Nejlepší termín životní pojišťovny

Pojišťovna	proč dělá náš seznam
Amica Mutual	Clark recommendation, velká všestranná pojišťovna
Haven Life Insurance Agency	více bez tření než mateřský MassMutal; zahrnuje také digitální výhody
MassMutual	stabilní společnost, dobré možnosti života, bezplatné pokrytí pro rodiny s nízkými příjmy
New York Life	dobré skóre podle našich kritérií; jedinečná možnost úmrtí pro manžela
Northwestern	vyplácí dividendy z termínovaného života; výjimečně málo stížností zákazníků
státní farma	možnost vrátit pojistné, pokud přežijete politiku; jedinečná možnost okamžité odpovědi
USAA	Clark doporučení, nabízí pokrytí pro aktivní vojenské členy

pro tento seznam jsem zvažoval pouze ty společnosti, od kterých si můžete koupit pojištění přímo. Může však existovat hodnota ve srovnávacích webech, jako je Policygenius, které vám poskytují cenové nabídky od mnoha různých společností.

také je pro vás jako spotřebitele obvykle lepší získat pojistku, která vyžaduje lékařskou prohlídku. Důvěra, která poskytuje pojišťovnám obvykle znamená, že dostanete levnější měsíční pojistné.

ale je tu Kategorie termín životní pojištění s názvem “ zjednodušený termín.“Tyto zásady nevyžadují lékařskou prohlídku. Existují celé společnosti věnované zjednodušenému termínu, jako je propůjčení. Některé z možností na našem seznamu také nabízejí alespoň jeden zjednodušený termínový produkt.

Přečtěte si více o různých typech termínových životních pojišťoven, včetně společností na trhu a zjednodušeného termínu, zde.

Amica Mutual

AM nejlepší hodnocení	skóre indexu stížností NAIC	2019 prémie
v+		$114.84 mil.

Amica je jednou z nejoblíbenějších možností termínovaného životního pojištění. Píše méně politik než někteří z obrů na tomto seznamu a nese nejlepší hodnocení A + místo a++.

nabízí garantované pojistné mezi 10 a 30 lety. Je možné získat politiku bez lékařské prohlídky. Také může být schopen získat slevu na auto pojištění, Pokud dostanete životní pojištění od Amica. Clark miluje možnosti auto pojištění Amica je stejně.

stížnosti na životní pojištění podané proti Amica Mutual se státními regulátory neexistovaly v roce 2019 podle Národní asociace pojišťovacích komisařů (NAIC), a to je vynikající znamení.

Haven Life Insurance Agency

AM nejlepší hodnocení	skóre indexu stížností NAIC	2019 prémie
N / R	(viz MassMutual.)	(Viz MassMutual.)

Haven Life Insurance Agency nabízí politiky podporované MassMutual, který má nejlepší hodnocení a++ A. M. A ve skutečnosti vlastní Haven Life.

jako menší online agentura nabízí Haven Life možnost, která vám umožní kdykoli použít online. Můžete dokonce získat politiku bez lékařské prohlídky prostřednictvím produktu Haven Life InstantTerm.

to se liší od MassMutual, což téměř vždy vyžaduje, abyste se poradili se zástupcem, abyste získali nabídku, a obvykle vyžaduje, abyste se podrobili lékařské prohlídce.

Haven Life Plus, bezplatný „jezdec“ v některých svých zásadách, zahrnuje bezplatný přístup ke službě, která vám pomůže vytvořit online vůli. Poskytuje také online „bezpečnostní schránku“ a 15% slevu na jednotlivé CVs MinuteClinic služby, fitness aplikaci a aplikaci“, která kombinuje nejnovější výzkum spánku a neurověd, aby pomohla zabránit jet lag.“

jeho termín životní politika je standardní. Pokud jste mladší 60 let, můžete získat podmínky mezi 10 a 30 lety a mezi 100 000 a 3 miliony dolarů v pokrytí.

