shrnutí
počet lidí, kteří v relativně krátkém časovém období budou vyžadovat denní dlouhodobou péči, se každým dnem zvyšuje, a zatímco někteří si zakoupili pojištění dlouhodobé péče, skutečností je, že mnoho dalších nemá a místo toho se bude muset spoléhat na jiné způsoby platby za péči, včetně vlastního osobního majetku a Medicare a potenciálně Medicaid.
pro ty, kteří nemají jinou možnost, než se obrátit na dávky Medicaid, se členové rodiny často pokoušejí zasáhnout a místo toho poskytnout péči sami, což může zatěžovat jejich osobní finance. Naštěstí, za určitých okolností, rodinní pečovatelé mohou mít ve skutečnosti nárok na určitou úroveň náhrady od Medicaid za čas, který tráví péčí o členy rodiny!
v tomto hostujícím příspěvku Rafael Bernard z In Good Company podrobně popisuje pravidla a problémy s plánováním, když se snaží získat nárok na „hotovost a poradenství“, program Medicaid, který poskytuje měsíční rozpočet pro lidi na Medicaid, přičemž mohou uhradit rodinné pečovatele za poskytování činností asistenčních služeb každodenního života (ADL) (i když s pravidly, která se liší stát od státu).
podstatou hotovostního a poradenského programu je, aby jednotlivec, který se již jinak kvalifikoval pro Medicaid, získal „výjimku“, která jim umožní použít své platby úhrady Medicaid k odškodnění člena rodiny nebo přátel za péči. Bohužel, zajištění řádných výjimek není snadný výkon, a dokonce i tehdy, některé státy omezují celkový počet vzdání se přihlášek, což by mohlo znamenat, že příjemce Medicaid dostane na čekací listinu. Kromě toho mnoho států nedovolí manželům, aby byli proplaceni za služby ADL, pouze ostatní členové (což vede ke vzniku jevu známého jako „Medicaid rozvod“). Kromě toho, aby se kvalifikovali, musí členové rodiny nejprve získat školení a poté být schváleni státem jako ošetřovatel osobní péče (PCA).
Chcete-li se chránit před Medicaid později re-označování hotovosti a poradenství platby jako nevhodné dárky, je vhodné pro příjemce Medicaid a rodinné pečovatele setkat se starším právním zástupcem vypracovat formální smlouvu o pečovateli, a setkat se s finanční management service company (FMC) na pomoc s výpočtem daně ze mzdy a sledování odpracovaných hodin respektovat formality programu.
nakonec rodinní příslušníci, kteří se rozhodnou stát se pečovateli, budou stále čelit vlastním výzvám, zejména proto, že peněžní a poradenské náhrady rodinným PCA nejsou zamýšleny jako „dobrá“ mzda,ale jednoduše pomáhají částečně zlepšit (a tlumit náklady na finanční příležitost) to, co je jinak ještě škodlivější rodinné náklady na volno na poskytování péče během špičkových výdělků. Nicméně, s příjemci Medicaid, kteří dostávají domácí péči od členů rodiny, kteří hlásí vyšší kvalitu života ve srovnání s pečovatelským domem, a mnoho členů rodiny cítí povinnost pomáhat poskytovat péči tam, kde je to vůbec možné, program hotovosti a poradenství může pro členy rodiny alespoň trochu ekonomicky proveditelný, aby pomohli svým blízkým získat péči, kterou si chtějí dát.
Autor: Rafael Bernard
Rafael Bernard, MSFP, CFP®, je finanční plánovač v In Good Company, MassMutual collaborative learning lab, která poskytuje dostupné finanční vzdělávání, se nachází v Brookline, Massachusetts. Je absolventem programu finančního plánování Bentley University a členem Massachusettské kapitoly FPA. Můžete ho kontaktovat na [email protected].
každý den se tisíce baby boomu blíží věku nebo stavu, kdy začnou vyžadovat každodenní dlouhodobou péči. Zatímco někteří měli předvídavost, vedení, a bohatství na nákup formy pojištění dlouhodobé péče, drtivá většina se bude muset spoléhat na relativně omezené výhody dlouhodobé péče Medicare, a jinak mohou utratit svůj osobní majetek do té míry, že jsou vydáni na milost Medicaid, protože jejich zdraví klesá.
ve většině případů ti, kteří se spoléhají na Medicaid, skončí v pečovatelském domě, který přijímá pacienty Medicaid, ale mnoho rodin se pokouší zasáhnout a poskytovat péči v domácnosti jako rodinné pečovatele. V některých případech těžké zdravotní podmínky prostě nedělají rodinné péče proveditelné, ale často, omezení je prostě to, že rodina sama o sobě nemůže dosáhnout svých vlastních finančních cílů tím, že si vezme volno z práce na péči o starší členy rodiny. Proto je důležité vědět, že rodinní pečovatelé mohou mít ve skutečnosti nárok na úhradu Medicaid za hodiny, které věnovali péči o své příbuzné na Medicaid.
