hledáte nejlepší 529 plán, který vám pomůže ušetřit na výdaje na vzdělávání? Zde je můj roční seznam nejlepších tipů z celého USA
- Clark Howard: zde jsou nejlepší plány 529 v zemi
- jak funguje systém plánu 529
- co je plán 529?
- jeden stát může mít několik plánů
- seznam děkanů:
- domácí mazlíčci učitele:
- potřebuje zlepšení:
- důležité faktory, které je třeba zvážit, než investujete do plánu 529
- portfolia založená na věku vám umožňují nastavit a zapomenout na něj
- varování: Ušetřete na svůj odchod do důchodu před vzděláváním dítěte
Clark Howard: zde jsou nejlepší plány 529 v zemi
každý rok se podívám na všechny plány bez provize nabízené státy a identifikuji nejlepší plány 529 v zemi. Tento rok jsem tak nadšený z mého nového, aktualizovaného průvodce plánem 529, protože existuje spousta dobrých zpráv. Ve skutečnosti nejlepší plány 529 mají nejnižší poplatky za správu, jaké jsem kdy viděl v historii plánů 529.
zde je to, co získáte v této příručce:
- Děkanův seznam: známku získalo pouze 529 plánů s poplatky nižšími než 0,20% ročně.
- Honor Roll: s barem nastaveným tak vysoko pro Děkanův seznam obsahuje Honor Roll plány, které ne zcela provedly řez, ale jsou stále velmi levné.
- domácí mazlíčci učitelů: tyto plány jsou ideální pro rezidenty ve státě, protože nabízejí rezidentům daňové výhody a/nebo nižší výdaje.
- Potřebuje Zlepšení: Vyhněte se plánům všech států, které se objevují na seznamu zlepšení potřeb-místo toho investujte do plánu děkana.
naštěstí počet dobrých plánů daleko převyšuje hrstku špatných.
pokud jde o to, co řídí veškeré snižování nákladů v celém odvětví, mají plány s přímým prodejem celkově nižší náklady než v minulosti ze dvou důvodů. Jak se plány staly mnohem většími, náklady na obsluhu každého budoucího vysokoškolského studenta klesly. Kromě toho, silná konkurence mezi přímo prodávanými plány bez provizí byla intenzivní.
pokud se rozhodnete investovat do plánu z této příručky, věnujte velkou pozornost konkrétním investičním možnostem, které doporučuji v některých státních plánech.
když uvidíte svůj stát uvedený níže, ujistěte se, že investujete pouze do přesného státního plánu, který zobrazuji. To je klíč. Jinak byste mohli skončit ve smradlavém plánu.
a přestože můžete použít 529 plánovat peníze na školu před vysokou školou v mnoha státech, je nejlepší nechat své peníze mít více let nezdaněného růstu pro vysokou školu místo toho.
jak funguje systém plánu 529
to je to, co potřebujete vědět o tomto skvělém způsobu, jak ušetřit a utratit za vysokoškolské vzdělání dítěte.
co je plán 529?
plán 529 je plán úspor bez daně, který je nejlepším způsobem, jak ušetřit na vzdělání vašeho dítěte. Před tímto rokem by 529 plánů umožnilo vám, příbuznému nebo příteli odložit peníze stranou jako investici pouze na vysokoškolské vzdělání dítěte.
nyní, díky změnám v daňovém zákoníku, lze peníze v 529 použít také na zaplacení školného na soukromých školách pro mateřské školy až do dvanácté třídy!
s plánem 529 peníze rostou bez daně a jsou vynakládány bez daně na způsobilé výdaje, jako je školné, knihy a poplatky.
jeden stát může mít několik plánů
529 plány musí být sponzorovány státem, i když obyvatelé většiny států mohou dát své peníze do jakéhokoli státního plánu. (Pokud investujete do plánu státu, kde nežijete, neznamená to, že vaše dítě bude muset nakonec jít do školy v tomto státě.)