MassMutual

AM nejlepší hodnocení	skóre indexu stížností NAIC	2019 prémie
v++		$15.81 miliarda

MassMutual je stará, Obrovská, stabilní Pojišťovna s nejlepším hodnocením a++.

většina jeho termínových životních pojistek trvá 10 nebo 20 let s úrovní pojistného. To jsou vanilkové možnosti životního pojištění, což je v tomto případě dobrá věc. Snižuje pravděpodobnost, že se vás MassMutual snaží prodat nebo vás přemluvit ke složitějším (a výnosnějším) produktům.

většina z MassMutual je termín životní pojištění vám umožní převést na to, co je známé jako“ trvalé “ politiky bez druhé lékařské vyšetření, i když Clark říká, že pro většinu lidí, trvalé životní pojištění nemá smysl.

MassMutual také nabízí přímé termínované životní pojištění: žádáte online a získáte okamžité rozhodnutí. Podmínky se pohybují od 10 do 30 let a pokrytí se pohybuje od 100 000 do 3 milionů dolarů . Stále budete potřebovat lékařskou prohlídku, ale po rozhodnutí budete mít 90 dní na to, abyste to udělali, během této doby získáte dočasné krytí.

společnost také nabízí zdarma $ 50,000 10-leté životní pojištění pro rodiny s nízkými příjmy. Program MassMutual LifeBridge ukládá 50,000 XNUMX $do důvěry, aby zaplatil za vzdělávání dětí pojistníka.

život v New Yorku

AM nejlepší hodnocení	skóre indexu stížností NAIC	2019 prémie
v++		$13.77 miliarda

New York Life je další obor, který existuje od roku 1854 a je držitelem nejlepšího hodnocení A++.

jeho možnosti životního pojištění jsou docela standardní, ale na rozdíl od mnoha jiných dopravců nabízí New York Life podmínky pouze do 20 let.

New York Life nabízí dvě možnosti pro zákazníky termín životní pojištění-politiku, kterou obnovujete každoročně, obvykle se zvyšujícím se pojistným a politiku s úrovní termínovaného pojistného, kterou můžete každoročně prodloužit, obvykle za vyšší cenu, jakmile vyprší váš termín.

k dispozici je také možnost, aby váš manžel použil část vaší dávky smrti k získání pojištění bez lékařské prohlídky, která je jedinečná pro život v New Yorku.

Northwestern Mutual

AM nejlepší hodnocení	skóre indexu stížností NAIC	2019 prémie
v++		$14.59 miliarda

jako jedna z nejstarších a největších pojišťoven v zemi není překvapením, že Northwestern Mutual se může pochlubit nejlepším hodnocením a++. Jeho skóre indexu stížností NAIC je výjimečné.

Northwestern Mutual vám vyplatí dividendy z termínovaných životních možností, což je neobvyklé. Nabízí také řadu možností pojištění termín životní pojištění, která je stejně rozsáhlá jako kterákoli z pojišťoven, které jsem přezkoumal. To zahrnuje politiky na úrovni období, obnovitelné roční období politiky a 10-leté úrovni Termín politiky s možností obnovit na další desetiletí(možná v jiné míře).

bohužel, Northwestern vzájemné pojištění nejsou nejvhodnější. Pravděpodobně nenajdete podrobné informace o zásadách online, pouze agent vám může prodat politiku, její pokrytí a nástroje nabídky jsou omezené a většina žadatelů se bude muset podrobit lékařské prohlídce.

Státní statek

AM nejlepší hodnocení	skóre indexu stížností NAIC	2019 prémie
v++		$4.99 miliarda

kromě jeho A. M. Nejlepší hodnocení a++, State Farm nabízí svým zákazníkům termín životní pojištění pěknou řadu politik.

