vi holder tolv måneders udgifter som nødfond, og jeg er ofte blevet spurgt – “hvad gør du med pengene?”
svaret: Intet.
det skal være 100% sikkert og 99.999% flydende i tilfælde af nødsituationer, så jeg gør ikke noget dumt som at holde det på aktiemarkedet
når jeg ikke siger noget, mener jeg ikke absolut ingenting. Det er i øjeblikket på en opsparingskonto med højt udbytte, men …
… når det giver mening, lægger jeg det i et certifikat for indlånsstige eller CD-stige. Dette var langt mere effektivt, når renten var højere, men det er noget, du stadig kan gøre i dag, hvis tallene træner.
Hvad er en CD-stige?
det er en række indskudsbeviser, der modnes månedligt. Når en CD modnes, ruller jeg den over til en ny 12-måneders CD. I tilfælde af at jeg har brug for min nødfond, stopper jeg med at rulle dem over, og jeg bruger pengene. Da min nødfond er baseret på udgifter, har jeg hver måned en måneds udgifter, der modnes og er tilgængelige for mig. Hvis jeg bliver ramt af en nødsituation, der er større end en måneds udgifter, kan jeg altid lukke cd ‘ erne og tage den lille straf.
en ekstra fordel ved at rulle over mine cd ‘ er er, at min bank, Ally Bank, typisk tilbyder en bonusrente, hvis du fornyer en CD!
Hvordan udfører jeg dette?
i begyndelsen er det virkelig nemt. Find først en bank, der tilbyder dig en høj rente for indlånsbevis. Lige nu er satserne ikke så store over hele linjen, så jeg kan ikke anbefale nogen bestemt bank. Ally Bank, som er den, jeg bruger, tilbyder 1.00% APY på en opsparingskonto, men kun 1.05% APY på en 12-måneders CD. Med den slags spredning vil jeg bare holde det kontant, fordi jeg hellere vil have fleksibilitet end et ekstra 0,05% udbytte. En anden fordel ved Ally Bank CDs er, at straffen for at lukke den tidligt kun er 60 dage, det er typisk meget større i enhver anden bank.
men for at forklare systemet, lad os sige, at satserne er gunstige, og jeg ønskede at få penge ind så hurtigt på cd ‘ er som muligt. Jeg ville lægge 1-måneders udgifter i en 3-mo, 6-mo, 9-mo og 12-mo CD.
simpelt nok rigtigt? Den følgende måned ville jeg gøre det igen. Nu ville jeg have cd ‘ er med en modenhed (i måneder) af 2, 3, 5, 6, 8, 9, 11, og 12. (nye cd ‘er med fed skrift) sidste måneds 3/6/9/12 måneds cd’ er er alle blevet en måned Ældre, de er nu 2/5/8/11 måneds cd ‘ er.
den følgende måned gentages. Nu har jeg cd ‘ er med en modenhed på 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12. Nu ser det sådan ud:
den følgende måned modnes den første 3-måneders CD, og jeg lægger den i en ny 12-mo CD.
til sidst er det alle 12-måneders cd ‘ er.
det er en CD-stige!
du kan også investere i formidlede cd ‘ er, hvis det ikke er noget for dig at bygge en cd-stige i din lokale bank.