Medicaid Cash a poradenský Program platit rodinné pečovatele
zákony týkající se náhrady náhrady rodinným pečovatelům v rámci státních programů Medicaid, všeobecně známých jako „hotovost a poradenství“, nejsou většině dobře známy a liší se podle státu. Hotovost a poradenství je“ self-režie „program (také známý jako“ spotřebitel-režie „nebo“ účastník-režie“) pro lidi na Medicaid. Senior přijatý do tohoto programu bude mít měsíční rozpočet na nákup aktivit každodenního života (ADL) pomoc, a s příslušným vzdání se, hotovost z tohoto rozpočtu může být použita k pronájmu člena rodiny jako osobní péče (PCA) pečovatel pro pomoc s těmito Adl.
bohužel každý stát má svůj vlastní název pro tento program s vlastními předpisy, což ztěžuje plánování finančním poradcům, kteří mají klienty a / nebo příbuzné klienta s bydlištěm v mnoha různých státech. Existuje však několik webů online, které sledují takové informace pro každý stát, kde můžete zadat informace seniora a zjistit, na které státní programy má nárok. (Může být také užitečné nasměrovat je nebo jakéhokoli staršího klienta na kontrolu výhod, aby zjistili, jaké další programy mohou případně využít.)
bez ohledu na konkrétní odchylky od jednoho státu do druhého, aby měl nárok na placené rodinné pečovatelské dávky v rámci Medicaid obecně, bude senior nejprve muset požádat o Medicaid v příslušném státě v jejich místní kanceláři Medicaid. Poté musí senior požádat o účast v programu“ Cash & poradenství “ (nebo jakýkoli název programu spotřebitel -, účastník-nebo self-directed se používá v tomto stavu, a za předpokladu, že senior již není v pečovatelském domě, kde není k dispozici výhoda rodinného pečovatele). Nakonec, jakmile bude schválen pro hotovostní poradenství &, bude moci požádat o zvláštní výjimku, aby použil tyto peníze & poradenské dolary k úhradě rodinného pečovatele vytvořením formální smlouvy, kde člen rodiny poskytuje pečovatelské služby a je odpovídajícím způsobem placen (včetně seniora platícího daně ze mzdy jménem člena rodiny jako zaměstnance domácnosti).
bohužel, i když, jako by to není dostatečně intenzivní, aby se museli starat o staršího člena rodiny, pomáhá mu nebo jí se získáním výjimku, která umožňuje, aby jeden být hrazeny za poskytování péče není tak jednoduché, a může být časově náročné, jakož. Zpracování žádosti o prominutí (pro člena rodiny, aby skutečně dostat zaplaceno jako pečovatel) může trvat 2-4 měsíce pro současného pacienta Medicaid, a může trvat několik měsíců pro seniora, který je právě teď první žádosti o Medicaid. Ve skutečnosti, jakmile je žádost o prominutí zpracována, mnoho států stále omezuje celkový zápis do vzdání se (tj. pouze omezený počet seniorů může kdykoli požadovat platby za rodinné pečovatele v rámci státního programu Medicaid), což může vést k tomu, že senior a rodina budou zařazeni na čekací listinu po delší dobu, což může dále narušit načasování plánu rodiny, aby člen rodiny sloužil jako placený pečovatel. Kromě toho, jak bylo uvedeno výše, ne všechny státy dokonce nabízejí plán úhrady (který není určen podle toho, kde žije rodinný pečovatel, ale kde sám senior požádal a byl schválen pro Medicaid), protože ne všechny státy se rozhodly přihlásit se do programu. Ačkoli na základě čísel ukazujících nedostatečný předpokládaný nárůst osobních ošetřovatelů (PCA), zbývající státy nemusí mít na výběr, ale v určitém okamžiku nabídnout komplexní péči a poradenství. Takže i když nemáte klienty s příbuznými ve státech s komplexními a flexibilními programy úhrady rodinných pečovatelů, pravděpodobně nakonec budete. Ve skutečnosti, od přelomu století, Kongres zavedl desítky zákonů, které by nějakým způsobem zlepšily situaci rodinných pečovatelů, nejnovějším návrhem zákona je zákon o rodinných pečovatelích.
