De bedste sigt livsforsikringsselskaber

hvis du sørger for nogen økonomisk, kan du bekymre dig om, hvad der ville ske med dem, hvis du døde. At købe en politik fra et af de bedste livsforsikringsselskaber er en billig måde at eliminere denne risiko på.

Term livsforsikring er den enkleste type livsforsikring. Du betaler en månedlig præmie for et aftalt dækningsbeløb. Hvis du dør inden for løbetiden, normalt mellem 10 og 30 år, modtager din modtager en udbetaling.

når du ser de månedlige satser, kan livsforsikring virke som en lille udgift. Men din beslutning vil vare så længe som 30 år, så det er vigtigt at finde den bedste politik til dine behov. Du skal evaluere levetiden for det firma, du vælger, samt omkostningerne ved dine præmier.

i denne artikel beskriver jeg de faktorer, du bør overveje, når du handler for livsforsikring.

bedste livsforsikringsselskaber i 2021

Pengeekspert Clark anbefaler et simpelt totrinsfilter, når du handler efter det bedste livsforsikringsselskab.

først anbefaler han at kontrollere virksomhedens rating via kreditvurderingsbureauet A. M. Best. (Læs mere om A. M. Best her .) Du ønsker ikke at betale månedlige præmier for 29 år kun at have forsikringsselskabet gå konkurs.

Clark siger, at du kun bør overveje virksomheder med en A++ rating — eller måske A+, hvis du køber en 10 – eller 15-årig politik. Så er det tid til pris butik.

“så længe du bruger det som kriterierne, hvis du lægger i, vil du have en 20-årig politik, og du vil have $500.000 i dækning, kan du købe fra det billigste a++ – firma, der er,” siger Clark. “Det er ligegyldigt, om det er et navn, du aldrig har hørt om eller noget lignende. Så længe de har den økonomiske styrkestandard, er den, der er Billigste, den, du køber.”

der er et par andre faktorer, der kan give mening for nogle mennesker at overveje, som jeg vil tale om senere.

Indholdsfortegnelse

• bedste livsforsikringsselskaber
• Hvordan vælger man et livsforsikringsselskab
• Hvem skal få livsforsikring?
• Term Life vs. hele livsforsikring
• Hvad er A. M. bedst?

bedste livsforsikringsselskaber

Forsikringsselskab	hvorfor det gør vores liste
Amica Mutual	Clark anbefaling, stor all-around forsikringsselskab
Haven livsforsikring agentur	mere friktionsløs end forælder Massemutal; inkluderer også digitale fordele
MassMutual	stabil virksomhed, Gode sigt liv muligheder, gratis dækning for lav indkomst familier
Ny York Life	gode resultater på vores kriterier; unik mulighed for dødsfald for ægtefælle
nordvestlige	betaler udbytte på sigt liv; usædvanligt få kundeklager
State Farm	mulighed for at returnere præmier, hvis du overlever politik; unik mulighed for øjeblikkelig svar
USAA	Clark anbefaling, tilbyder dækning for aktive militære medlemmer

For denne liste overvejede jeg kun de virksomheder, hvorfra du kan købe forsikring direkte. Men der kan være værdi i sammenligningssider som Policygenius, som giver dig pristilbud fra mange forskellige virksomheder.

det er også normalt bedre for dig som forbruger at få en forsikringspolice, der kræver en lægeundersøgelse. Den tillid, der giver forsikringsselskaberne, betyder typisk, at du får en billigere månedlig præmie.

men der er en kategori af sigt livsforsikring kaldet “forenklet sigt.”Disse politikker kræver ikke en lægeundersøgelse. Der er hele virksomheder, der er afsat til forenklet udtryk som skænke. Nogle af mulighederne på vores liste tilbyder også mindst et forenklet term-produkt.

Læs mere om de forskellige typer term livsforsikringsselskaber, herunder marketplace selskaber og simplified term, her.

Amica gensidig

er den bedste vurdering	Naic klage indeks Score	2019 præmier
A+		$114.84 millioner

Amica er en af Clarks foretrukne muligheder for livsforsikring. Det skriver færre politikker end nogle af giganterne på denne liste, og det bærer en A. M. Bedste rating af A+ i stedet for a++.

det tilbyder garanterede niveau præmier mellem 10 og 30 år. Det er muligt at få en politik uden en lægeundersøgelse. Du kan også være i stand til at få en rabat på din bilforsikring, hvis du får livsforsikring fra Amica. Clark elsker også Amicas bilforsikringsmuligheder.