State Farm Select termín životní pojištění produkt nabízí 10 -, 20-a 30-leté podmínky. Také vám dává možnost rozšířit své pokrytí nad rámec termínu, dokud nebudete 95 let, i když vaše pojistné bude dražší, jak stárnete.

jeho výstižně pojmenované okamžité odpovědi termín pojištění vám dává $ 50,000 krytí bez lékařské prohlídky. Pokrytí bude trvat, dokud nebudete 50 let nebo maximálně 10 let, podle toho, co je delší. Plus, State Farm říká, že pokud jste schváleni, můžete si zakoupit politiku „ve stejný den v kanceláři agenta.“

společnost také nabízí několik produktů, které se liší strukturou od většiny termínových politik. Jeden je jedinečný v tom, že pokud přežijete svůj termín, státní farma vám vrátí pojistné. Pojistné za tento druh krytí jsou obvykle dražší. Společnost také nabízí možnost vzácného termínovaného životního pojištění, která zahrnuje peněžní hodnotu, proti které si můžete půjčit. Nezaplacené půjčky nebo výběry však sníží dávku úmrtí.

USAA

AM nejlepší hodnocení	skóre indexu stížností NAIC	2019 prémie
v++		$2.76 miliarda

Clark doporučuje termín životní pojištění od USAA po celá léta.

ale ve většině případů, pouze ti s vojenskými vazbami jsou způsobilé pro USAA termín životní pojištění, který nabízí úroveň-Termín politiky mezi 10 a 30 let.

může být obtížné získat životní pojištění, pokud jste aktivním vojenským členem. USAA vám dává tuto možnost. Ve skutečnosti mohou členové aktivní služby získat pokrytí během války až do výše 25 000 USD, aby pomohli s výdaji způsobenými těžkými zraněními. A veteráni mají zaručené pokrytí poté, co opustí armádu.

USAA také nabízí aktivním vojenským členům (ve věku 18-35 let) další 100 000 dolarů termínovaného životního pojištění, pokud se ožení, koupí dům nebo mají dítě.

společnost nabízí nejlepší hodnocení a++.

jak si vybrat termín životní pojišťovna

nejdůležitějším faktorem je zajistit, aby vaše termín životní pojišťovna přežila po celou dobu vašeho období.

nejlepší termín životní pojišťovny vám nabízejí:

dlouhodobá finanční síla. Clark říká, že byste měli zvážit pouze ty společnosti, které mají nejlepší hodnocení A + nebo a++. Držte se a++ pouze v případě, že kupujete pojištění na dobu delší než 15 let. Některé srovnávací-shop webové stránky umožňují filtrovat podle A. M. nejlepší hodnocení.
konkurenční ceny. Pokud se rozhodujete mezi dvěma společnostmi s hodnocením a++, zvažte výběr té s nejlevnější měsíční prémií. Jen se ujistěte, že používáte stejné vstupy, když hledáte nabídky. To zahrnuje zodpovězení všech otázek souvisejících se zdravím stejným způsobem.
dobrý zákaznický servis. Webová stránka Národní asociace pojišťovacích komisařů nabízí skóre indexu stížností každého pojistitele. NAIC zakládá své skóre na počtu stížností podaných proti pojistiteli u státních regulátorů, upravených podle velikosti pojišťovny. Chcete-li najít skóre, zadejte název společnosti, umístěte kurzor myši na „Klikněte pro možnosti sestavy“ v pravém sloupci, klikněte na „Přejít na přehled reklamačního kódu“ a poté klikněte na „výsledky podle indexu stížností.“Tady je to, jak to vypadá pro USAA.
další možnosti zásad. Pokud má společnost nejlepší hodnocení a++ A. M. A. a konkurenceschopnou cenu, měli byste být připraveni. Jen abyste věděli, existuje několik doplňků, které některé termín životní pojišťovny nabízejí. Například zrychlená dávka smrti Vám umožňuje získat část peněz z dávky smrti, když jste stále naživu, pokud jste nevyléčitelně nemocní nebo jste omezeni na pečovatelský dům.