i když se placená rodinná péče prostřednictvím Medicaid rozšiřuje, je důležité si uvědomit, že některé státy omezují, kteří rodinní příslušníci mohou být prostřednictvím tohoto programu kompenzováni. Ve skutečnosti, od dnešního dne, pouze 13 státy umožňují, aby byl manželovi proplacen jako rodinný pečovatel, přispívá k trendu známému jako „Medicaid rozvod“, kdy se pár rozvede konkrétně, aby obešel toto omezení úhrady rodinných pečovatelů Medicaid. V opačném případě musí být pečovatelem rodiny nějaký jiný člen rodiny, který není manželem (a někteří mají další omezení, na která mohou být rodinní příslušníci odškodněni za péči); samozřejmě, každý člen rodiny může být nejprve vyplacen přímo z rodinného majetku, aby utratil, aby se kvalifikoval pro Medicaid, protože pouze platby pak pokračují jako placený rodinný pečovatel v rámci programu Medicaid Cash & poradenství, který se musí kvalifikovat podle omezení člena rodiny.
existují také některé státy, kde může být váš klient uhrazen jako rodinný pečovatel, pokud slouží jako poskytovatel pěstounské péče pro dospělé. V této situaci, senior se přestěhuje do domu člena rodiny, a člen rodiny pak může mít nárok na náhradu mzdy PCA, stejně jako stipendium z programu, který není Medicaid, na pokrytí pokoje a stravování pro seniora.
je také důležité si uvědomit, že nejen, že existují předpisy pro žádost o hotovost & poradenství a nárok na prominutí odškodnění člena rodiny, ale existují také předpisy pro to, aby byl člen rodiny schválen jako PCA, který má být kompenzován v první řadě. Zatímco pravidla se opět liší podle státu, obvykle zahrnují nutnost registrace u státu jako poskytovatele licencované péče, projít ověřením, a zapsat se do nějakého školení pečovatelů. Státy mají také své vlastní požadavky na úroveň dosaženého vzdělání pro potenciální PCA, ačkoli Maturita je obvykle dostačující, a pro ty, kteří chtějí jít hlouběji, příslušné třídy jsou často nabízeny na místních komunitních vysokých školách.
národní Průměrná mzda za nekvalifikované pomůcky je asi 11,00 dolarů za hodinu. Pečovatelé mohou očekávat, že jim bude vyplacena 9 až 15 dolarů za hodinu, v závislosti na státem povolených sazbách úhrady Medicaid pro PCAs, i když obecně většina států v hotovosti & poradenství bude vyžadovat, aby rodinní pečovatelé obdrželi o něco nižší hodinovou mzdu než tržní sazba (která byla implementována za účelem snížení rizika zneužití programu). Na druhé straně některé státy mají síť PCA zastoupenou unií, která pomáhá při vytváření (konkurenceschopnějších) mezd PCA.
je těžké přesně předpovědět, kolik hodin bude budoucí rodinný pečovatel schopen účtovat a být uhrazen za měsíc, protože pravidla (opět) se velmi liší podle státu, i když je užitečné vědět, jak bude stanoven rozpočet. Za prvé, Medicaid provede vyšetřování zdravotních záznamů seniora a aktuálních potřeb ADL. Pak pacient, který musí mít kvalifikovaný chronický stav nebo potřebuje pomoc s několika Adl, bude potřebovat souhlas lékaře s programem. Rozpočet bude poté sestaven na základě hodinových potřeb a ekonomických faktorů v geografickém regionu. Některé programy mají přísný měsíční rozpočet, zatímco jiné se zaměřují pouze na stanovení celkového počtu potřebných hodin a vhodné hodinové mzdy. Většina států má také čepici zabudovanou do programu na základě toho, jaké náklady by jinak byly pro Medicaid poskytovat péči přímo pro seniora. Po vytvoření (počátečního) rozpočtu může být kdykoli zvýšen nebo snížen, jak se mění potřeby seniora.
je velmi vhodné, aby se senior a rodinný pečovatel setkali se starším právním zástupcem s odbornými znalostmi v Medicaid, aby pomohli vypracovat formální smlouvu o péči o PCA (nutné, aby se zabránilo tomu, že Medicaid považuje platby PCA za nevhodný dárek). Státní program poskytne seznam společností poskytujících služby finanční správy (FMC), které jsou k dispozici pro seniory, aby pomohly vypočítat daň ze mzdy, sledovat účtované hodiny atd., a některé státy činí použití FMC povinným pro seniora. Kdykoli se použije FMC, budou kompenzovány tím, že vezmou procento mezd, které by jinak byly vyplaceny rodinnému PCA. Ani finanční správcovská společnost ani program Medicaid nemůže poskytnout právní poradenství pro senior nebo PCA, takže je vhodné, pokud jste finanční plánovač, který nemá dostatečné Kompetentní starší právní zástupci ve vaší síti doporučení najít jeden v každém státě, který máte klienty.