Livsforsikringsklager indgivet mod Amica Mutual med statslige regulatorer var ikke-eksisterende i 2019 ifølge National Association of Insurance Commissioners (NAIC), og det er et glimrende tegn.

Haven Life Insurance Agency

er den bedste vurdering	Naic klage indeks Score	2019 præmier
N / R	(se MassMutual.)	(Se MassMutual.)

Haven Life Insurance Agency tilbyder politikker støttet af MassMutual, som har en A++ am bedste rating og faktisk ejer Haven Life.

som et mindre onlinebureau tilbyder Haven Life en selvstyret mulighed, der giver dig mulighed for at ansøge online til enhver tid. Du kan endda få en politik uden en lægeundersøgelse gennem Haven Life ‘ s InstantTerm produkt.

det er forskelligt fra MassMutual, som næsten altid kræver, at du konsulterer en repræsentant for at få et tilbud og normalt kræver, at du sender til en lægeundersøgelse.

Haven Life Plus, en gratis “rytter” på nogle af dens politikker, inkluderer gratis adgang til en tjeneste, der hjælper dig med at oprette en online vilje. Det giver også en online “pengeskab” og en 15% rabat på single CVS MinuteClinic services, en fitness-app og en app”, der kombinerer den nyeste søvn-og neurovidenskabsforskning for at forhindre jetlag.”

dens livspolitikker er standard. Hvis du er under 60 år, kan du få vilkår mellem 10 og 30 år og mellem $100.000 og $3 millioner i dækning.

MassMutual

er den bedste vurdering	Naic klage indeks Score	2019 præmier
A++		$15.81 milliarder

MassMutual er et gammelt, stort, stabilt forsikringsselskab med en A. M. Bedste rating af a++.

de fleste af sine livsforsikringspolicer varer i 10 eller 20 år med niveaupræmier. Det er vanille livsforsikring muligheder, hvilket er en god ting i dette tilfælde. Det reducerer sandsynligheden for, at MassMutual forsøger at sælge dig eller tale dig ind i mere komplekse (og rentable) produkter.

de fleste af Massmutuals livsforsikringspolicer giver dig mulighed for at konvertere til det, der er kendt som en “permanent” politik uden en anden lægeundersøgelse, selvom Clark siger, at permanent livsforsikring for de fleste mennesker ikke giver mening.

MassMutual tilbyder også direkte livsforsikring: du ansøger online og får en øjeblikkelig beslutning. Vilkårene spænder fra 10 til 30 år, og dækningen varierer fra $100.000 til $3 Millioner. Du har stadig brug for en medicinsk eksamen, men du har 90 dage til at få det gjort efter beslutningen, i hvilket tidsrum du får midlertidig dækning.

virksomheden tilbyder også en gratis $50.000 10-årig livsforsikring for lavindkomstfamilier. Massmutuals LifeBridge-program deponerer $50.000 i en tillid til at betale for uddannelsen af forsikringstagerens børn.

Ny York Life

er den bedste vurdering	Naic klage indeks Score	2019 præmier
A++		$13.77 milliarder

Ny York Life er en anden industri behemoth, der har eksisteret siden 1854 og har en A. M. Bedste rating af a++.

dens sigt livsforsikring muligheder er temmelig standard, men i modsætning til mange andre luftfartsselskaber, Ny York Life tilbyder vilkår kun op til 20 år.

Life tilbyder to muligheder for livsforsikringskunder — en politik, som du fornyer årligt, normalt med stigende præmier, og en politik med niveaupræmier, som du kan forlænge årligt, typisk til en højere pris, når din periode udløber.

der er også en mulighed for din ægtefælle til at bruge en del af din død fordel at få forsikring uden en lægeundersøgelse, som er unik for livet.

nordvestlige gensidig

er den bedste vurdering	Naic klage indeks Score	2019 præmier
A++		$14.59 milliarder

som et af de ældste og største forsikringsselskaber i landet er det ikke en overraskelse, at nordvestlige Mutual kan prale af en A. M. Bedste rating af a++. Dens NAIC-klageindeks score er usædvanlig.

nordvestlige gensidige vil betale dig udbytte på sigt liv muligheder, hvilket er usædvanligt. Det tilbyder også en række livsforsikringspolicer, der er lige så omfattende som nogen af de forsikringsselskaber, jeg har gennemgået. Det inkluderer politikker på niveau sigt, politikker for vedvarende årlig sigt og en 10-årig politik på niveau med mulighed for at forny i endnu et årti (muligvis med en anden hastighed).

