Leder du efter den bedste 529 plan for at hjælpe dig med at spare på uddannelsesudgifter? Her er min årlige liste over de bedste valg fra hele USA
- Clark: her er de bedste 529 planer i landet
- sådan fungerer 529-Plansystemet
- Hvad er en 529 Plan?
- en stat kan Have flere planer
- dekanens liste:
- Honor Roll:
- lærerens kæledyr:
- behov forbedring:
- vigtige faktorer, du skal overveje, Før du investerer i en 529-plan
- aldersbaserede porteføljer giver Dig mulighed for at indstille den og glemme den
- advarsel: Gem til din pension før et barns uddannelse
Clark: her er de bedste 529 planer i landet
hvert år ser jeg gennem alle de kommissionsfri planer, der tilbydes af stater og identificerer de bedste 529 planer i landet. I år er jeg så begejstret for min nye, opdaterede 529 plan guide, fordi der er mange gode nyheder. Faktisk har de bedste 529 planer De laveste administrationsgebyrer, jeg nogensinde har set i historien om 529 planer.
her er hvad du får i denne vejledning:
- Dean ‘ s List: kun 529 planer med gebyrer mindre end 0,20% årligt lavede karakteren.
- Honor Roll: med linjen sat så højt for dekanens liste, inkluderer Honor Roll planer, der ikke helt gjorde klippet, men som stadig er ultra billige.
- lærerens kæledyr: disse planer er ideelle til beboere i staten, fordi de tilbyder statslige skattefordele og/eller lavere udgifter til beboerne.
- Behov Forbedring: Undgå planerne for alle stater, der vises på listen over behov forbedring — investere i en dekan liste plan i stedet.
heldigvis overstiger antallet af gode planer langt de håndfulde dårlige.
hvad angår det, der driver alle omkostningsbesparelser på tværs af branchen, har de direkte solgte planer generelt lavere omkostninger end tidligere af to grunde. Da planerne er blevet så meget større, er omkostningerne ved at betjene hver fremtidig universitetsstuderende faldet. Derudover har stærk konkurrence mellem direkte solgte kommissionsfrie planer været intens.
hvis du beslutter at investere i en plan fra denne vejledning, skal du være meget opmærksom på de særlige investeringsvalg, jeg anbefaler i nogle af statsplanerne.
når du ser din tilstand angivet nedenfor, skal du sørge for kun at investere i den nøjagtige tilstandsplan, jeg viser. Det er nøglen. Ellers kan du ende i en stinker af en plan.
og selvom du kan bruge 529 plan penge til skole før college i mange stater, er det bedst at lade dine penge have flere års skattefri vækst for college i stedet.
sådan fungerer 529-Plansystemet
dette er hvad du har brug for at vide om denne fantastiske skattefri måde at spare og bruge på et barns universitetsuddannelse.
Hvad er en 529 Plan?
en 529-plan er en skattefri opsparingsplan, der er den bedste måde at spare til dit barns uddannelse. Forud for dette år vil 529 planer tillade dig, en slægtning eller en ven at lægge penge til side som en investering for et barns universitetsuddannelse.
takket være ændringer i skattelovgivningen kan penge i en 529 nu også bruges til at betale for undervisning på private skoler til børnehave gennem tolvte klasse!
med en 529-plan vokser pengene skattefrit og bruges skattefrit til støtteberettigede udgifter som undervisning, bøger og gebyrer.
en stat kan Have flere planer
529 planer skal sponsoreres af en stat, selvom beboere i de fleste stater kan lægge deres penge i enhver statsplan. (Hvis du investerer i planen for en stat, hvor du ikke bor, betyder det ikke, at dit barn til sidst skal gå i skole i den stat.)
endnu mere forvirrende kan en stat sponsorere mere end en 529-plan. Nogle stater har op til fem forskellige planer! Jeg har aldrig fundet mere end en top-flight plan i en enkelt stat.
jeg har et direkte link til dig til den gode plan i en stat, og du kan normalt investere direkte online. Hvis du bare klikker på mit link nedenfor, vil du ikke ødelægge og gå til en dårlig tilstand mulighed.
hvis din stat er på dekanens liste, Honor Roll eller lærerens Kæledyrslister, skal du vælge den, fordi der kan være statslige skattefordele, der ville gøre det til et klogere valg for dig.
men hvis din stat ikke er opført, eller du ikke kvalificerer dig til dine statslige skattefordele, skal du placere dine penge i en af de stater, hvis plan har de laveste udgifter.
disse omfatter Californien (0,11% til 0,16%), Illinois (0,12% til 0,15%) og USA (0,15%). De er mine tre yndlingsplaner i landet på grund af de ekstremt lave omkostninger.
dekanens liste:
dette er de allerbedste planer i landet. Sæt dine penge her, hvis din stat ikke er opført i Honor Roll eller lærerens kæledyr kategorier.
| stat | planoplysninger |
| Fidelity College spareplan (kun aldersbaseret indeks) | |
| Californien | ScholarShare College Savings Plan (kun passiv aldersbaseret mulighed) |
| Delaign | Delaign College investeringsplan (Fidelity indeks alder-baserede porteføljer kun) |
| Illinois | Bright Start (direkte solgt indeks aldersbaserede porteføljer kun) |
| Massachusetts | U.Fund College Investing Plan (Fidelity indeks aldersbaserede porteføljer kun) |
| Michigan | Michigan uddannelse besparelser Program |
| Nevada | Vanguard 529 College spareplan (aldersbaserede porteføljer) |
| ny Hampshire | den unikke College investering Plan (Fidelity indeks alder-baserede porteføljer kun) |
| Danmark | Uddannelsesplanindekset (aldersbaserede porteføljer) |
| Ny York | Ny York College besparelser Program – direkte solgt |
| Ohio | Ohio College Advantage 529 spareplan (invester kun i Vanguard muligheder) |
| Utah | my529 (kun Vanguard aldersbaserede porteføljer) |
Honor Roll:
disse planer, som faktisk dukkede op på dekanens liste sidste år, var alle bare et hår væk fra at gøre det skåret igen i år. De er alle ultra billige, men bare et skridt bag det bedste.