ještě více matoucí, stát může sponzorovat více než jeden plán 529. Některé státy mají až pět různých plánů! Nikdy jsem nenašel více než jeden top-letový plán V jednom státě.
mám pro vás přímý odkaz na dobrý plán ve státě a obvykle můžete investovat přímo online. Pokud kliknete na můj odkaz níže, nebudete se pokazit a jít do špatného stavu.
pokud je váš stát na seznamu děkana, Honor Roll nebo seznamy domácích mazlíčků učitele, vyberte jej, protože mohou existovat daňové výhody státu, které by pro vás učinily moudřejší volbou.
pokud však váš stát není uveden nebo nemáte nárok na státní daňové výhody, vložte své peníze do jednoho ze států, jejichž plán má nejnižší výdaje.
patří mezi ně Kalifornie (0, 11% až 0, 16%), Illinois (0, 12% až 0, 15%) a New York (0, 15%). Jsou to moje tři oblíbené plány v zemi kvůli extrémně nízkým nákladům.
seznam děkanů:
Jedná se o nejlepší plány v zemi. Vložte své peníze sem, pokud váš stát není uveden v kategoriích Honor Roll nebo Teacher ‚ s Pets.
| stát | informace o plánu |
| Arizona | Fidelity Arizona College Savings Plan (pouze index založený na věku) |
| Kalifornie | ScholarShare College Savings Plan (pouze pasivní možnost založená na věku) |
| Delaware | Delaware College investiční plán (Fidelity index věková portfolia pouze) |
| Illinois | Bright Start (pouze portfolia založená na přímém prodeji indexů) |
| Massachusetts | u.Fond College Investing Plan (Fidelity index věková portfolia pouze) |
| Michigan | Michigan Education Savings Program |
| Nevada | Vanguard 529 College Savings Plan (věková portfolia) |
| New Hampshire | unikátní College Investing Plan (Fidelity index věková portfolia pouze) |
| New Mexico | index vzdělávacího plánu (věková portfolia) |
| New York | New York College Savings Program-přímý prodej |
| Ohio | Ohio College Advantage 529 Savings Plan (investujte pouze do možností Vanguard) |
| Utah | my529 (pouze portfolia založená na věku Vanguard) |
tyto plány, které se v loňském roce skutečně objevily na děkanském seznamu, byly jen vlasy od toho, aby se tento střih letos znovu snížil. Všechny jsou velmi levné, ale jen krok za nejlepšími.
| stát | informace o plánu |
| Georgia | Path2College 529 plán |
| Iowa | College Savings Iowa |
| Minnesota | Minnesota College Savings Plan |
| Wisconsin | Edvest 529 College Savings Plan |
domácí mazlíčci učitele:
pokud jste rezidentem státu níže, zadejte tento plán, abyste získali státní daňové výhody a/nebo nižší výdaje nabízené rezidentům.
| stát | informace o plánu |
| Alabama | CollegeCounts 529 Fund (pouze portfolia založená na věku) |
| Aljaška | University of Alaska College Savings Plan |
| Colorado | CollegeInvest direct Portfolio |
| Connecticut | Connecticut Higher Education Trust (pouze přímý prodej) |
| Indiana | College Choice 529 plán přímých úspor |
| Idaho | ideální |
| Kansas | Learning Quest 529 vzdělávací spořicí Program (pouze přímý prodej-pouze portfolio akciových indexů) |
| Louisiana | spusťte program ukládání |
| Maine | Next Gen College Investing Plan-Client Direct Series |
| Missouri | MOST-Missouri 529 College Savings Plan (investujte pouze do možností Vanguard) |
| Nebraska | Nebraska Education Savings Trust-Direct College Savings Plan |
| Severní Karolína | Severní Karolína National College Savings Program (investujte pouze do možností Vanguard) |
| Oklahoma | Oklahoma College Savings Plan-přímý plán |
| Oregon | Oregon College Savings Plan (pouze přímý prodej) |
| Pennsylvania | Pennsylvania 529 investiční plán |
| Rhode Island | CollegeBound Saver (pouze přímý prodej) |
| Jižní Karolína | budoucí učenec 529 College Savings Plan-přímý prodej |
| Tennessee | TN Stars Vysoká škola úspory 529 Program |
| Vermont | Vermont Higher Education Investment Plan |
| Virginia | Invest529 (věková portfolia) |
| Washington | investiční plán DreamAhead College |
| Západní Virginie | Smart 529 WV Direct College Savings Plan |
potřebuje zlepšení:
pokud je váš stav na tomto seznamu, vyberte místo toho plán ze seznamu děkana.