Desværre er nordvestlige gensidige forsikringer ikke de mest bekvemme. Du finder sandsynligvis ikke detaljerede politiske oplysninger online, kun en agent kan sælge dig en politik, dens dæknings-og tilbudsværktøjer er begrænsede, og de fleste ansøgere bliver nødt til at underkaste sig en medicinsk eksamen.

statsgård

er den bedste vurdering	Naic klage indeks Score	2019 præmier
A++		$4.99 milliarder

ud over sin A. M. Bedste rating af A++, State Farm tilbyder et pænt udvalg af politikker til sine livsforsikringskunder.

State Farm ‘ s Select Term livsforsikring produkt tilbyder 10-, 20 – og 30-årige vilkår. Det giver dig også mulighed for at udvide din dækning ud over udtrykket, indtil du er 95 år gammel, selvom dine præmier bliver dyrere, når du bliver ældre.

dens passende navngivne øjeblikkelige Svartidsforsikring giver dig $50.000 dækning uden en lægeundersøgelse. Dækningen varer, indtil du er 50 år gammel eller i højst 10 år, alt efter hvad der er længere. Plus, State Farm siger, at hvis du er godkendt, Du kan købe en politik “samme dag på en agents Kontor.”

virksomheden tilbyder også et par produkter, der adskiller sig i struktur fra de fleste langsigtede politikker. Den ene er unik, fordi hvis du overlever din periode, vil State Farm returnere dine præmier. Præmier for den slags dækning er normalt dyrere. Virksomheden tilbyder også en sjælden sigt livsforsikring mulighed, der omfatter kontantværdi, som du kan låne mod. Men ubetalte lån eller udbetalinger vil reducere dødsydelsen.

USAA

er den bedste vurdering	Naic klage indeks Score	2019 præmier
A++		$2.76 milliarder

Clark har anbefalet livsforsikring fra USAA i årevis.

men i de fleste tilfælde er det kun dem med militære bånd, der er berettiget til USAAS livsforsikring, der tilbyder politikker på niveau mellem 10 og 30 år.

det kan være svært at få livsforsikring, hvis du er et aktivt militærmedlem. USAA giver dig denne mulighed. Faktisk kan aktive militære medlemmer få dækning i krigstid, op til $25.000, for at hjælpe med udgifter forårsaget af alvorlige skader. Og veteraner er garanteret dækning, når de forlader militæret.

USAA tilbyder også aktive militærmedlemmer (i alderen 18-35 år) yderligere $100.000 livsforsikring, hvis de gifter sig, køber et hus eller får en baby.

virksomheden tilbyder en A. M. Bedste rating af a++.

Sådan vælger du et livsforsikringsselskab

den vigtigste faktor er at sikre, at dit livsforsikringsselskab vil overleve i hele længden af din periode.

de bedste livsforsikringsselskaber tilbyder dig:

• langsigtet økonomisk styrke. Clark siger, at du kun bør overveje de virksomheder, der har en A. M. Bedste rating af A+ eller a++. Hold dig kun til A++, hvis du køber forsikring for en periode længere end 15 år. Nogle sammenligning-shop hjemmesider giver dig mulighed for at filtrere efter A.M. bedste rating.
• konkurrencedygtige priser. Hvis du vælger mellem to virksomheder med A++ – ratings, skal du overveje at vælge den med den billigste månedlige præmie. Bare sørg for, at du bruger de samme input, når du leder efter tilbud. Det inkluderer at besvare alle sundhedsrelaterede spørgsmål på samme måde.
• god kundeservice. National Association of Insurance Commissioners hjemmeside tilbyder hvert forsikringsselskabs klageindeks score. NAIC baserer sin score på antallet af klager indgivet mod forsikringsselskabet med statslige regulatorer, justeret for forsikringsselskabets størrelse. For at finde scoren skal du indtaste virksomhedens navn, holde markøren over “Klik for rapportindstillinger” i højre kolonne, klikke på “Gå til Klagekoderapport” og derefter klikke på “resultater efter Klageindeks.”Sådan ser det ud for USAA.
• yderligere politiske muligheder. Så længe virksomheden har en A++ A. M. Bedste rating og en konkurrencedygtig politik pris, bør du være klar. Bare så du er klar over, der er et par tilføjelser, som nogle livsforsikringsselskaber tilbyder. For eksempel giver en accelereret dødsydelse dig mulighed for at få en del af pengene fra dødsydelsen, mens du stadig er i live, hvis du er terminalt syg eller begrænset til et plejehjem.

