Průvodce zdravotním pojištěním

výběr zdravotního pojištění plán může být jedním z nejvíce matoucí a nervy drásající procesy v životě.

měli byste zvolit vysoce odpočitatelný nebo nízko odpočitatelný plán? A co HSA nebo FSA? HMO nebo PPO? Tradiční Medicare, Medigap, nebo Medicare Advantage? A co to všechno vůbec znamená?

když přijde čas vybrat plán pro vás a vaši rodinu, sestavili jsme tuto příručku, která vám pomůže lépe porozumět procesu, abyste mohli činit informovaná rozhodnutí pro vás a vaši rodinu.

pokud potřebujete pouze obecný základ pro podmínky zdravotního pojištění, jako jsou odpočitatelné, copay, pojistné, soupojištění a další, nebojte se — máme pro vás také krytí.

Přečtěte si více: Obamacare / Affordable Care Act Guide

základní podmínky zdravotního pojištění

Premium: Toto je částka, kterou platíte každý měsíc za zdravotní pojištění, bez ohledu na to, zda jej používáte.

odpočitatelné: To je, kolik peněz zaplatíte z vlastní kapsy za většinu lékařských služeb, s výjimkou bezplatné preventivní péče, než vaše pojištění začne hradit náklady. Jakmile splníte svou spoluúčast, pojišťovna začne platit větší část poplatků.

pokud má váš plán odpočitatelnou částku 1 000 USD, vaše pojišťovna nezaplatí žádný z vašich účtů, dokud tuto částku nevyčerpáte. Existují však některé preventivní služby, které vaše pojištění pokryje ještě předtím, než dosáhnete odpočitatelné částky. Seznam těchto služeb můžete vidět na adrese HealthCare.gov.

limit mimo kapsu: Jedná se o maximální částku, kterou budete muset utratit za lékařskou péči za rok, bez měsíčního pojistného a pokud zůstanete v síti pojištění. Po splnění tohoto limitu musí pojišťovna zaplatit za 100% služeb v síti, na které se vztahuje vaše politika.

vysoce odpočitatelný plán vs. nízko odpočitatelný plán: při rozhodování o tom, zda jít s vysokým odpočitatelným plánem nebo s nízkým odpočitatelným plánem, je třeba zvážit několik věcí.

vysoce odpočitatelné zdravotní plány (HDHP) mají obvykle nižší měsíční pojistné než nízko odpočitatelné plány, ale mnoho z nich má odpočitatelné položky, které se blíží limitu mimo kapsu, což může být $5,000 nebo více (to jsou obvykle plány s nejnižším pojistným). Nízko odpočitatelné plány obvykle přicházejí s vyšším měsíčním pojistným, ale odpočitatelná částka je samozřejmě nižší.

dalším rozdílem je přístup k HSA. Zde je více o tom, jak HSA fungují.

ačkoli HDHP přicházejí s vyššími náklady mimo kapsu, mohou vám stále ušetřit peníze v závislosti na vaší situaci.

zde je situace, kdy vysoce odpočitatelný plán může být pro vás to pravé:

• jste zdraví, zřídka onemocníte a nemusíte chodit k lékaři velmi často.
• pokud je to nutné, můžete si dovolit zaplatit odpočitatelnou částku předem nebo zaplatit účet do 30 dnů, pokud se objeví neočekávané zdravotní náklady a vy jste museli dostat péči.
• můžete použít HSA jako způsob, jak ušetřit nebo investovat peníze, a můžete přispívat každý měsíc. (Další informace o HSA a o tom, jak fungují.)

s nízkým odpočitatelné plán může usnadnit pro vás předpovědět, co vaše zdravotní náklady bude stát, jak víte, že vaše měsíční pojistné částky a nemusíte se starat tolik o obrovské neočekávané výdaje (v takovém případě byste hit odpočitatelné a pojišťovna by pak pokrýt velkou část účtu).

a zatímco nízko odpočitatelné plány mají obvykle vyšší měsíční pojistné, stále mohou lidem ušetřit peníze (opět v závislosti na situaci).

zde je situace, kdy nízko odpočitatelný plán může být pro vás to pravé:

• máte chronický nebo pokračující stav, který vyžaduje častou léčbu.
• musíte často navštěvovat lékaře.
• jste těhotná, plánujete otěhotnět nebo máte malé děti.
• přemýšlíte o tom, že budete mít nebo očekáváte, že budete potřebovat velkou operaci.
• užíváte několik léků na předpis(nebo několik, nebo dokonce jeden, drahé léky).
• vy (nebo vaše děti) se účastníte sportu (zejména kontaktních sportů nebo těch, které představují vysoké riziko zranění).

