Selon le Syndicat des indépendants, environ 56,7 millions d’Américains, soit 17% de la population américaine en 2018, sont des indépendants. Pour ceux d’entre nous qui ont abandonné le travail à 9 contre 5 au profit de la liberté et de la flexibilité associées au travail indépendant, la gestion de la partie bancaire des petites entreprises de la pige peut être la partie la plus délicate du voyage.
Entre le cycle sans fin de la facturation et l’attente à bout de souffle pour que le chèque arrive par la poste, les travailleurs indépendants qui veulent soulager les hauts et les bas financiers liés à la pige devraient envisager une option en particulier: une carte de crédit pour petite entreprise. Si elle est utilisée de manière responsable, une carte de crédit pour petite entreprise vous permet d’investir dans des ressources qui aideront votre entreprise à croître lorsque vous n’avez peut-être pas d’argent sous la main. Il y a aussi d’autres avantages. Voici cinq raisons pour lesquelles les pigistes et autres travailleurs autonomes devraient envisager d’obtenir une carte de crédit pour petites entreprises:
Séparer les dépenses professionnelles et personnelles
L’une des raisons les plus importantes pour obtenir une carte de crédit pour petite entreprise est qu’elle sépare vos dépenses professionnelles et personnelles et vous permet de suivre vos dépenses professionnelles.
Cela rend la tenue de dossiers beaucoup plus facile au moment de l’impôt. Avec une carte de crédit professionnelle, vous pouvez facilement voir vos frais généraux et détailler autant de déductions que possible. Chaque balayage est l’occasion de réduire votre revenu imposable, et la plupart des sociétés de cartes de crédit et des banques qui offrent ces cartes vous permettent d’exporter vos relevés mensuels ou de fin d’année, que vous pouvez envoyer à votre préparateur de déclarations lorsqu’il est temps de faire votre déclaration annuelle.
Certaines cartes offrent même des fonctionnalités et des outils spéciaux pour faciliter le suivi des dépenses. La carte American Express® Business Gold et la carte Business Platinum® d’American Express, par exemple, offrent toutes deux aux titulaires de carte un accès à l’application American Express® Business, qui vous permet d’utiliser votre téléphone pour prendre des photos des reçus et les associer aux transactions par carte, ce qui pourrait vous aider énormément à suivre vos dépenses professionnelles.
Dans le cas malheureux où vous êtes soumis à un audit IRS, avoir vos relevés de carte de crédit comme sauvegarde peut être bénéfique. Il vaut mieux garder les reçus dans une boîte à chaussures (bien que tout bon comptable vous dira qu’il est préférable de les conserver pendant au moins trois ans).
Profitez de la flexibilité financière
Les flux de trésorerie sont toujours un problème pour les pigistes, mais les cartes de crédit professionnelles offrent une marge de crédit renouvelable qui peut être utilisée lorsque vous devez effectuer un achat commercial coûteux, lorsque le travail est lent ou lorsque vous attendez les chèques des clients entrants. Sachez simplement que, comme les cartes de crédit personnelles, les cartes de crédit professionnelles comportent également des frais d’intérêt et, dans certains cas, des frais annuels. Magasinez pour une carte sans frais annuels ou une carte avec un TAEG d’introduction de 0% pour couvrir certaines dépenses de votre entreprise lorsque l’argent est serré.
Une autre option à considérer pourrait être la carte de crédit affaires SimplyCash® Plus d’American Express (Cette carte n’est actuellement pas disponible sur les cartes de crédit), qui permet aux titulaires de carte de dépenser au-dessus de leur limite de crédit sans encourir de frais. Vous devez rembourser le dépassement à la fin du cycle de facturation, mais vous gagnerez des récompenses même sur le montant que vous avez dépassé. Une offre de lancement spéciale signifie que vous avez 15 mois sans intérêt sur les achats (alors, variable de 14,49% à 21,49%). (Voir Tarifs et frais.)
Profitez des avantages non offerts par les cartes de crédit personnelles
Les cartes de crédit professionnelles ont souvent de meilleures conditions que les cartes de crédit personnelles, notamment des limites de crédit plus élevées et la possibilité de prolonger votre cycle de facturation. La carte Plum® d’American Express, par exemple, permet aux titulaires de carte d’avoir un solde jusqu’à 60 jours sans intérêt. Il offre également une réduction de 1,5% si vous payez tôt. (Voir Tarifs et frais.)
Obtenir une carte de crédit professionnelle vous permet également d’accéder à plus de bonus d’inscription. La carte de crédit Ink Business Preferred® offre 100 000 points bonus – l’équivalent de 1 250 rewards en récompenses de voyage lorsqu’elles sont échangées via le centre de récompenses de Chase – après avoir dépensé 15 000 in au cours des trois premiers mois. Chase permet également aux clients de combiner des points Chase Ultimate Rewards® sur plusieurs cartes, afin que vous puissiez accumuler des récompenses encore plus rapidement si vous combinez une carte de visite Chase rewards avec une carte personnelle.
