når du vælger aktiver til en portefølje, er det vigtigt at overveje en investors risikotolerance. Mens nogle investorer er villige til at påtage sig mere risiko for at opnå et større afkast, kan andre give afkald på enhver risiko for at bevare deres kapital. Kapitalbevarelse er, hvad det lyder som-en investeringsstrategi, der bevarer dine penge. Så hvad er den bedste investeringsstrategi for at sikre, at du ikke mister nogen af dine penge?
Hvad er kapitalbevarelse?
kapitalbevarelse er en investeringsstrategi, der sigter mod at bevare kapital og forhindre tab af en portefølje. Når du bruger denne investeringsstrategi, vælger investorer sikre aktiver såsom statsobligationer og indskudsbeviser (CDs). Investorer, der bruger denne strategi, har tendens til at være risikovillige og har en kort tidshorisont. Ofte vil pensionister eller dem, der nærmer sig pensionering, bruge denne investeringsstrategi til at bevare midler til at støtte deres livsstil, når de holder op med at arbejde.
kapitalbevarelse investorer har generelt en begrænset tid til at genvinde deres tab fra en markedsdypning eller recession. De vælger at opgive potentielle afkast i bytte for sikkerheden i deres nuværende besparelser. Da mange pensionister ikke ønsker at overleve deres pensionsopsparing, vælger de investeringer, der er risikovillige.
vigtige overvejelser om kapitalbevarelse
når du vælger aktiver til en kapitalbevaringsportefølje, er det vigtigst at tilpasse sig investorens tidshorisont. Generelt foretrækker investorer, der vælger kapitalbevarelse, at fokusere på markedsvolatilitet, hvilket er det beløb, et værdipapir eller aktiv svinger i værdi.
investorer, der foretrækker kapitalbevaringsmetoder, vælger ofte investeringer, som kontrol af konti, opsparingskonti og pengemarkedsfonde forsikret af Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) op til $250.000. Disse er aktiver, der er umiddelbart tilgængelige.
hvis kapitalbevarelse er prioriteret, men der ikke er behov for penge i et par måneder, vælges ofte pengemarkedskonti, cd ‘ er – både FDIC – forsikrede-og kortfristede Statsregninger. Den amerikanske statskasse sælger også inflationsbeskyttede værdipapirer, som er aktiver, der tilbyder både kapitalbevarelse og immunitet mod inflation.
endelig, hvis man antager, at der ikke er behov for penge i et par år, kan kapitalbevarelse også opnås med kortfristede kommunale obligationer, kortfristede virksomhedsobligationer, amerikanske opsparingsobligationer og amerikanske agenturobligationer.
ulemper ved kapitalbevarelse
den største ulempe ved at bruge en kapitalbevaringsstrategi er inflation. Mens investeringer med fast indkomst generelt ses som sikre og lover forudsigelige afkast, kan inflationen udslette disse afkast. Det skyldes, at den rente, der betales af investeringer med fast indkomst, normalt er en nominel rente. Dette betyder, at satsen ikke tager højde for inflationen. En fastforrentede investerings realrente er den nominelle rente minus inflationsraten.
så hvis du har en treasury note med en nominel sats på 3% og inflationen stiger til 2%, vil T-note ‘ s realrente kun være 1%. Eller måske steg inflationen til 5%. I dette tilfælde vil din realrente være negativ 2%. I det væsentlige betyder det, at din investering vil miste værdi.
da inflation kan have stor indflydelse på værdien af din portefølje, anbefales kapitalbevarelse kun som en kortsigtet strategi. Som hovedregel, hvis du ikke har råd til at miste nogen af dine pensionsopsparinger, er det acceptabelt at investere i aktiver, der kan give et 0% eller endda lidt negativt afkast.
bundlinjen
den mest anbefalede metode til at vælge en investeringsstrategi ville være at prioritere din tidshorisont og risikotolerance. Hvis ideen om at miste nogen af dine pensionsopsparinger skræmmer dig, kan du bruge en kapitalbevaringsstrategi. På den anden side, hvis du tror på at forsøge at nå det højest mulige afkast, selvom det betyder, at du kan miste penge, kan du overveje en mere risikabel investeringsmetode.
Husk, at din risikotolerance kan ændre sig over tid. Det er okay at vælge en mere risikabel investeringsblanding, mens du sparer til pensionering. Når du er i de sidste faser af pensionsforberedelsen, kan du ændre din aktivallokering. Sørg for at konsultere din finansielle rådgiver for vejledning og support, når du vælger din investeringsblanding. Din finansielle rådgiver kan hjælpe dig med at vælge den bedste aktivblanding, der matcher dine mål og tidshorisont.
Tips
- måling af tilrådeligheden af en kapitalvurderingsstrategi for din portefølje kan bedst gøres ved hjælp af en finansiel rådgiver. At finde den rigtige finansielle rådgiver, der passer til dine behov, behøver ikke at være svært. Smartassets gratis værktøj matcher dig med finansielle rådgivere i dit område på fem minutter. Hvis du er klar til at finde en lokal rådgiver, der hjælper dig med at nå dine økonomiske mål, skal du komme i gang nu.
- når det kommer til investering, er risikotolerance kun en faktor. Du bør også overveje, hvor længe dine investeringer skal vokse. Hvis du er i en position, hvor du kan investere, skal du starte så hurtigt som muligt. Mange mennesker investerer for deres fremtid, og denne pensionsberegner kan vise dig, hvorfor det er bedst at investere tidligt og ofte for at opnå din ideelle pensioneringsstil.