lovligt, det er rigtigt, at gæld samlere kunne få en dom i retten, der ville tvinge dig til at sælge dit hjem til at tilbagebetale en kriminel gæld. I praksis sker dette dog sjældent nogensinde.
det er fordi at tvinge dig ind i en ufrivillig afskærmning er dyrt og tidskrævende, siger gældslettelse ekspert og løse medstifter Michael Bovee.
” grunden til at du ikke ser det meget ofte er, at det er en meget dyr ting at forfølge i retten, og forbrugerne kan stoppe det natten over med en konkursindgivelse,” siger Bovee.
motiverne for gæld samlere
gæld samlere ønsker at få betalt, og de ved, at hvis de skubbe dig for hårdt — en kategori, en forestående afskærmning ville helt sikkert falde ind under — Du kan afvikle indgive konkursbegæring. I så fald kan de ikke få nogen penge overhovedet eller muligvis langt mindre, end de ellers kunne komme igennem andre veje.
relateret artikel: Hvordan undgår jeg afskærmning?
en anden grund gæld samlere er usandsynligt, at forsøge at tage dit hjem er, at de kan se, hvor meget egenkapital du har i dit hjem, Bovee siger. Homestead fritagelse love (som varierer fra stat) giver dig mulighed for at beskytte en vis mængde af egenkapital i dit hjem fra kreditorer eller i en konkurs. Afhængigt af hvor meget dit hjem er værd, og hvor meget beskyttet egenkapital du har, har en inkassator muligvis ikke noget at vinde. Og hvis din ejendom er fritaget på grund af Homestead fritagelse, det er ikke en mulighed gæld samlere kan forfølge.
andre metoder gæld samlere bruge
i stedet for at forsøge at tage dit hjem, gæld samlere stole på andre taktikker. Det mest almindelige er selvfølgelig gentagne gange at kontakte dig for at betale din gæld. Gennem disse opkald eller breve kan de tilbyde at lade dig afregne din gæld for mindre end hvad du skylder.
det er ikke ualmindeligt at blive sagsøgt af en inkasso over en gæld, men selvom de vinder en dom mod dig i retten, betyder det ikke, at de vil forsøge at tvinge dig til ufrivillig afskærmning. Mere sandsynligt, siger Bovee, de kunne bruge denne dom til at garnere din løn, opkræve din bankkonto eller lægge en pant på din ejendom.
relateret artikel: Hjælp, jeg er blevet sagsøgt af en inkasso!
en pant ville betyde, at hvis du ønskede at sælge eller refinansiere dit hjem på et tidspunkt, ville du nødt til at tilbagebetale din gæld først. (Selvom gæld samlere også ved, at panterettigheder kan blive udslettet med konkurser.)
” med en pant ved de, at de til sidst vil blive betalt, så hvorfor kaste ekstra penge på noget, som folk ikke har vist nogen evne til at kunne betale?”Siger Bovee.
til sidst, hvis du ikke foretager en betaling på en gæld, bliver den tidsbegrænset, hvilket betyder, at det er forbi det punkt, hvor en inkasso lovligt kan sagsøge dig over din gæld. De fleste stats gæld vedtægter begrænsninger er mellem tre til seks år. Men selv efter at en gæld bliver forældet, betyder det ikke, at du ikke skylder gælden længere, eller at gældssamlere skal stoppe med at forsøge at få dig til at betale.
relateret artikel: er din gæld tidsbegrænset? En stat for stat vejledning til gæld vedtægter begrænsninger
usikrede vs. sikret gæld
selvfølgelig, hvis du sakker agterud på din afdrag på realkreditlån eller dit hjem egenkapital lån betalinger, du risikerer at miste dit hjem i en afskærmning. Den samme risiko gælder for din bil, hvis du holder op med at gøre din bil lån betalinger.
både et realkreditlån og et billån er sikret gæld, hvilket betyder, at de er bundet til et aktiv, som långiveren kan gå efter, hvis du bliver kriminel på dit lån.
afskærmning er dog ikke en långivers første valg. For en, Love i halvdelen af staterne kræver långivere at få domstol godkendelse, før de kan afskærme på dit hjem og afskærmning kan være en langvarig proces. Disse dage, afskærmning satser er forholdsvis lav. Afskærmningsgraden i 2018 var 0,47%, det laveste niveau siden 2005.
usikrede gæld er i mellemtiden dem, der ikke er knyttet til et specifikt aktiv. Fælles usikrede gæld omfatter kreditkort gæld, medicinsk gæld eller studielån. I disse tilfælde ville en inkasso ikke være i stand til at gå efter dit hjem for at tilbagebetale din gæld, medmindre en domstol var enig, og igen ville de være mere tilbøjelige til at bruge dommen på andre måder bortset fra at tvinge dig til at sælge dit hjem.
relateret artikel: profferne& ulemper ved sikrede og usikrede personlige lån
i slutningen af dagen er det meget usandsynligt, men ikke umuligt, at en inkasso ville forsøge at tage dit hjem, hvis du er bagud på en gæld. Stadig, din kredit score vil blive beskadiget, og du bliver nødt til at beskæftige sig med at blive jagtet af gæld samlere. Du kan også i sidste ende blive sagsøgt for din gæld. For at undgå, at det sker, kan du overveje muligheder for at tilbagebetale din kriminelle gæld, såsom at forhandle med samlere eller indgå en gæld management plan.
hvordan Resolve kan hjælpe
hvis du har at gøre med gæld og ikke er sikker på, hvad du skal gøre, er vi her for at hjælpe. Bliv Resolve-medlem, så kontakter vi dine kreditorer for at få de bedste tilbud til din økonomiske situation. Vores gæld eksperter vil besvare dine spørgsmål og guide dig undervejs. Og vores platform tilbyder kraftfulde budgetteringsværktøjer, kredit score indsigt og meget mere. Deltag i dag.