| stat | planoplysninger |
| Georgien | Path2College 529 Plan |
| Iova | college besparelser Iova |
| Minnesota | Minnesota College spareplan |
| Edvest 529 College spareplan |
lærerens kæledyr:
hvis du er bosiddende i en stat nedenfor, skal du indtaste denne plan for at få statslige skattefordele og/eller lavere udgifter, der tilbydes beboerne.
| stat | planoplysninger |
| Alabama | CollegeCounts 529 fond (kun aldersbaserede porteføljer) |
| Alaska | University of Alaska College spareplan |
| Colorado | CollegeInvest direkte portefølje |
| Connecticut | Connecticut Higher Education Trust (direkte solgt kun) |
| Indiana | College valg 529 direkte opsparingsplan |
| Idaho | ideel |
| Kansas | Læringssøgning 529 Uddannelsesbesparelsesprogram (kun direkte solgt-aktieindeksportefølje kun) |
| Louisiana | start gemme Program |
| Maine | næste generations College investeringsplan-klient direkte serie |
| Missouri | MOST-Missouri ‘ s 529 College spareplan (invester kun i Vanguard muligheder) |
| Nebraska | Nebraska uddannelse besparelser tillid-direkte College opsparingsplan |
| North Carolina | North Carolina National College Savings Program (invester kun i Vanguard muligheder) |
| Oklahoma | Oklahoma College spareplan-direkte Plan |
| Oregon | Oregon College spareplan (direkte solgt kun) |
| Pennsylvania | Pennsylvania 529 investeringsplan |
| Rhode Island | CollegeBound Saver (direkte solgt kun) |
| South Carolina | Future Scholar 529 College spareplan – direkte solgt |
| Tennessee | TN stjerner College besparelser 529 Program |
| Vermont | Vermont investeringsplan for videregående uddannelse |
| Virginia | Invest529 (aldersbaserede porteføljer) |
| Copenhagen | DreamAhead College investeringsplan |
| vest Virginia | Smart 529 direkte College spareplan |
behov forbedring:
hvis din tilstand er på denne liste, skal du vælge en plan fra dekanens liste i stedet.
- Arkansas
- Florida
- Kentucky
- Maryland
- Mississippi
- Montana
- Ny trøje
- North Dakota
- South Dakota
- 7358>
vigtige faktorer, du skal overveje, Før du investerer i en 529-plan
aldersbaserede porteføljer giver Dig mulighed for at indstille den og glemme den
når du åbner en 529 — konto, skal du gøre det i dit navn-ikke dit barns navn. Dit barn bør kun være opført som modtager. Aktiver i en 529-plan har meget ringe effekt i den økonomiske analyse af de fleste skoler, fordi børn kun er opført som modtageren, ikke ejeren.
dine penge i en 529 plan er investeret i en pulje meget gerne en gensidig fond. Jeg anbefaler, at du ser på den investeringsmulighed, der er tilgængelig i de fleste planer kendt som “aldersbaseret portefølje.”Dette lader planen problemfrit tilpasse din investering til en mere konservativ blanding, når dit barn kommer tættere på universitetsalderen.
med en aldersbaseret portefølje, når dit barn er to eller tre, kan planen være stærkt investeret i aktier. Når de når 15 eller 16, vil planen have mindre aktier og flere obligationer. Denne justering foretages automatisk af fondens leder. Der kræves ingen handling fra din side. Det er sandt ” sæt det og glem det.”
advarsel: Gem til din pension før et barns uddannelse
du og jeg kan ikke kontrollere uddannelsesomkostningerne. Vi kan ikke kontrollere investeringsafkastet. Vi kan dog spare penge for at afholde collegeudgifter, og vi kan vælge de bedste 529 planer med de laveste omkostninger.
ikke desto mindre vil jeg have dig til at holde denne advarsel i tankerne på alle tidspunkter:
selvom det er fantastisk at spare til dine børns uddannelse, skal du huske min første regel: du skal ikke spare en krone til uddannelse, medmindre du allerede sparer det maksimale, du kan til din egen pension.
virkeligheden er, at college kan betales med tilskud, lån, stipendier og arbejde. Pensionering sker kun, hvis du har gemt dejen.
Hvad sker der, hvis dit barn ikke har brug for 529-pengene? I så fald kan det overføres til ethvert berettiget barn, der har uddannelsesudgifter og brugt skattefrit. Eller hvis dit barn kvalificerer sig til et” gratis tur ” fuldt stipendium til college, kan du trække 529-pengene tilbage og bruge dem til noget og bare betale skat af indtjeningen.
så hvis dit barn ender med ikke at gå på college overhovedet, og du bare tager pengene for dig selv, betaler du skatten på indtjeningen plus en 10% straf.
For flere penge at spare rådgivning om college, se vores uddannelse sektion.
Clark gennemgik omhyggeligt hver kommissionsfri plan i hver stat, og han anbefaler kun en plan-hvis nogen — pr. Dekanens Listekriterier bestemmes af stater med planer, der opkræver mindre end 0,20% om året i alt. Dette er Clarks opfattelse fra oktober 2018, og disse planer kan ændres.