Plánovací Strategie Pro Placené Rodinné Pečovatele
Bohužel, $ 11 .00 hodina není ani obyvatelná mzda v mnoha částech země, ale realita je taková, že finanční prostředky nejsou určeny k zajištění bydlení na plný úvazek, a spíše jsou určeny pouze k alespoň částečné kompenzaci nákladů na příležitost. Protože bohužel jedna z největších nákladů, nejen pro naše pečovatele, ale pro celou ekonomiku, je v příležitosti ztracena tím, že není schopna jinak pracovat při péči o starší členy rodiny. To představuje čas, který mohli využít k dalšímu vzdělávání, zahájení podnikání nebo jednoduše pracovat více hodin v jiném (lépe placeném) zaměstnání. Odhaduje se, že v roce 1997 bylo poskytnuto 22-26 miliard hodin neformální péče. Nedávné odhady (National Alliance for Caregiving a AARP 2009) naznačují, že téměř jeden z pěti dospělých ve Spojených státech poskytuje péči staršímu příbuznému nebo příteli staršímu 50 let. Což je ekonomicky ještě náročnější vzhledem k tomu, že většina pečovatelů o rodinu je součástí stejné demografické skupiny, která vytváří většinu produktivity v ekonomice. Jsou to lidé středního věku, pracovití, kteří se starají o své starší rodiče a starají se také o své děti.
protože víme, že stejní lidé, na které se v ekonomice silně spoléhá, se starají o starší členy rodiny, potenciální náklady na příležitost při zvažování péče o rodinu se projevují některými zřejmými způsoby: více dní volna z práce (což má za následek ztrátu mezd), stejně jako nedostatek produktivity práce v důsledku vyčerpání (což může mít vliv na získání navýšení a povýšení). Také existuje efekt zvlnění v tom smyslu, že zaměstnavatelé a spolupracovníci mohou pociťovat škodlivé účinky kvůli tomu, že se nemohou tolik spoléhat na zaměstnance, který potřebuje flexibilitu, aby se postaral o staršího (dále nepříznivě ovlivňující kariérní postup v průběhu času), a v nejhorším případě by vyšší nepřítomnost mohla z nich učinit cíl v budoucím kole propouštění. Tím pádem, musíme poradit našim klientům pečovatele o toto potenciální riziko pro jejich zaměstnání, uznává, že „jen“ dostat zaplaceno za svůj čas sám jako rodinný pečovatel nemusí plně vynahradit tyto sekundární dopady.
tyto výzvy jsou dále umocněny skutečností, že úhrada rodinné péče v rámci programu Medicaid není určena k tomu, aby představovala obyvatelnou mzdu. Proto se od členů rodiny nemusí nutně očekávat, že opustí svou práci, aby poskytovali péči o starší členy rodiny na plný úvazek (uznává se, že to také pomáhá snížit riziko zneužívání v programu). Ale do té míry, že rodinné okolnosti diktují zkrácení hodin (nebo v extrémním případě ukončení práce jako pečovatel na plný úvazek), náhrada alespoň pomáhá zmírnit ztracené náklady na finanční příležitost. Ale ujistěte se, že vaši klienti jsou si toho vědomi, než si myslí o kácení na práci (nebo zastavení úplně), aby se stal rodinný pečovatel. Taky, jak již bylo dříve diskutováno, rodinní příslušníci, kteří mají v úmyslu být placeni pečovateli v rámci Medicaid, budou muset projít úsilím se seniorem o vyplnění namáhavé žádosti o prominutí, aby se mohli v první řadě vrátit, možná bude vyžadováno, aby se zapsal do nějakého školení, a bude muset splnit jakékoli jiné minimální regulační standardy.
