct pour vous vers le bon plan dans un état et vous pouvez généralement investir directement en ligne. Si vous cliquez simplement sur mon lien ci-dessous, vous ne gâcherez pas et passerez à une option de mauvais état.
Si votre État figure sur la Liste du Doyen, le Tableau d’honneur ou les listes d’animaux de compagnie des enseignants, choisissez-le, car il peut y avoir des avantages fiscaux de l’État qui en feraient un choix plus sage pour vous.
Cependant, si votre État n’est pas répertorié ou si vous n’êtes pas admissible aux avantages fiscaux de votre État, placez votre argent dans l’un des états dont le plan comporte les dépenses les plus basses.
Il s’agit notamment de la Californie (0,11% à 0,16%), de l’Illinois (0,12% à 0,15%) et de New York (0,15%). Ce sont mes trois plans préférés dans le pays en raison des coûts extrêmement bas.
Liste du doyen:
Ce sont les meilleurs plans du pays. Mettez votre argent ici si votre état ne figure pas dans les catégories Tableau d’honneur ou Animaux de compagnie de l’enseignant.
| État | Informations sur le plan |
| Arizona | Fidelity Arizona College Savings Plan (indice basé sur l’âge seulement) |
| Californie | Le ScholarShare College Savings Plan (option passive basée uniquement sur l’âge) |
| Delaware | Régime d’investissement Delaware College (portefeuilles indexés sur l’âge de Fidelity uniquement) |
| Illinois | Démarrage brillant (portefeuilles indexés vendus directement uniquement en fonction de l’âge) |
| Massachusetts | U.Fonds de placement collégial (portefeuilles indiciels Fidelity fondés uniquement sur l’âge) |
| Michigan | Programme d’épargne-études du Michigan |
| Nevada | Plan d’épargne universitaire Vanguard 529 (portefeuilles basés sur l’âge) |
| New Hampshire | Le Plan d’investissement collégial UNIQUE (portefeuilles indexés Fidelity selon l’âge uniquement) |
| Nouveau-Mexique | L’Indice du Plan d’éducation (portefeuilles basés sur l’âge) |
| New York | Programme d’épargne universitaire de New York – Vente directe |
| Ohio | Plan d’épargne Ohio College Advantage 529 (investissez uniquement dans des options Vanguard) |
| Utah | my529 (portefeuilles Vanguard basés uniquement sur l’âge) |
Tableau d’honneur:
Ces plans, qui figuraient en fait dans la liste du doyen l’année dernière, étaient tous à un cheveu de refaire cette coupe cette année. Ils sont tous à très faible coût, mais juste un pas derrière les meilleurs.
| État | Informations sur le plan |
| Géorgie | Path2College 529 Plan |
| Iowa | Économies universitaires Iowa |
| Minnesota | Plan d’épargne pour les collèges du Minnesota |
| Wisconsin | Edvest 529 Plan d’épargne pour les collèges |
Animaux de compagnie de l’enseignant:
Si vous êtes un résident d’un État ci-dessous, entrez ce plan pour obtenir des avantages fiscaux de l’État et / ou une réduction des dépenses offertes aux résidents.
| État | Informations sur le plan |
| Alabama | Fonds CollegeCounts 529 (portefeuilles basés uniquement sur l’âge) |
| Alaska | Plan d’épargne du Collège de l’Université de l’Alaska |
| Colorado | Portefeuille CollegeInvest Direct |
| Connecticut | Connecticut Higher Education Trust (vendu directement uniquement) |
| Indiana | College Choice 529 Plan d’épargne directe |
| Idaho | Idéal |
| Kansas | Programme d’épargne-études Learning Quest 529 (Vendu directement seulement – portefeuille indiciel d’actions seulement) |
| Louisiane | Démarrer le programme d’épargne |
| Maine | Plan d’investissement Collégial de nouvelle génération – Série Directe avec les clients |
| Missouri | MOST – Le plan d’épargne universitaire 529 du Missouri (investissez uniquement dans des options Vanguard) |
| Nebraska | Fiducie d’épargne-études du Nebraska – Plan d’épargne-études direct |
| Caroline du Nord | Caroline du Nord Programme national d’épargne collégiale (investissez uniquement dans des options d’avant-garde) |
| Oklahoma | Plan d’épargne pour les collèges de l’Oklahoma – Plan direct |
| Oregon | Plan d’épargne collège Oregon (vendu directement seulement) |
| Pennsylvanie | Pennsylvanie 529 Plan d’investissement |
| Rhode Island | Économiseur CollegeBound (vendu directement uniquement) |
| Caroline du Sud | Future Scholar 529 Plan d’épargne universitaire – Vente directe |
| Tennessee | TN Étoiles Programme d’Épargne-études 529 |
| Vermont | Plan d’investissement pour l’Enseignement supérieur du Vermont |
| Virginie | Invest529 (portefeuilles basés sur l’âge) |
| Washington | Le plan d’investissement du DreamAhead College |
| Virginie-Occidentale | Plan d’épargne-études direct Smart 529 WV |
Besoin d’amélioration :
Si votre état figure sur cette liste, choisissez plutôt un plan dans la liste du doyen.