HMO vs. PPO: jaký je v tom rozdíl?

nejprve definujeme zkratky: HMO je zkratka pro organizaci údržby zdraví a PPO znamená preferovanou organizaci poskytovatele.

s HMO získáte přístup k lékařům a nemocnicím v rámci sítě definované pojišťovnou.

s PPO je větší shovívavost, pokud jde o vidění poskytovatelů zdravotní péče mimo síť bez doporučení. Nevýhodou však je, že PPO bývají dražší než HMOs.

Získejte přehled o dalších rozdílech zde.

HSAs: co jsou a jsou pro vás to pravé?

stále více z nás je v pozici, kdy zaměstnavatelé nabídnou vysoce odpočitatelné plány, často nazývané plány HSA způsobilé v jakékoli dokumentaci plánu, kterou má váš zaměstnavatel.

HSA byly historicky oblíbené u majitelů malých podniků. Nyní však větší zaměstnavatelé začali nabízet HSA jako možnost pro lidi na všech úrovních příjmu. Vy jako zaměstnanec může být v pokušení vzít jeden, protože možná část, kterou zaplatíte, je nižší než u jiných tradičních zdravotních plánů. Takže pokud se chystáte vybrat HSA z tohoto důvodu, musíte pochopit, jak se hra hraje.

Přečtěte si více o HSA.

FSAs: pravidlo „use it or lose it“ změkčilo

s FSA můžete odložit až 2 550 $ročně z výplaty, kterou lze použít na způsobilé zdravotní výdaje. A tady je bonus: peníze, které jsou odečteny z vaší výplaty, nejsou nikdy zdaněny.

mnoho lidí se bojí starých pravidel, která řídila FSA. Bývalo to tak, že jste museli použít peníze, které jste odložili v kalendářním roce, jinak byste o ně přišli. Ale teď zaměstnavatelé mohou nechat nést 500 dolarů dopředu rok od roku. Nyní, když většina z nás má docela významné odpočitatelné položky, FSA dávají větší smysl než kdy jindy.

Přečtěte si více: 9 způsobů, jak utratit zbývající dolary FSA

Medicare: porozumění Abecední polévce

s částmi a, B, C A D, Medicare může být obtížné pochopit. Ale nedělejte si starosti, máme pro vás primer.

Stručně řečeno, část A a část B pokrývají vaše hlavní náklady na zdravotní péči, jako je nemocniční a ambulantní péče. Je to vládou poskytované pojistné krytí.

Medicare část D, která nabízí pokrytí léků na předpis, je poskytována soukromými pojišťovacími dopravci.

Medicare Advantage: co to zahrnuje?

část C je mezitím také známá jako výhoda Medicare. Jedná se o program, který kombinuje části A A B, přidává další výhody (tj.

mějte na paměti, že při použití Medicare Advantage část C, část A A B neodcházejí a vy jste stále zodpovědní za tyto prémie.

Opět platí, že pro lepší pochopení toho, co Medicare a jeho Abeceda polévka na obálce písmen, viz tento článek.

Medigap: co to je a potřebujete to?

takže nyní jsme zjistili, že tradiční Medicare pokrývá hlavní náklady na zdravotní péči. Existují však i další náklady, které nebudou pokryty.

jakmile jste zapsáni do Medicare části A A B, můžete si koupit Medicare doplněk pojištění-známý jako “ Medigap — – od soukromého pojištění dopravce. To pokryje některé nebo všechny náklady, které nejsou pokryty částmi A A B.

ale všimněte si to dobře: plány Medigap se nevztahují na léky, takže se stále musíte zapsat do samostatného plánu léků na předpis nebo části D, abyste pokryli náklady na léky na předpis.

více informací o Medigapu naleznete zde.

programy založené na víře: životaschopná alternativa ke zdravotnímu pojištění?

pokud náklady na pojištění váží vás a vaši rodinu dolů, může existovat jiný způsob, jak pomoci s účty za lékařskou péči. Sledujte, jak Clark diskutuje o této možnosti.

více: ušetřit peníze na Medicare recepty