na straně plus, uznává, že být PCA zahrnuje pomoc s nejosobnější aspekty života staršího, není divu, že senioři dávají přednost rodině starat se o ně spíše než cizinci, a to je pozitivní, že peníze & poradenský program může dělat to schůdnější pro alespoň některé rodiny. Ve skutečnosti i pro rodiny, kde není“ finančně vhodné “ stát se pečovatelem, může být touha po větším soukromí sama o sobě tím, že má rodinného pečovatele (místo „outsidera“ PCA) přesvědčivá. A uznat, že placené rodinné péče nemusí být all-or-none, buď; je možné pracovat s profesionální PCA jen pro některé z jejich Adl (např méně intimní úkoly), a pak mají rodina PCA vykonávat zbytek povinností. Například můj přítel, který je PCA pro svého otce, mi nedávno odhalil, že často používá PCA třetí strany prostřednictvím MassHealth (Massachusetts Medicaid program), aby pomohl podle potřeby. To umožnilo jeho matce zůstat zaměstnán na plný úvazek, a pro něj vykonávat pracovní a vzdělávací příležitosti, jakož. Protože i se všemi hodinami, které vkládá, spolu s ostatními schválenými členy rodiny, aby sdíleli Časové břemeno, stále vyžadují pomoc Nerodinných PCA, aby měli spravedlivou šanci na sledování příležitostí.
na druhé straně je také důležité si uvědomit, že existuje riziko, že člen rodiny PCA bude kontrolovat svého staršího v tomto věku finančního zneužívání starších; k ochraně proti tomu, bylo by vhodné mít co nejdříve zřízeny nebo aktualizovány zástupce zdravotní péče a plné moci, ideálně včetně jiného přítele nebo člena rodiny kromě pouze rodinného PCA, vytvořit základní systém ochrany kontrol a zůstatků pro seniora.
jednou z pozoruhodných výzev pro některé klienty je, že mohou pocházet z kultur, kde je péče o staršího považována za povinnou. V souladu s tím, mohou váhat s tím, že budou proplaceny jako PCA, protože, pokud je péče něco, co dáváme ze srdce, nesnižuje zavedení platby tento rozměr vztahu? Přinejmenším je to však dobrá příležitost přezkoumat vlastní finanční plán klienta s nimi a alespoň si být jisti, že chápou peněžní dopad na jejich plán, pokud odmítnou být proplaceny společností Medicaid za péči (pokud by se v první řadě mohli stát způsobilými).
pointa je však jednoduše uznat, že v dnešním rychle se rozvíjejícím západním životním stylu, kde člověk může potřebovat mnoho vzdělání, aby získal lukrativní zaměstnání, a kde často oba manželé pracují jen proto, aby se setkali, tradiční způsob péče o starší se ukázal jako neudržitelný, zejména pro širokou škálu rodin s nízkými a středními příjmy. Pokud jde o naše klienty s nižší čistou hodnotou (kde nákup formy pojištění dlouhodobé péče jménem příbuzného nemusí být cenově dostupný), může být ctnostná věc starat se o nemocného rodiče, ale riskuje, že způsobí, že nebezpečně zaostají za zamýšlenou trajektorií své vlastní profesní dráhy. Ale využitím programů, jako je poradenství v hotovosti &, mohou tyto rodiny alespoň částečně zmírnit některé finanční dopady péče o rodinu (i když bohužel, dokonce i s Nerodinnými PCA, které pomáhají po určitou nebo velkou část času, finanční a emocionální daň je stále skvělá pro rodinu staršího). Nicméně, je zásadní, aby rodinní příslušníci starších neztratili tolik příležitostí, že neschopnost jejich rodičů platit za soukromou péči mimo Medicaid omezuje ostatní členy rodiny, aby mohli také budovat svůj vlastní finanční život.
na straně plus, starší zapsaní do programu dlouhodobé péče Medicaid hlásí vyšší kvalitu života, když je dovoleno žít doma místo pečovatelského domu, a ještě vyšší kvalitu života, když jsou domácí pečovatelé rodinnými příslušníky. Což je o to přitažlivější pro rodiny, které mají alespoň určitou flexibilitu být pečovateli o rodinu. Přesto tím, že pomáhá těmto rodinným příslušníkům, aby si byli vědomi a orientovali se v možnostech, jako je poradenský program Cash &, je pro ně schůdnější zůstat na cestě k odchodu do důchodu a zároveň jim zmocnit ke zlepšení kvality života svých blízkých.
zřeknutí se odpovědnosti: Názory a názory vyjádřené jsou názory autora a nemusí přesně odrážet názory Massachusetts Mutual Life Insurance Company (MassMutual) nebo jejích přidružených společností.