- Arkansas
- Florida
- Havaj
- Kentucky
- Maryland
- Mississippi
- Montana
- New Jersey
- Severní Dakota
- Jižní Dakota
- Texas
- Wyoming
důležité faktory, které je třeba zvážit, než investujete do plánu 529
portfolia založená na věku vám umožňují nastavit a zapomenout na něj
když otevřete účet 529, udělejte to svým jménem-ne jménem vašeho dítěte. Vaše dítě by mělo být uvedeno pouze jako příjemce. Aktiva v plánu 529 mají velmi malý vliv na finanční analýzu většiny škol, protože děti jsou uvedeny pouze jako příjemce, nikoli vlastník.
vaše peníze v plánu 529 jsou investovány do fondu podobně jako podílový fond. Doporučuji, abyste se podívali na investiční možnost dostupnou ve většině plánů známých jako „portfolio založené na věku“.“To umožňuje plán hladce přizpůsobit své investice do konzervativnější mix jako vaše dítě dostane blíže k věku vysoké školy.
s portfoliem založeným na věku, když je vaše dítě dva nebo tři, může být plán silně investován do akcií. Jakmile dosáhnou 15 nebo 16, plán bude mít méně akcií a více dluhopisů. Tuto úpravu provádí automaticky správce fondu. Z VAŠÍ strany není nutná žádná akce. Je to pravda “ nastavte to a zapomeňte na to.“
varování: Ušetřete na svůj odchod do důchodu před vzděláváním dítěte
vy a já nemůžeme kontrolovat náklady na vzdělání. Nemůžeme kontrolovat návratnost investic. Můžeme však ušetřit peníze na úhradu výdajů na vysokou školu a můžeme si vybrat nejlepší plány 529 s nejnižšími náklady.
přesto chci, abyste tuto námitku měli vždy na paměti:
zatímco chcete ušetřit na vzdělání svých dětí, je skvělé, pamatujte na moje první pravidlo: neměli byste ušetřit penny na vzdělání, pokud již šetříte maximum, které můžete pro svůj vlastní odchod do důchodu.
realita je taková, že vysoká škola může být zaplacena granty, půjčkami, stipendii a prací. Odchod do důchodu se stane, pouze pokud jste ušetřili těsto.
co se stane, když vaše dítě nepotřebuje peníze 529? V takovém případě může být převedena na jakékoli způsobilé dítě, které má výdaje na vzdělání a utratilo se bez daně. Nebo pokud vaše dítě má nárok na plné stipendium“ free ride “ na vysokou školu, můžete vybrat peníze 529 a použít je na cokoli a jen zaplatit daň z výdělku.
takže pokud vaše dítě skončí, že vůbec nebude chodit na vysokou školu a Vy si jen vezmete peníze pro sebe, zaplatíte daň z výdělku plus 10% pokutu.
další rady týkající se úspory peněz o vysoké škole naleznete v naší sekci Vzdělávání.
Clark Howard pečlivě přezkoumal každý plán bez provize v každém státě a doporučuje pouze jeden plán — pokud existuje-na stát. Kritéria seznamu děkanů určují státy s plány, které celkem účtují méně než 0,20% ročně. To je názor Clarka Howarda od října 2018 a tyto plány se mohou změnit.