při výběru aktiv pro portfolio je důležité zvážit toleranci investora k riziku. Zatímco někteří investoři jsou ochotni převzít větší riziko, aby dosáhli větší návratnosti, jiní se mohou vzdát jakéhokoli rizika, aby si zachovali svůj kapitál. Zachování kapitálu je to, co zní jako-investiční strategie, která zachovává vaše peníze. Jaká je tedy nejlepší investiční strategie, abyste se ujistili, že neztratíte nic ze svých peněz?
co je zachování kapitálu?
zachování kapitálu je investiční strategie, jejímž cílem je zachovat kapitál a zabránit ztrátě portfolia. Při použití této investiční strategie se investoři rozhodnou pro bezpečná aktiva, jako jsou pokladniční poukázky a certifikáty vkladů (CDs). Investoři, kteří používají tuto strategii, mají tendenci být averzní k riziku a mají krátký časový horizont. Důchodci nebo ti, kteří se blíží k odchodu do důchodu, často použijí tuto investiční strategii k zachování finančních prostředků na podporu svého životního stylu poté, co přestanou pracovat.
ochrana kapitálu investoři mají obecně omezené množství času na zotavení svých ztrát z poklesu trhu nebo recese. Rozhodnou se vzdát potenciálních výnosů výměnou za bezpečnost svých současných úspor. Vzhledem k tomu, že mnoho důchodců nechce přežít své důchodové úspory, volí investice, které jsou averzní k riziku.
Klíčové úvahy o zachování kapitálu
při výběru aktiv pro portfolio zachování kapitálu je nejdůležitější přizpůsobit se časovému horizontu investora. Obecně platí, že investoři, kteří se rozhodnou zachovat kapitál, se raději zaměřují na volatilitu trhu, což je částka, kterou cenný papír nebo aktivum kolísá v hodnotě.
investoři, kteří dávají přednost metodám uchování kapitálu, často vybírají investice, jako jsou běžné účty, spořicí účty a fondy peněžního trhu pojištěné federální Společností pro pojištění vkladů (FDIC) až do výše 250 000 USD. Jedná se o aktiva, která jsou okamžitě k dispozici.
pokud je prioritou zachování kapitálu, ale peníze nebudou potřebné po dobu několika měsíců, často se volí účty peněžního trhu, CDs-pojištěná FDIC-a krátkodobé pokladniční poukázky. Americké ministerstvo financí také prodává cenné papíry chráněné proti inflaci, což jsou aktiva, která nabízejí jak ochranu kapitálu, tak imunitu před inflací.
a konečně, za předpokladu, že peníze nebudou potřebné po dobu několika let, lze zachování kapitálu dosáhnout také krátkodobými komunálními dluhopisy,krátkodobými korporátními dluhopisy, americkými spořicími dluhopisy a americkými agenturními dluhopisy.
nevýhody zachování kapitálu
největší nevýhodou použití strategie zachování kapitálu je inflace. Zatímco investice s pevným výnosem jsou obecně považovány za bezpečné a slibují předvídatelné výnosy, inflace může tyto výnosy vymazat. Je to proto, že úroková sazba placená investicemi s pevným výnosem je obvykle nominální úroková sazba. To znamená, že sazba nepočítá s inflací. Reálná úroková sazba investice s pevným výnosem je nominální sazba minus míra inflace.
takže pokud máte pokladniční poukázku s nominální sazbou 3% a inflace vzroste na 2%, skutečná úroková sazba T-bankovky bude pouze 1%. Nebo možná inflace vzrostla na 5%. V tomto případě by vaše skutečná úroková sazba byla záporná 2%. V podstatě to znamená, že vaše investice ztratí hodnotu.
vzhledem k tomu, že inflace může mít velký dopad na hodnotu vašeho portfolia, doporučuje se zachování kapitálu pouze jako krátkodobá strategie. Obecně platí, že pokud si nemůžete dovolit ztratit žádné z vašich důchodových úspor, je přijatelné investovat do aktiv, která mohou přinést 0% nebo dokonce mírně záporný výnos.
Sečteno a podtrženo
nejvíce doporučenou metodou výběru investiční strategie by bylo upřednostnění časového horizontu a tolerance rizik. Pokud vás myšlenka ztráty některého z vašich důchodových úspor děsí, možná budete chtít použít strategii zachování kapitálu. Na druhou stranu, pokud věříte ve snaze dosáhnout nejvyšší možné návratnosti, i když to znamená, že byste mohli přijít o peníze, možná budete chtít zvážit rizikovější investiční metodu.
mějte na paměti, že vaše tolerance rizika se může časem měnit. Je v pořádku vybrat rizikovější investiční mix, zatímco si spoříte na důchod. Jakmile jste v závěrečné fázi přípravy na odchod do důchodu, můžete změnit alokaci aktiv. Při výběru investičního mixu se poraďte se svým finančním poradcem o vedení a podpoře. Váš finanční poradce vám pomůže vybrat nejlepší kombinaci aktiv, která odpovídá vašim cílům a časovému horizontu.
tipy
- měření vhodnosti strategie zhodnocení kapitálu pro vaše portfolio lze nejlépe provést pomocí finančního poradce. Najít správného finančního poradce, který vyhovuje vašim potřebám, nemusí být těžké. Bezplatný nástroj SmartAsset vás spojí s finančními poradci ve vaší oblasti za pět minut. Pokud jste připraveni najít místního poradce, který vám pomůže dosáhnout vašich finančních cílů, začněte hned.
- pokud jde o investování, tolerance rizika je jen jedním z faktorů. Měli byste také zvážit, jak dlouho budou muset vaše investice růst. Pokud jste v pozici, kde můžete investovat, měli byste začít co nejdříve. Mnoho lidí investuje do své budoucnosti a tato kalkulačka odchodu do důchodu vám může ukázat, proč je nejlepší investovat brzy a často k dosažení ideálního životního stylu odchodu do důchodu.