Kdo By Měl Získat Termínované Životní Pojištění?

termínované životní pojištění je navrženo tak, aby nahradilo váš příjem, zejména pokud zemřete neočekávaně nebo v relativně mladém věku.

pokud máte někoho, kdo na vás spoléhá, abyste je poskytli, termínové životní pojištění zajistí, že budou finančně v pořádku, pokud zemřete.

možná, že vaše rodina závisí na vás, abyste zaplatili hypotéku. Možná, že vaše děti se spoléhají na vás platit za jejich vzdělání. Existuje mnoho důvodů, proč se lidé chtějí pojistit proti ztrátě příjmu v případě předčasné smrti.

bez ohledu na to, kde si koupíte termínované životní pojištění, budete muset rozhodnout o termínu a výši krytí.

řekněme, že jste již splatili hypotéku. Vaším hlavním zájmem je platit za vysokoškolské vzdělání vaší dcery, a ona je středoškolská Juniorka. Plánujete financovat její vzdělání z vašeho ročního platu a chcete získat životní pojištění pro případ, že by se něco stalo. Pravděpodobně nepotřebujete 30leté období s pokrytím v hodnotě 1 milionu dolarů. Doufejme, že vaše dcera do té doby dokončí školní docházku.

je důležité pochopit vaši osobní finanční situaci, abyste mohli rozhodovat o délce termínu a výši pokrytí. Jen si pamatujte, že je navržen tak, aby nahradil váš příjem.

v ideálním případě, v době, kdy vaše krytí skončí, budete finančně zabezpečeni, vybudovali dostatek úspor a investic a zaplatili za vše, co potřebujete k pokrytí pojištění.

termín život vs. Celý životní pojištění

při výběru nejlepší termín životní pojištění, můžete narazit na články nebo reklamy mluví o celé životní pojištění.

termínované životní pojištění je téměř vždy lepší volbou. (V nedávném článku jsem se podrobněji zabýval pojmem život vs. celé životní pojištění; to si můžete přečíst zde.)

pojistné na celé životní pojištění je mnohem dražší, protože:

jste pojištěni až do smrti, nikoli na určitou dobu.
zahrnují investiční složku nazvanou “ peněžní hodnota.“

„peněžní hodnota“ neboli investiční část celé životní pojistky je složitá, neefektivní a potenciálně riziková. Může být pro vás obtížné vydělávat na jeho hodnotě, a pokud ji nepoužíváte před smrtí, Pojišťovna si ponechá každý cent.

v některých případech, zejména pokud jste bohatí nebo více než 400 000 dolarů ročně, Clark říká, že má smysl zvážit celé životní pojištění.

ale většina lidí je lepší koupit relativně levné termín životní pojištění a po dobrý dlouhodobý investiční plán, který je oddělen od životní pojištění.

co je nejlepší a proč by mě to mělo zajímat?

společnost A. M. Best byla založena v roce 1899 a je nejrozšířenější ratingovou agenturou, která se specializuje na pojišťovnictví.

A. M. Best říká, že jeho hodnocení pro každou společnost je založeno na “ … nezávislém názoru na finanční sílu a schopnost pojistitele plnit své průběžné pojistné smlouvy a smluvní závazky. Je založen na komplexním kvantitativním a kvalitativním hodnocení rozvahy, síly, provozní výkonnosti a obchodního profilu společnosti.“

zatímco Clark doporučuje standard alespoň a+, mezi systémem hodnocení a+, A A A a není velký rozdíl.

podle A. M. Best se hodnocení A A A rovnají pojišťovnám s “ velmi silnou schopností plnit finanční závazky.“

existují další subjekty, které hodnotí dlouhodobé finanční zdraví pojišťoven včetně Fitch A Standard a Poor ‚ s.

Závěrečné myšlenky

termín životní pojištění je docela cenově dostupný způsob, jak zajistit, aby vaši blízcí byli finančně chráněni.

pokud se rozhodnete jej zakoupit, ujistěte se, že jste si vybrali finančně stabilní společnost, která nabízí konkurenceschopné ceny a má historii několika stížností zákazníků.

více Clark.com obsah, který se vám může líbit:

co je termín životní pojištění a Mám si ho koupit?
jak koupit termín životní pojištění
termín život vs. celé životní pojištění: pochopení rozdílu