Hvem Skal Få Livsforsikring?

Term livsforsikring er designet til at erstatte din indkomst, især hvis du dør uventet eller i en relativt ung alder.

hvis du har nogen, der regner med, at du sørger for dem, vil livsforsikring sikre, at de bliver OK økonomisk, hvis du går forbi.

måske er din familie afhængig af dig for at betale pantet. Måske regner dine børn med, at du betaler for deres uddannelse. Der er mange grunde til, at folk ønsker at forsikre sig mod tab af indkomst i tilfælde af for tidlig død.

uanset hvor du køber livsforsikring, skal du beslutte dig for udtrykket og dækningsbeløbet.

lad os sige, at du allerede har betalt dit pant. Din primære bekymring er at betale for din datters college uddannelse, og hun er en high school junior. Du planlægger at finansiere hendes uddannelse ud af din årsløn og ønsker at få livsforsikring, hvis der sker noget. Du har sandsynligvis ikke brug for en 30-årig periode med dækning på $1 million. Forhåbentlig, din datter vil have afsluttet sin skolegang inden da.

det er vigtigt at forstå din personlige økonomiske situation for at træffe beslutninger om længden og dækningsbeløbet. Bare husk det er designet til at erstatte din indkomst.

ideelt set, når din dækning slutter, vil du være økonomisk sikker, have opbygget nok besparelser og investeringer og have betalt for det, du havde brug for forsikringen til at dække.

Term Life vs. Hele livsforsikring

når du vælger den bedste sigt livsforsikringsselskab, kan du komme på tværs af artikler eller reklamer taler om hele livsforsikring.

Term livsforsikring er næsten altid et bedre valg. (I en nylig artikel gik jeg nærmere ind på term life vs. hele livsforsikring; du kan læse det her.)

hele livsforsikringspræmier er meget dyrere, fordi:

• du er forsikret indtil døden i stedet for i en bestemt periode.
• de inkluderer en investeringskomponent kaldet “kontantværdi.”

“kontantværdien” eller investeringsdelen af en hel livsforsikring er kompleks, ineffektiv og potentielt risikabel. Det kan være svært for dig at udnytte sin værdi, og hvis du ikke bruger det, før du dør, holder forsikringsselskabet hver cent.

i nogle tilfælde, især hvis du er velhavende eller gøre mere end $400.000 om året, Clark siger det giver mening at overveje hele livsforsikring.

men de fleste mennesker er bedre stillet købe relativt billig sigt livsforsikring og efter en god langsigtet investeringsplan, der er adskilt fra din livsforsikring politik.

Hvad er bedst, og hvorfor skal jeg pleje?

grundlagt i 1899, A. M. Best er den mest udbredte kreditvurderingsbureau, der har specialiseret sig i forsikringsbranchen.

A. M. Best siger, at dets rating for hvert selskab er baseret på “… en uafhængig udtalelse om et forsikringsselskabs økonomiske styrke og evne til at opfylde sin løbende forsikringspolice og kontraktlige forpligtelser. Det er baseret på en omfattende kvantitativ og kvalitativ evaluering af en virksomheds balance, styrke, driftsresultater og forretningsprofil.”

mens Clark anbefaler en standard på mindst A+, er der ikke en stor forskel mellem A+, A og A – I A. M. Best ‘ s klassificeringssystem.

ifølge A. M. Best svarer A og A – ratings begge til forsikringsselskaber med “meget stærk kapacitet til at opfylde økonomiske forpligtelser.”

der er andre enheder, der vurderer forsikringsselskabers langsigtede finansielle sundhed, herunder Fitch og Standard og Poor ‘ s.

Endelige tanker

sigt livsforsikring er en temmelig overkommelig måde at sikre dine kære er økonomisk beskyttet.

hvis du beslutter dig for at købe det, skal du sørge for at vælge et økonomisk stabilt firma, der tilbyder konkurrencedygtige priser og har en historie med få kundeklager.

mere Clark.com indhold, du måske kan lide:

• Hvad er livsforsikring og skal jeg købe det?
• Sådan køber sigt livsforsikring
• sigt liv vs. hele livsforsikring: forstå forskellen