Un autre avantage des cartes de visite: de nombreuses sociétés émettrices de cartes de crédit, dont American Express® (American Express est un annonceur de cartes de crédit) et Capital One®, entre autres, offrent des avantages tels que des cartes d’employé gratuites pour vous aider à mieux contrôler les dépenses des entreprises (et à accumuler des récompenses), l’accès à des salons d’aéroport privés, une connexion Wi-Fi gratuite, des crédits de frais de transport aérien et des rapports détaillés pour vous aider à mieux suivre les dépenses des entreprises.
Gagnez des récompenses
Que vous vendiez des savons faits à la main sur Etsy ou que vous conceviez des publicités pour gagner votre vie, chaque pigiste a des dépenses continues. Alors pourquoi ne pas être récompensé pour l’argent que vous auriez dépensé de toute façon?
Les cartes de crédit professionnelles sont disponibles dans toutes les variétés, y compris les cartes de remise en argent qui vous récompensent pour vos dépenses quotidiennes ou les cartes de récompenses de voyage avec un système de points échelonnés pour différentes catégories. Avant de vous inscrire à une carte, il est important de déterminer quelle structure de récompenses vous convient. Je passe la majeure partie de ma journée à écrire et à éditer à la maison, donc une carte qui attribue plus de points pour les achats de stations–service ou de magasins de fournitures de bureau (ou une autre catégorie de choix) – comme la carte de crédit Bank of America® Business Advantage Cash Rewards, qui offre 3% de remise en argent dans une catégorie de choix) et 2% sur les repas (pour les premiers 50 000 in en achats combinés de catégorie de choix / repas chaque année civile), et 1% sur tout le reste – ne me convient probablement pas. Cependant, si vous voyagez beaucoup pour affaires, une carte comme Capital One Spark Miles pour affaires pourrait être un bon choix. Gagnez 50 000 miles bonus lorsque vous dépensez 4 500 $ au cours des trois premiers mois suivant l’ouverture de votre compte.
Pour quelqu’un qui travaille à domicile, une carte comme la carte de crédit Ink Business Cash® rapporterait probablement le plus de récompenses puisque vous pouvez gagner 5% de remise en argent dans certaines catégories d’entreprises et 2% dans les stations-service et les restaurants (jusqu’à 25 000 $ en achats combinés chaque année). Cette carte offre également une période d’introduction de TAEG de 0% pendant 12 mois sur les achats (alors variable de 13,24% à 19,24%).
Il se trouve que j’ai une carte de récompenses de voyage auprès de ma banque. Comme tous mes comptes y sont détenus, ma banque me récompense pour ma fidélité avec 50% de points bonus supplémentaires pour chaque achat, quelle que soit la catégorie. Cela fonctionne bien car nous prenons de grandes vacances une fois par an et je peux amasser des récompenses pour cette dépense annuelle, que je peux ensuite échanger pour payer des hôtels, une voiture de location ou des vols. Pour les pigistes qui effectuent des opérations bancaires dans une institution, renseignez–vous sur les programmes de fidélité auxquels vous pourriez être éligible – si vous ne le faites pas, vous pourriez laisser des récompenses sur la table.
Crédit d’acquisition
Si vous obtenez une carte de crédit d’entreprise, vous aurez probablement un pointage de crédit d’entreprise si l’émetteur de votre carte se rapporte aux principaux bureaux de crédit. L’avantage est que si vous utilisez votre carte de manière responsable, vous pourriez améliorer votre score et obtenir des taux d’intérêt plus bas dans le cas où vous auriez besoin de contracter un prêt commercial. Si l’émetteur de votre carte signale l’activité de votre carte de visite sur votre rapport personnel, cela pourrait également améliorer votre pointage de crédit – mais, comme pour toute carte de crédit, cela pourrait nuire si vous ne payez pas vos factures à temps ou n’utilisez pas trop votre crédit disponible. Avant de vous inscrire à une carte, découvrez comment l’émetteur de votre carte gère les rapports de crédit.
Dans l’économie à la demande d’aujourd’hui, plus de gens feront le saut et travailleront pour eux-mêmes. Il y a beaucoup de récompenses et de risques à la pige, mais vous pouvez vous préparer à ce dernier avec une carte de crédit professionnelle. Que vous ayez des problèmes de trésorerie temporaires, que vous souhaitiez gagner des récompenses pour compenser certaines dépenses de votre entreprise ou que vous deviez effectuer un achat professionnel nécessaire, une carte de crédit professionnelle peut être une aubaine – si vous l’utilisez à bon escient.
* Note de l’éditeur: Nous avons mal calculé le pourcentage des États-Unis. population qui serait pigiste dans une version antérieure de cet article. Ce qui précède a été corrigé.
Pour voir les tarifs et les frais des cartes American Express mentionnées dans cet article, veuillez consulter les liens suivants : Carte American Express® Business Gold (Voir Tarifs et Frais); La Carte Business Platinum® d’American Express (Voir Tarifs et Frais); Carte de Crédit SimplyCash® Plus Business d’American Express (Voir Tarifs et Frais); La Carte Plum® d’American Express (Voir Tarifs et Frais))
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