- Arkansas
- Floride
- Hawaï
- Kentucky
- Maryland
- Mississippi
- Montana
- New Jersey
- Dakota du Nord
- Dakota du Sud
- Texas
- Wyoming
Facteurs importants à considérer Avant d’Investir dans un Plan 529
Les portefeuilles basés sur l’âge Vous permettent de le définir et de l’oublier
Lorsque vous ouvrez un compte 529, faites-le à votre nom — et non au nom de votre enfant. Votre enfant ne doit être inscrit que comme bénéficiaire. Les actifs d’un régime 529 ont très peu d’effet dans l’analyse financière de la plupart des écoles, car les enfants ne sont répertoriés que comme bénéficiaires, et non comme propriétaires.
Votre argent dans un régime 529 est investi dans un fonds commun de placement, un peu comme un fonds commun de placement. Je vous recommande de regarder l’option de placement disponible dans la plupart des régimes connus sous le nom de « portefeuille basé sur l’âge ». » Cela permet au régime d’ajuster votre investissement de manière transparente à un mélange plus conservateur à mesure que votre enfant se rapproche de l’âge collégial.
Avec un portefeuille basé sur l’âge, lorsque votre enfant a deux ou trois ans, le régime peut être fortement investi en actions. À mesure qu’ils atteindront 15 ou 16 ans, le plan comportera moins d’actions et plus d’obligations. Cet ajustement est effectué automatiquement par le gestionnaire du fonds. Aucune action n’est requise de votre part. C’est vrai » réglez-le et oubliez-le. »
Attention: Épargnez pour Votre retraite Avant les études d’un Enfant
Vous et moi ne pouvons pas contrôler les coûts des études. Nous ne pouvons pas contrôler le rendement des investissements. Cependant, nous pouvons économiser de l’argent pour défrayer les dépenses du collège, et nous pouvons choisir les 529 meilleurs plans avec les coûts les plus bas.
Néanmoins, je veux que vous gardiez cette mise en garde à l’esprit à tout moment:
Bien que vouloir épargner pour les études de vos enfants soit génial, rappelez-vous ma première règle: Vous ne devriez pas économiser un sou pour les études à moins d’épargner déjà le maximum possible pour votre propre retraite.
La réalité est que le collège peut être payé avec des subventions, des prêts, des bourses d’études et du travail. La retraite ne se produit que si vous avez économisé la pâte.
Que se passe-t-il si votre enfant n’a pas besoin de l’argent 529? Dans ce cas, il peut être transféré à tout enfant admissible qui a des frais d’études et dépensé en franchise d’impôt. Ou si votre enfant est admissible à une bourse complète « free ride » pour l’université, vous pouvez retirer l’argent 529 et l’utiliser pour n’importe quoi et simplement payer de l’impôt sur les gains.
Donc, si votre enfant finit par ne pas aller à l’université du tout et que vous prenez l’argent pour vous-même, vous payez l’impôt sur les gains plus une pénalité de 10%.
Pour plus de conseils pour économiser de l’argent sur l’université, consultez notre section Éducation.
Clark Howard a soigneusement examiné chaque plan sans commission dans chaque État, et il ne recommande qu’un plan — le cas échéant — par État. Les critères de la liste de Dean sont déterminés par les États dont les plans facturent moins de 0,20% par an au total. C’est l’opinion de Clark Howard en octobre 2018, et ces plans sont sujets à changement.